Besoin urgent d'allégement de la dette dans des situations particulières

M. Dao Minh Tu, vice-gouverneur permanent de la Banque d'État du Vietnam, a déclaré qu'il proposait et rédigeait une circulaire à soumettre au Premier ministre autorisant le report de la dette pour ceux qui ont subi de lourdes pertes à cause de la tempête n°3. La période de report est suffisamment longue pour que les entreprises puissent se rétablir.

La Banque d'État rédige actuellement une circulaire sur la restructuration de la dette afin d'offrir aux établissements de crédit davantage de conditions pour soutenir les particuliers et les entreprises après les récentes tempêtes et inondations. Cependant, les experts affirment que la nature de la dette persiste et qu'elle deviendra irrécouvrable d'ici un à deux ans. Au lieu de prolonger ou de reporter le remboursement, l'État devrait mettre en place un mécanisme d'annulation de dette pour les groupes de clients ayant subi de lourdes pertes.

Après avoir investi dans 60 fermes piscicoles d'environ 500 poissons chacune à Cam Pha, province de Quang Ninh, et 45 fermes piscicoles à Ben Giang, la famille de Mme Ngo Thi Thuy, du quartier Thong Nhat 2, commune de Tan An, ville de Quang Yen, province de Quang Ninh, a subi des pertes s'élevant à 12 milliards de dongs. Après une nuit de tempête n° 3, il ne restait que quelques petits poissons dans les cages.

Mme Thuy a expliqué que sa famille avait emprunté 4 milliards de VND à Agribank pour investir dans un radeau de pêche. Maintenant, ils espèrent simplement que la banque reporte le remboursement de leur dette, la prolonge et leur accorde un nouveau prêt pour se rétablir.

« Si seulement la banque nous faisait confiance et nous prêtait l'argent nécessaire pour acheter rapidement des alevins et les relâcher à temps, nous pourrions nous rétablir et avoir les fonds nécessaires pour rembourser la banque en seulement deux ans », a déclaré Mme Thuy. De nombreux ménages d'aquaculteurs de la ville de Quang Yen ont également sombré dans la pauvreté lorsque tous leurs bateaux et radeaux de pêche ont été emportés par la tempête n° 3.

Selon les estimations de la Banque d'État, au 20 septembre, l'ensemble du système a enregistré 83 418 clients touchés par la tempête n° 3 et les inondations ; le total des dettes en souffrance affectées s'élevait à environ 116 000 milliards de VND, soit près de 5 % du total des dettes en souffrance de l'économie.

Les statistiques préliminaires de quatre banques commerciales (BIDV, VCB, Agribank et Vietinbank) indiquent qu'environ 13 494 clients sont concernés, avec un encours de dette estimé à 191 457 milliards de VND. On s'attend à ce que le nombre de clients et l'encours de dette augmentent dans les prochains jours, à mesure que les établissements de crédit et les succursales de la Banque d'État actualisent les données.

Selon M. Dao Minh Tu, vice-gouverneur permanent de la Banque d'État, deux jours après la tempête, la Banque d'État a mis en place un groupe de travail pour inspecter les deux provinces les plus gravement touchées, la ville de Hai Phong et la province de Quang Ninh. Les entreprises d'aquaculture ont subi des pertes considérables, voire totales. Certaines personnes ont investi des dizaines de milliards de dongs, mais n'ont probablement pas réalisé de gains importants. Des mesures de soutien plus strictes sont nécessaires pour faire face à des dommages aussi importants.

Réduction opportune des taux d'intérêt des prêts

Auparavant, la Banque d'État avait ordonné aux banques commerciales, en fonction de la situation actuelle, de réduire immédiatement les taux d'intérêt des prêts pour les clients touchés par la tempête n° 3.

« Chaque fois qu'un événement de force majeure majeur tel qu'une catastrophe naturelle ou une épidémie survient, le secteur bancaire est toujours prêt à partager les difficultés avec les particuliers et les entreprises », a déclaré M. Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association des banques du Vietnam (VNBA).

M. Nguyen Quoc Hung a ajouté qu'immédiatement après le passage de la tempête, suivant les directives de la Banque d'État, les banques commerciales se sont rapidement rendues, avec les compagnies d'assurance, dans les localités touchées afin de constater les dégâts et d'élaborer des plans d'aide aux clients. Du 12 septembre à aujourd'hui, la plupart des banques ont immédiatement mis en œuvre des solutions pour exonérer et réduire les taux d'intérêt pour les clients touchés par les tempêtes et les inondations. De nombreuses banques ont réduit les taux d'intérêt de 0,5 à 2 % pour les particuliers et les entreprises empruntant des capitaux endommagés par la tempête n° 3 ; cette période a duré de septembre à décembre 2024, certaines banques ayant prolongé cette réduction jusqu'en janvier 2025.

Actuellement, le taux d'intérêt moyen des prêts bancaires se situe entre 6,3 et 7,8 %. Grâce à cette réduction de 0,5 à 2 % du taux d'intérêt, les personnes et les entreprises touchées par la tempête n° 3 disposeront des ressources nécessaires pour relancer leur production et leurs activités, et ainsi rembourser leurs banques.

Cependant, M. Hung a déclaré que la troisième tempête et la circulation post-tempête avaient entraîné un ralentissement de centaines de milliers de milliards de dongs dans le système bancaire, empêchant ainsi la création de valeur ajoutée. Par conséquent, bien que les installations physiques n'aient pas subi de dommages importants, les banques elles-mêmes ont néanmoins rencontré des difficultés de liquidité.

A ce propos, le vice-gouverneur de la Banque d'Etat Dao Minh Tu a déclaré que la Banque d'Etat disposera de mécanismes pour faciliter la mobilisation des ressources sociales par les banques commerciales ; exploitera de manière flexible les outils relevant de la compétence et de l'autorité de la Banque d'Etat pour assurer la liquidité du système ; soutiendra les banques avec suffisamment de ressources pour continuer à accorder de nouveaux prêts aux domaines et projets clés et focaux.

Autoriser l'annulation de la dette dans des situations particulières

Concernant la politique de restructuration des conditions de remboursement de la dette et de maintien du groupe de dette pour les clients touchés par la tempête n°3, M. Nguyen Quoc Hung a déclaré que cela était nécessaire, mais qu'à long terme, le gouvernement et la Banque d'État devaient rechercher et concevoir une politique de suspension de la dette pour les clients qui ont subi de lourdes pertes en raison de catastrophes naturelles et d'épidémies.

Selon le vice-président de la VNBA, les créances potentiellement douteuses issues des soldes de dettes restructurées n'ont pas encore été clairement démontrées, de sorte que les banques ont dû faire face à de nombreux défis concernant la qualité des actifs pendant de nombreuses années.

Après la tempête, la qualité des actifs des banques a également été sérieusement affectée, malgré l'assurance prêt. Hôtels, restaurants, bateaux de croisière, bateaux, équipements d'aquaculture et de pêche ont été emportés par la tempête et les inondations, et des buffles et des vaches ont également péri.

Parallèlement, le crédit à la consommation est encore plus en difficulté. Pendant la période difficile de la Covid-19 et de la récession, les travailleurs ont vu leurs revenus baisser, se retrouver sans emploi… si bien que les emprunteurs qui souhaitent rembourser leurs dettes n'ont rien à rembourser.

« Le taux élevé de créances douteuses incite les organismes de crédit à la consommation à hésiter à accorder des prêts », a expliqué M. Hung. Parallèlement, il a ajouté que ces facteurs, combinés à la difficulté croissante de gérer les créances douteuses, exposent les établissements de crédit à des risques importants.

Selon M. Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de la VNBA, le report et le report de remboursement des dettes ne sont plus très efficaces, car depuis l'apparition de la Covid-19, les banques ont reporté et reporté leurs dettes à cinq ou six reprises. La période de restructuration de la dette n'est que d'un à deux ans au maximum, après quoi elle doit toujours être comptabilisée comme créance irrécouvrable.

Après la crise de la Covid-19, de 2020 à aujourd'hui, les provisions pour risques des banques commerciales vietnamiennes n'ont cessé de diminuer ; leur marge de manœuvre reste très faible. Sans un mécanisme de soutien gouvernemental substantiel, des indicateurs de sécurité supérieurs aux normes internationales engendreront de nombreux risques potentiels pour les banques. Les banques sont essentiellement des entreprises qui négocient avec de l'argent et la confiance des déposants. La sécurité des banques vise à stabiliser la macroéconomie et à préserver le prestige national.

C'est pourquoi le vice-président de l'Association bancaire du Vietnam a proposé que face à cette catastrophe naturelle, le gouvernement mette en place un mécanisme permettant aux banques de reporter le remboursement des dettes des clients qui ont subi de lourdes pertes et qui ont besoin d'une longue période de récupération, au lieu de restructurer la période de remboursement et de conserver le groupe de dettes comme avant.

L'avocat Truong Thanh Duc, directeur du cabinet d'avocats ANVI, a déclaré que l'annulation de la dette est une bonne solution dans le contexte actuel, aidant à la fois les banques à avoir des conditions pour accorder de nouveaux prêts aux clients qui ont subi de lourdes pertes en raison de la tempête n°3 et à réduire les risques pour le système.

Selon les experts, en effet, les dettes qui ont été restructurées en termes de remboursement de 2020 à aujourd'hui ont augmenté les actifs non performants, ce qui signifie une réduction des bénéfices et une augmentation des risques de créances douteuses pour les banques.

Selon les experts, l'annulation de dettes vise à permettre aux entreprises de suspendre temporairement le paiement du capital ou des intérêts pendant une période donnée. Dans le contexte de la pandémie et des catastrophes naturelles des cinq dernières années, les banques et les entreprises doivent annuler les dettes échues et à risque de créances irrécouvrables.

Cependant, M. Duc a déclaré qu'il manque actuellement une base juridique pour l'annulation de dettes. Les lois, décrets et circulaires ne prévoient rien à ce sujet, sauf dans quelques cas particuliers comme les projets d'investissement public avec annulation de dettes ou certains prêts à caractère politique. De plus, les prêts à la consommation et les prêts à la production et aux entreprises n'ont pas bénéficié de l'annulation de dettes depuis 24 à 25 ans.

Bien que l'annulation de la dette soit considérée comme une solution appropriée en cas de catastrophe grave, les experts reconnaissent que la mise en œuvre de cette politique est complexe, voire très complexe, car elle est liée au budget. En effet, pour la mettre en œuvre, le gouvernement doit disposer d'une source budgétaire pour rembourser la dette au nom de l'entreprise si, à l'expiration de la période d'annulation, celle-ci est toujours incapable de la rembourser.

TB (selon VnEconomy)

Source : https://baohaiduong.vn/buc-bach-nhu-cau-khoanh-no-trong-tinh-huong-dac-biet-393903.html