Accepter la réduction du NIM
Les analystes financiers prévoient que les tendances de croissance du crédit en 2025 continueront d’être positives grâce à de solides facteurs de soutien. Il s’agit de solutions du secteur bancaire pour maintenir des taux d’intérêt bas afin de stimuler la demande de crédit, de soutenir la reprise économique après la pandémie et les fluctuations mondiales.
Toutefois, cela constitue également un défi pour les banques lorsque le NIM se rétrécit. M. Vo Hoang Hai, directeur général adjoint de la Nam A Bank, a déclaré qu'une fois la croissance totale du crédit stimulée, la banque doit également réduire les coûts et accepter une réduction du NIM pour réduire les taux d'intérêt des prêts afin d'augmenter la croissance du crédit. Selon M. Hai, actuellement, chaque banque doit rivaliser pour maintenir et accroître sa part de marché du crédit, il est donc très difficile de prêter à des taux d’intérêt élevés.
Avec un objectif de croissance économique de 8 % ou plus, la Banque d'État a fixé un objectif de croissance du crédit de 16 % cette année, ce qui signifie que le capital de crédit augmentera de plus de 2,5 millions de milliards de VND. Pour atteindre cet objectif, les taux d’intérêt des prêts doivent rester bas et baisser davantage pour stimuler la demande de crédit. Cela aura un impact sur les bénéfices de la banque. Il est peu probable que le NIM augmente fortement, car les banques continuent de réduire les taux de prêt pour soutenir les clients, tandis que les taux d'intérêt des dépôts ne devraient pas rester bas en raison des pressions sur la liquidité et le taux de change.
Dans le contexte d'une légère hausse du NIM et d'une croissance du crédit pouvant atteindre 14 à 16 %, les bénéfices du secteur bancaire devraient encore augmenter de 10 à 20 % en 2025.
Les bénéfices continuent de bien croître
SHB vient d'annoncer ses résultats commerciaux du premier trimestre 2025, avec un bénéfice avant impôts atteignant près de 4 400 milliards de VND, soit 30 % du plan de bénéfices pour l'ensemble de l'année 2025. En 2025, SHB fixe un objectif de bénéfice avant impôts de 14 500 milliards de VND, soit une croissance de 25 %, un actif total de 832 000 milliards de VND, un capital social de près de 46 000 milliards de VND, ainsi qu'un plan de croissance du crédit de 16 % et un contrôle strict du ratio de créances douteuses en dessous de 2 %.
M. Tu Tien Phat, directeur général de l'ACB , a déclaré qu'au premier trimestre 2025, le crédit a augmenté de plus de 3% et la mobilisation a augmenté de plus de 2%. Dans un contexte d'augmentation des créances douteuses dans le système, le ratio de créances douteuses de l'ACB au premier trimestre 2025 a encore légèrement diminué, à 1,34 %, aidant la banque à accroître son efficacité opérationnelle. Le bénéfice d'ACB au premier trimestre 2025 a atteint environ 20 % du plan de cette année de 23 000 milliards de VND avant impôts.
Dans le même temps, le bénéfice avant impôts de TPBank a atteint plus de 2 100 milliards de VND au premier trimestre 2025, soit 26 % du plan annuel. Le revenu d'exploitation total de TPBank au premier trimestre 2025 a atteint près de 4 500 milliards de VND. Parmi ces revenus, les revenus d'intérêts représentent toujours la plus grande part, atteignant 3 380 milliards de VND. À la fin du premier trimestre de cette année, la mobilisation totale de capitaux de TPBank a atteint 337 800 milliards de VND, soit une hausse de 7 % par rapport à la même période. La croissance du crédit a atteint 3,75 %, supérieure à la moyenne du secteur (2,5 %).
SeABank a annoncé ses résultats commerciaux consolidés pour le premier trimestre 2025 avec un bénéfice avant impôts atteignant 4 350 milliards de VND.
De même, le bénéfice de VIB au premier trimestre 2025 atteindra environ 2 200 milliards de VND, sur un objectif de bénéfice total avant impôts de plus de 11 000 milliards de VND pour l'ensemble de l'année 2025.
Nam A Bank vient d'annoncer ses résultats commerciaux pour le premier trimestre 2025 avec un bénéfice avant impôts atteignant 1 214 milliards de VND, soit une augmentation de 21,52 % par rapport à la même période l'année dernière. Au 31 mars 2025, le total des actifs de cette banque a atteint près de 263 000 milliards de VND, soit une augmentation de plus de 7 % par rapport au début de 2025. L'encours de crédit a atteint près de 178 000 milliards de VND, soit une augmentation de 6 % par rapport au début de l'année. La mobilisation de capitaux a atteint près de 204 000 milliards de VND, soit une augmentation de près de 14 % par rapport au début de 2024.
VietABank vient d'annoncer son rapport financier pour le premier trimestre 2025 avec un bénéfice avant impôts atteignant 352,9 milliards de VND, soit une augmentation de 42,5% par rapport à la même période l'année dernière...
Seule PGBank a signalé une baisse de son bénéfice avant impôts au premier trimestre 2025 (atteignant 96 milliards de VND, en baisse de 17,3 % par rapport à la même période en 2024).
Selon Mme Do Minh Trang, directrice de l'analyse (ACBS Securities Company), le taux de croissance moyen des bénéfices du secteur bancaire atteindra cette année environ 14 à 15 %.
Source : https://baodautu.vn/bien-lai-rong-thu-hep-loi-nhuan-ngan-hang-van-cao-d271853.html
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