La banque BAC A est notée « A- » avec une perspective de notation « Stable ».

Début avril 2024, FiinRatings - membre de FiinGroup et partenaire de S&P Global Ratings au Vietnam - a attribué à la banque BAC A BANK la note de crédit émetteur à long terme « A- » avec une perspective de notation « Stable ».

« Nous évaluons la stabilité des activités de BAC A BANK à « Adéquate », grâce à sa taille modeste mais à sa stabilité dans le secteur depuis de nombreuses années ; au maintien constant de politiques de prêt en faveur des secteurs essentiels et moins sensibles aux fluctuations économiques , ainsi qu'à une stratégie visant à élargir sa clientèle à moyen terme. »

Selon le premier rapport de notation de crédit de FiinRatings, BAC A BANK a de nombreux atouts pour obtenir la note « A- » avec une perspective « Stable » pour les 12 à 24 prochains mois. Premièrement, la position de risque de BAC A BANK est jugée « Très bonne », ce qui se traduit par une gestion des risques claire et cohérente, combinée à une appétence au risque constante, ciblant les particuliers et les entreprises à faible risque. Par ailleurs, l'expérience et l'historique de BAC A BANK en matière de gestion de la qualité des actifs sont toujours bons et plus prudents que la moyenne du secteur, avec un niveau de risque potentiel jugé inférieur à celui du secteur grâce à un modèle économique relativement simple et à une orientation vers le crédit.

Nous estimons que BAC A BANK a maintenu une qualité d'actifs et des coûts de crédit plus stables que la moyenne du secteur dans un contexte économique difficile. Sur la période 2019-2023, BAC A BANK a enregistré un taux de croissance annuel moyen des prêts de 7,2 %, inférieur à la moyenne du secteur, qui s'élève à environ 15 %. Cependant, durant cette période, BAC A BANK a relativement bien maîtrisé son ratio d'endettement problématique (y compris les créances du groupe 2 et les créances irrécouvrables (groupes 3, 4 et 5)) et l'a toujours maintenu à un niveau très bas. Bien que ce ratio ait tendance à augmenter en 2023 (suivant la tendance du secteur bancaire), BAC A BANK maintient toujours ce ratio à son plus bas niveau du système, à 0,92 % au 31 décembre 2023, inférieur à la moyenne du secteur, qui s'établit à 2,3 % à la même période. Français En ce qui concerne le provisionnement, le ratio de couverture des créances douteuses de BAC A BANK a toujours été maintenu à un niveau bien supérieur à la moyenne du secteur et a tendance à augmenter avec le secteur, en particulier à partir de 2020, lorsque la Banque d'État a continuellement publié des réglementations guidant la restructuration des prêts affectés par la pandémie de Covid-19. Au 31 décembre 2023, le ratio de couverture des créances douteuses de la Banque a atteint 131,0 % (données 2022 : 203,8 % ; données 2021 : 161,8 %), tandis que la moyenne du secteur est de 63,7 % (2022 : 68,9 % ; 2021 : 60,9 %). Ce ratio de BAC A BANK est à un niveau équivalent à celui des principales banques privées et des banques ayant des portefeuilles d'actifs à haut rendement. Les dépenses de provisionnement ont augmenté de 35,7 % d'une année sur l'autre, ce qui équivaut au taux de croissance du groupe de créances problématiques. Les créances recouvrées après provisionnement ont diminué de 34,0 % sur un an, pour atteindre 93 milliards de VND. Par ailleurs, le ratio de coût du crédit de BAC A BANK a augmenté pour atteindre 0,2 % (2022 : 0,1 % ; 2021 : 0,3 %). FiinRatings estime que ce ratio se maintiendra autour de 0,2 - 0,3 % sur la période 2024-2025. « En privilégiant les prêts aux secteurs encouragés par le gouvernement, à faible risque et volatilité, tels que l'agriculture de haute technologie et la sécurité sociale, Bac A Bank a contribué à renforcer la position de risque de Bac A Bank en près de 30 ans de développement. La Banque maintient un portefeuille de prêts stable, dont plus de la moitié provient de groupes industriels essentiels et moins volatils (37 % pour l'industrie manufacturière et de transformation ; 18 % pour l'agriculture, la sylviculture et la pêche), en se concentrant sur les grandes entreprises du secteur bénéficiant d'une bonne solvabilité et s'inscrivant dans la chaîne de valeur de prêt typique de Bac A Bank. De plus, nous accompagnons et conseillons constamment nos clients dans ce secteur en matière d'investissement, ce qui nous permet d'avoir une compréhension globale de la situation des entreprises et de suivre de près leurs flux de trésorerie », a déclaré M. Chu Nguyen Binh, directeur général adjoint de Bac A Commercial Joint Stock Bank. Le profil de capital et de liquidité est « adéquat » grâce à la stabilité accrue de la structure du capital de la Banque, et la Banque continue de bénéficier d'une clientèle de détail très engagée. Selon FiinRatings, le ratio de financement stable de BAC A BANK, bien qu'en légère baisse sur la période 2019-2023 pour atteindre une moyenne de 100,1 %, reste supérieur à la moyenne du secteur (98,8 %). Le ratio actifs très liquides/capital de gros à court terme reste supérieur à 1,0. Grâce à une bonne liquidité, à la stabilité des dépôts des clients et à une politique de forte réduction des taux d'intérêt du deuxième trimestre 2023 à aujourd'hui, le coût du capital de BAC A BANK en 2024-2025 devrait diminuer progressivement pour atteindre un seuil proche de la moyenne du secteur.

Autres facteurs d'évaluation : la situation financière, la structure du capital et la rentabilité de BAC A BANK sont classées « moyennes » par FiinRatings, compte tenu de facteurs tels que la taille et la diversité des activités de la banque, plus modestes que la moyenne du secteur. Pour plus d'informations sur FiinRatings et le rapport initial de notation de BAC A BANK, ainsi que sur les perspectives de révision à la hausse ou à la baisse de sa notation, veuillez consulter le site web de la banque : www.baca-bank.vn

Source : https://www.baca-bank.vn/SitePages/website/tin-tuc.aspx?ttid=1069<tid=17&pb=False&s=TT&tt=BAC%20A%20BANK%20%C4%90%C6%AF%E1%BB%A2C%20X%E1%BA%BEP%20H%E1%BA%A0NG%20T%C3%8DN%20NHI%E1%BB%86M%20M%E1%BB%A8C