Besoin urgent d'allégement de la dette dans des situations particulières

M. Dao Minh Tu, vice-gouverneur permanent de la Banque d'État du Vietnam, a déclaré qu'il proposait et rédigeait une circulaire à soumettre au Premier ministre autorisant un report de la dette pour ceux qui ont subi de lourdes pertes en raison de la tempête n° 3. La période de report est suffisamment longue pour permettre aux entreprises de se redresser.

La Banque d'État élabore une circulaire sur la restructuration de la dette afin d'offrir aux établissements de crédit des conditions plus favorables pour soutenir les particuliers et les entreprises suite aux récentes intempéries. Cependant, les experts estiment que la nature de cette dette demeure inchangée et qu'elle deviendra irrécouvrable d'ici un à deux ans. Plutôt que d'accorder des délais de paiement, l'État devrait mettre en place un mécanisme d'annulation de la dette pour les groupes de clients ayant subi des pertes importantes.

L'investissement dans 60 fermes piscicoles, chacune abritant environ 500 poissons à Cam Pha ( Quang Ninh) , et dans 45 fermes piscicoles à Ben Giang, a causé des pertes considérables à la famille de Mme Ngo Thi Thuy, domiciliée dans le quartier Thong Nhat 2, commune de Tan An, ville de Quang Yen (province de Quang Ninh). Ces pertes s'élèvent à 12 milliards de dongs. Après une nuit de la troisième tempête, il ne restait plus que quelques petits poissons dans les cages.

Mme Thuy a expliqué que sa famille avait emprunté 4 milliards de dongs à Agribank pour investir dans un radeau de pêche. Ils espèrent désormais que la banque reportera le remboursement de la dette, prolongera les conditions du prêt et leur accordera un nouveau prêt afin de pouvoir se redresser.

« Si seulement la banque nous faisait confiance et nous prêtait l'argent nécessaire pour acheter rapidement des alevins et les relâcher à temps, nous pourrions nous en sortir et rembourser la banque en seulement deux ans », a déclaré Mme Thuy. De nombreux ménages aquacoles de la ville de Quang Yen ont également sombré dans la pauvreté lorsque tous leurs bateaux et radeaux de pêche ont été emportés par la tempête n° 3.

Selon les estimations de la Banque d'État, au 20 septembre, l'ensemble du système a enregistré 83 418 clients touchés par la tempête n° 3 et les inondations ; la dette totale en cours concernée s'élevait à environ 116 billions de VND, représentant près de 5 % de la dette totale en cours de l'économie.

Les premières statistiques de quatre banques commerciales (BIDV, VCB, Agribank et Vietinbank) indiquent qu'environ 13 494 clients sont concernés, pour un encours de dette estimé à 191 457 milliards de VND. Ce nombre et l'encours de la dette devraient augmenter dans les prochains jours, à mesure que les établissements de crédit et les agences de la Banque d'État mettront à jour leurs données.

Selon M. Dao Minh Tu, vice-gouverneur permanent de la Banque d'État, deux jours après le passage de l'ouragan, la Banque d'État a mis sur pied une cellule de crise afin d'évaluer la situation dans les deux provinces les plus touchées : la ville de Hai Phong et la province de Quang Ninh. Les entreprises d'aquaculture y ont subi des pertes considérables, voire totales. Certains investisseurs, qui avaient dépensé des dizaines de milliards de dongs, n'ont probablement pas réalisé de bénéfices significatifs. Des mesures de soutien renforcées sont indispensables pour faire face à des sinistres d'une telle ampleur.

Réduction opportune des taux d'intérêt des prêts

Auparavant, la Banque d'État avait demandé aux banques commerciales, compte tenu de la situation réelle, de réduire immédiatement les taux d'intérêt des prêts pour les clients touchés par la tempête n° 3.

« Lorsqu’un cas de force majeure majeur, tel qu’une catastrophe naturelle ou une épidémie, survient, le secteur bancaire est toujours prêt à partager les difficultés avec les particuliers et les entreprises », a déclaré M. Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l’Association des banques du Vietnam (VNBA).

M. Nguyen Quoc Hung a ajouté qu'immédiatement après le passage de la tempête, et conformément aux directives de la Banque d'État, les banques commerciales se sont rapidement rendues, en collaboration avec les compagnies d'assurance, dans les zones sinistrées afin d'évaluer les dégâts et d'élaborer des plans d'aide aux clients. Depuis le 12 septembre, la plupart des banques ont immédiatement mis en œuvre des solutions pour annuler ou réduire les taux d'intérêt pour les clients touchés par les tempêtes et les inondations. De nombreuses banques ont réduit leurs taux d'intérêt de 0,5 % à 2 % pour les particuliers et les entreprises ayant contracté des emprunts suite aux dégâts causés par la tempête n° 3 ; cette mesure était valable de septembre à décembre 2024, certaines banques l'étendant jusqu'en janvier 2025.

Actuellement, le taux d'intérêt moyen des prêts bancaires oscille entre 6,3 % et 7,8 %. Grâce à la réduction de 0,5 % à 2 % mentionnée ci-dessus, les particuliers et les entreprises touchés par la tempête n° 3 disposeront des ressources nécessaires pour relancer leur production et leurs activités, et donc des fonds nécessaires pour rembourser leurs prêts bancaires.

Cependant, M. Hung a indiqué que la tempête n° 3 et les perturbations qui ont suivi ont ralenti la circulation de centaines de milliers de milliards de dongs dans le système bancaire, empêchant ainsi une création de valeur ajoutée générale. Par conséquent, malgré l'absence de dégâts matériels importants, les banques ont rencontré des difficultés de liquidités.

À ce sujet, le vice-gouverneur de la Banque d'État, Dao Minh Tu, a déclaré que la Banque d'État mettrait en place des mécanismes pour aider les banques commerciales à mobiliser les ressources sociales ; utiliserait avec souplesse les outils relevant de son champ d'action et de son autorité pour garantir la liquidité du système ; et soutiendrait les banques en leur fournissant les ressources nécessaires pour continuer à octroyer de nouveaux prêts aux secteurs et projets clés et prioritaires.

Autoriser l'annulation de la dette dans des situations particulières

Concernant la politique de restructuration des modalités de remboursement de la dette et de maintien du groupe de dettes pour les clients touchés par la tempête n° 3, M. Nguyen Quoc Hung a déclaré que cela était nécessaire, mais qu'à long terme, le gouvernement et la Banque d'État devaient étudier et concevoir une politique de suspension de la dette pour les clients ayant subi de lourdes pertes en raison de catastrophes naturelles et d'épidémies.

Selon le vice-président de la VNBA, les créances douteuses potentielles issues des restructurations de dettes n'ont pas encore été clairement mises en évidence, de sorte que les banques ont dû faire face à de nombreux défis concernant la qualité des actifs pendant de nombreuses années.

Après la tempête, la qualité des actifs des banques a été gravement affectée, malgré la présence d'assurances-prêts. Hôtels, restaurants, navires de croisière, bateaux, équipements aquacoles et de pêche ont été emportés par la tempête et les inondations, et des buffles et des vaches ont péri.

Dans le même temps, le crédit à la consommation est encore plus fragilisé. Durant la crise du Covid-19 et la récession, les travailleurs ont vu leurs revenus diminuer, voire perdu leur emploi… si bien que les emprunteurs qui souhaitent rembourser leurs dettes se retrouvent dans l’incapacité de le faire.

« Le taux élevé de créances douteuses dissuade les sociétés de crédit à la consommation d'accorder de nouveaux prêts », a expliqué M. Hung. Il a ajouté que ces facteurs, conjugués à la complexité croissante du traitement des créances douteuses, exposent les établissements de crédit à des risques importants.

Selon M. Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de la VNBA, le report et le report de la dette ne sont plus très efficaces, car depuis le début de la pandémie de Covid-19, les banques ont reporté et reporté la dette à cinq ou six reprises. La période de restructuration de la dette n'est que d'un à deux ans au maximum, après quoi elle doit être comptabilisée comme créance irrécouvrable.

Depuis la crise de la Covid-19, et de 2020 à aujourd'hui, les provisions pour risques des banques commerciales vietnamiennes n'ont cessé de diminuer ; leurs réserves restent très faibles. Sans un soutien gouvernemental conséquent, des indicateurs de sécurité supérieurs aux normes internationales risquent d'engendrer de nombreux risques pour les banques. Or, les banques sont par essence des entreprises qui gèrent l'argent et la confiance des déposants. Leur sécurité contribue à la stabilité macroéconomique et au prestige national.

En conséquence, le vice-président de l'Association bancaire vietnamienne a proposé que, face à cette catastrophe naturelle, le gouvernement mette en place un mécanisme permettant aux banques de reporter les remboursements de dettes pour les clients ayant subi de lourdes pertes et nécessitant un long délai de rétablissement, au lieu de restructurer la période de remboursement et de maintenir le niveau de dette inchangé.

L'avocat Truong Thanh Duc, directeur du cabinet ANVI, a déclaré que l'annulation de la dette est une bonne solution dans le contexte actuel, permettant à la fois aux banques de disposer des conditions nécessaires pour accorder de nouveaux prêts aux clients qui ont subi de lourdes pertes en raison de la tempête n° 3 et contribuant à réduire les risques pour le système.

Selon les experts, en réalité, les dettes restructurées en termes de remboursement depuis 2020 ont augmenté les actifs non performants, ce qui signifie une réduction des bénéfices et une augmentation des risques de créances irrécouvrables pour les banques.

Les experts expliquent que l'annulation de dette permet aux entreprises de suspendre temporairement le remboursement du capital et des intérêts pendant une période déterminée. Dans le contexte de la pandémie et des catastrophes naturelles survenues ces cinq dernières années, les banques et les entreprises doivent renoncer aux dettes exigibles et à celles qui risquent de devenir irrécouvrables.

Cependant, M. Duc a indiqué qu'il n'existe actuellement aucun cadre juridique pour l'annulation de la dette. Les lois, décrets et circulaires ne prévoient rien à ce sujet, hormis quelques cas particuliers comme les projets d'investissement public assortis d'une annulation de dette ou certains prêts à vocation politique. Quant aux prêts à la consommation, aux prêts à la production et aux prêts aux entreprises, le concept d'annulation de dette n'a pas été intégré depuis 24 à 25 ans.

Bien que l'annulation de la dette soit considérée comme une solution appropriée en cas de catastrophe grave, les experts reconnaissent également que sa mise en œuvre est complexe, voire très difficile, car elle est liée au budget. En effet, pour appliquer cette politique, l'État doit disposer de ressources budgétaires pour prendre en charge la dette de l'entreprise si, à l'expiration du délai imparti, celle-ci se trouve toujours dans l'incapacité de la rembourser.

TB (selon VnEconomy)

Source : https://baohaiduong.vn/buc-bach-nhu-cau-khoanh-no-trong-tinh-huong-dac-biet-393903.html