Transformation numérique du secteur bancaire face aux défis de la sécurité des données

VTV.vn - Les menaces deviennent de plus en plus sophistiquées, tandis que les normes en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, de protection des données personnelles et de gestion des risques sont de plus en plus strictes.

Les données constituent le fondement stratégique de la transformation numérique du secteur bancaire.

Les données constituent le socle stratégique de la transformation numérique du secteur bancaire. Toutefois, le principal défi réside dans le fait que les données et l'intelligence artificielle (IA) deviennent des actifs facilement « fuites » une fois connectés. C'est l'avis des experts présents à la conférence et exposition Smart Banking 2025, dont le thème était : « Une percée dans la transformation numérique du secteur bancaire : les données sont le socle, les clients sont au centre ».

Des « matières premières » aux actifs stratégiques

Le vice-gouverneur de la Banque d'État, Pham Tien Dung, a déclaré que la Banque d'État figure parmi les organismes de référence en matière de collecte, de synthèse et d'analyse des données. Aucune donnée du secteur bancaire n'échappe à son contrôle. Les systèmes de statistiques de crédit, la lutte contre le blanchiment d'argent, la gestion des investissements, le support des paiements, etc., constituent autant de plateformes de données essentielles, qui permettent d'établir un cadre juridique solide pour les activités bancaires.

M. Le Quang Ha, directeur adjoint de la société de cybersécurité Viettel , a déclaré que la forte digitalisation des transactions bancaires a permis à plus de 90 % d'entre elles d'être effectuées via des canaux numériques, et que plus de 87 % des adultes possèdent un compte bancaire. L'immense quantité de données générées quotidiennement est devenue une ressource inestimable, permettant aux établissements de crédit de concevoir des produits et services plus personnalisés, pratiques et sécurisés. Le défi consiste toutefois à transformer ces données, considérées comme des « matières premières », en « actifs stratégiques », tout en garantissant la sûreté et la sécurité face à des risques de plus en plus complexes.

Selon M. Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association bancaire vietnamienne, la gestion des données doit s'effectuer à l'échelle du système, dans le cadre de la mise en place d'une plateforme de données unifiée et sécurisée. Cette gestion profite non seulement au commerce électronique, à l'assurance et aux télécommunications, mais permet également au secteur bancaire de développer des capacités d'analyse en temps réel, de gérer les risques et d'améliorer son efficacité opérationnelle. Placer le client au cœur des préoccupations et considérer la sécurité et la confiance comme des valeurs fondamentales constitueront les principes directeurs des stratégies commerciales fondées sur les données.

De fait, de nombreux établissements de crédit ont déployé des solutions permettant d'identifier et de vérifier les informations clients et d'ouvrir des comptes de paiement à partir de bases de données démographiques. Cette solution raccourcit le processus, accroît la précision de l'authentification et améliore la qualité des prêts. À la mi-juin 2025, le système bancaire avait réalisé plus de 117 millions de transactions liées aux données clients, notamment en associant les comptes de paiement à l'identification des citoyens. Ces résultats ont permis d'enregistrer plus de 927 000 nouveaux comptes ouverts dans de nombreuses localités, avec la participation de 57 banques, 26 établissements financiers et 39 autres entités.

D'après cette évaluation, il ne s'agit pas seulement d'une avancée technologique, mais aussi d'une transformation des mentalités en matière de gestion, des processus internes et des méthodes de fonctionnement du système. Avec la collecte, le traitement et l'exploitation croissants des données, une gestion ciblée et la création de valeur ajoutée concrète deviennent indispensables. Ceci est d'autant plus crucial que le marché financier et bancaire se développe et que les besoins des particuliers et des entreprises se diversifient.

Outre les opportunités offertes par les technologies de télécommunications et les plateformes numériques, le secteur bancaire est confronté à une forte pression sur son cadre juridique, aux exigences croissantes des clients et aux risques de cybersécurité. Les menaces sont de plus en plus sophistiquées, tandis que les normes en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, de protection des données personnelles et de gestion des risques se durcissent. Par conséquent, le perfectionnement des compétences numériques et l'intégration de la gestion des données à des mécanismes de conformité proactifs constituent une nécessité urgente.

Au cours des neuf premiers mois de 2025 seulement, le système de surveillance a enregistré 412 cas de vente de données au Vietnam.

Concilier innovation et sécurité

Selon M. Pham Anh Tuan, directeur du département des paiements de la Banque d'État, face à la menace croissante de la cybersécurité, le secteur bancaire organise régulièrement des exercices de défense et de réponse aux incidents, et a renforcé les compétences de ses équipes en matière de gestion des situations d'urgence. Cependant, au cours des neuf premiers mois de 2025 seulement, le système de surveillance a enregistré 412 cas de vente de données au Vietnam, soit 34 milliards d'enregistrements proposés à la vente, pour une valeur de près d'un million de dollars américains, quatre fois plus qu'à la même période en 2024.

Les experts estiment que les principaux défis consistent à : rendre les données et l'IA facilement « divulguées » lorsqu'elles sont interconnectées ; rendre vulnérables aux attaques contre les nouvelles technologies qui manquent de sécurité ; rendre la conformité aux lois nationales et aux normes internationales de plus en plus complexe ; faire augmenter les coûts de défense grâce à des cyberattaques sophistiquées ; et maintenir un niveau de sensibilisation et une culture des données inégaux chez les utilisateurs.

Le Dr Can Van Luc, membre du Conseil consultatif du Premier ministre et économiste en chef de BIDV , a souligné que le succès des données et de l'IA repose sur une stratégie claire, des processus standardisés, des principes éthiques rigoureux et une démarche d'amélioration continue. Il a proposé la publication prochaine de lignes directrices détaillées sur les lois et décrets relatifs aux données et à l'IA ; le déploiement d'un environnement de test contrôlé ; le perfectionnement du cadre éthique et des mécanismes de contrôle ; l'accélération de l'interconnexion des données des résidents, des entreprises et des ménages ; le renforcement du partage de données intersectoriel ; et l'amélioration des capacités de cybersécurité, avec la mise en place d'un centre opérationnel de sécurité (SOC/CSC) dans chaque institution financière.

M. Pham Anh Tuan, directeur du département des paiements de la Banque d'État, a déclaré que de nombreuses circulaires importantes étaient en cours de finalisation, notamment les réglementations sur les prêts et l'identification électronique, qui visent à la fois à élargir l'autonomie des établissements de crédit et à renforcer la gestion des risques.

D'un point de vue commercial, M. Nguyen Hung, directeur général de la Banque commerciale par actions Tien Phong ( TPBank ), a déclaré que les données sont comme un diamant, mais que les exploiter dans la mine représente un véritable défi. Selon le PDG de TPBank, des données brutes non traitées ne peuvent se transformer en bijoux, ce qui souligne la nécessité de planifier, de normaliser et de nettoyer les données dès le départ, car des données erronées peuvent compromettre toute analyse approfondie.

Source : https://vtv.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-truoc-thach-thuc-ve-bao-mat-du-lieu-100250925180936411.htm