Les virements bancaires sont de plus en plus populaires, car les gens privilégient les paiements sans espèces et disposent de nombreuses options de paiement. Cependant, récemment, des escrocs ont exploité les nouvelles technologies pour perfectionner leurs techniques et s'emparer des biens d'utilisateurs imprudents.
Transactions suspectes
Mme Phung Thao, commerçante indépendante à Thanh Hoa, a déclaré que récemment, son magasin avait constaté plusieurs cas où des clients présentaient la confirmation de virement pour venir récupérer leur commande, mais n'avaient reçu aucune notification de solde ni le paiement. Ces clients ont alors insisté pour que la livraison soit effectuée « en raison d'une urgence », ce qui a éveillé ses soupçons. Elle a donc exigé de ne livrer la marchandise qu'une fois le paiement effectué.
« Ils m'ont montré la confirmation de transaction avec les informations correctes concernant le numéro de compte, le destinataire et le montant, et m'ont indiqué que l'opération avait réussi. Pourtant, je n'ai pas reçu le solde. Ils ont expliqué que c'était peut-être dû au week-end ou à une transaction effectuée en dehors des heures d'ouverture, ce qui expliquait le retard. Ils ont ensuite proposé de livrer la marchandise, car ils étaient pressés », a déclaré Mme Thao. Son enfant l'ayant déjà mise en garde contre des arnaques en ligne, elle a refusé de livrer la marchandise au client. « Ils sont alors partis, visiblement mécontents », a ajouté la commerçante.
M. Ngo Viet ( Hanoi ), qui tient un commerce de jouets, a également rencontré de nombreux clients qui effectuent des virements sans jamais recevoir l'argent sur leur compte bancaire. M. Viet explique que, dans la plupart des cas, il s'agit de clients qui achètent en ligne, acceptent de payer d'avance, puis envoient une capture d'écran de la confirmation de paiement et demandent la livraison. Or, il n'accepte de livrer la marchandise qu'après avoir vérifié le solde du compte.
« J’explique à mon personnel que chaque transfert d’argent effectué par un client doit être signalé pour vérification et faire l’objet d’une confirmation de ma part avant la livraison des marchandises. Ceci afin d’éviter toute perte et toute amende pour infraction à la réglementation. Certains clients viennent au magasin en fin d’après-midi, le soir ou le week-end et, lors de leurs transferts, prétextent un délai de transfert dû à une banque différente ou à une intervention en dehors des heures d’ouverture. Or, aujourd’hui, la plupart des banques effectuent les transferts rapidement, contrairement à il y a dix ans où elles invoquaient ce motif », a déclaré M. Viet.
Un site web crée une fausse interface de virement bancaire en fonctionnement public.
Grâce à leur vigilance, des hommes d'affaires comme Mme Thao ou M. Viet ont échappé aux escrocs qui cherchaient à leur voler leurs biens en falsifiant l'interface des virements bancaires. Cependant, il est arrivé que des commerçants, par négligence ou par manque de discernement, se fient aux captures d'écran fournies par leurs clients et perdent ainsi des millions.
Factures de transfert falsifiées publiquement
La falsification des écrans de virement bancaire n'est pas une nouveauté, mais elle est devenue plus sophistiquée grâce aux outils en ligne. Si auparavant les criminels devaient utiliser un logiciel de retouche d'images pour modifier le contenu de la facture, ils peuvent désormais la créer facilement via des sites web et des groupes proposant ce service.
Lorsqu'on effectue une recherche sur Google avec des mots-clés liés aux factures de virement, de nombreux résultats apparaissent, proposant des tutoriels et des méthodes pour « créer » de fausses factures bancaires. Or, ces sites web reconnaissent tous que la création de telles factures est illégale, mais continuent néanmoins d'inciter les internautes à commettre des actes illégaux.
Sur un site web spécialisé dans la falsification de relevés bancaires, il suffit de créer un compte (gratuit) pour accéder à divers services tels que la création de captures d'écran de virements, de relevés de solde et de fluctuations de solde. Ces prestations sont payantes et varient de 20 000 à 100 000 VND par résultat. Par exemple, la création d'un relevé de virement coûte 100 000 VND. L'utilisateur choisit l'interface bancaire souhaitée et fournit les informations à afficher : nom, numéro de compte de l'expéditeur et du destinataire, montant, contenu du virement et date/heure de la transaction.
Elles sont si sophistiquées qu'elles permettent de choisir des détails comme les captures d'écran iOS ou Android, les options de capacité de la batterie à afficher sur les photos, le nombre de barres de signal...
Selon une annonce rare d'un site web qui a supprimé les instructions (mais a laissé la majeure partie du reste du contenu), ce service était initialement destiné aux passionnés de « vie virtuelle » qui affichent leurs chiffres de vente ou font des dons en ligne pour « obtenir des likes », mais a ensuite été exploité à des fins frauduleuses.
De nombreux cas ont été détectés.
L'escroquerie s'étant généralisée, elle a également été démasquée. Selon le site web de la police de Thanh Hoa, deux personnes ont été interpellées en début d'année pour avoir utilisé de faux reçus de virement bancaire afin d'escroquer des commerces locaux.
Ce mois-ci, la police de Hai Duong a également mis en garde contre des méthodes similaires après avoir démantelé un réseau spécialisé dans ces escroqueries. Le groupe se répartissait les tâches : une personne se faisait passer pour un client sans apporter d’argent liquide, tandis qu’une autre restait à domicile pour falsifier l’écran de transfert d’argent. Ils ciblaient les jeunes commerçants, notamment ceux qui utilisaient un compte bancaire et acceptaient les paiements en ligne.
La police conseille de toujours vérifier attentivement les reçus de virement et de n'effectuer des transactions qu'après s'être assuré d'avoir reçu l'argent sur le compte bancaire utilisé.
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