Transformation numérique du secteur bancaire face aux défis de la sécurité des données

VTV.vn - Les menaces deviennent de plus en plus sophistiquées, tandis que les normes de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, de protection des données personnelles et de gestion des risques sont de plus en plus strictes.

Les données constituent le fondement stratégique de la transformation numérique du secteur bancaire.

Les données constituent le fondement stratégique de la transformation numérique du secteur bancaire. Cependant, le principal défi réside dans le fait que les données et l'intelligence artificielle (IA) deviennent des actifs facilement « vulnérables » lorsqu'elles sont connectées. C'est l'avis des experts présents à la conférence et exposition Smart Banking 2025, dont le thème était « Avancée décisive dans la transformation numérique du secteur bancaire : les données sont le fondement, les clients sont au cœur ».

De « matière première » à actif stratégique

Le vice-gouverneur de la Banque d'État, Pham Tien Dung, a déclaré que la Banque d'État est l'un des principaux organismes de collecte, de synthèse et d'analyse de données. Aucune donnée du secteur bancaire n'échappe à la supervision. Les systèmes de statistiques de crédit, la lutte contre le blanchiment d'argent, la gestion des investissements et l'assistance aux paiements constituent autant de plateformes de données importantes, créant un cadre juridique solide pour les activités bancaires.

M. Le Quang Ha, directeur adjoint de Viettel Cyber ​​Security Company, a déclaré que la forte digitalisation a permis d'effectuer plus de 90 % des transactions bancaires via des canaux numériques, et que plus de 87 % des adultes possèdent un compte bancaire. L'énorme quantité de données générées chaque jour est devenue une ressource précieuse, permettant aux établissements de crédit de créer des produits et services plus personnalisés, pratiques et sécurisés. Cependant, le défi consiste à transformer les données de « matières premières » en « actifs stratégiques », tout en garantissant la sûreté et la sécurité face à des risques de plus en plus sophistiqués.

Selon M. Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association bancaire vietnamienne, la gestion des données doit être généralisée à l'échelle du système, grâce à la construction d'une plateforme de données unifiée et sécurisée. La gestion des données est utile non seulement au commerce électronique, aux assurances et aux télécommunications, mais elle aide également le secteur bancaire à développer des capacités d'analyse en temps réel, à gérer les risques et à améliorer l'efficacité opérationnelle. Placer le client au cœur de ses préoccupations, et considérer la sécurité et la confiance comme des valeurs fondamentales, seront les principes fondamentaux des stratégies commerciales fondées sur les données.

De nombreux établissements de crédit ont déployé des solutions permettant d'identifier et de vérifier les informations clients et d'ouvrir des comptes de paiement à partir de bases de données démographiques. Cette solution accélère le processus, renforce la précision de l'authentification et améliore la qualité des prêts. À la mi-juin 2025, le système bancaire avait réalisé plus de 117 millions de transactions liées aux données clients, notamment en reliant les comptes de paiement à l'identification des citoyens. Plus de 927 000 nouveaux comptes ont été ouverts dans de nombreuses localités, avec la participation de 57 banques, 26 institutions financières et 39 autres entités.

Selon l'évaluation, il ne s'agit pas seulement d'une avancée technologique, mais aussi d'une évolution des mentalités managériales, des processus internes et des modes de fonctionnement des systèmes. Face à la multiplication des données collectées, traitées et exploitées, une gestion ciblée et la création de valeur pratique deviennent indispensables. Ceci est d'autant plus important que le marché financier et bancaire se développe et que les besoins des particuliers et des entreprises se diversifient.

Outre les opportunités offertes par les technologies de télécommunication et les plateformes numériques, le secteur bancaire est également confronté à une forte pression sur le cadre juridique, aux exigences croissantes des clients et aux risques de cybersécurité. Les menaces sont de plus en plus sophistiquées, tandis que les normes de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, de protection des données personnelles et de gestion des risques sont de plus en plus strictes. Il est donc urgent de perfectionner ses compétences numériques et d'associer la gestion des données à des mécanismes de conformité proactifs.

Au cours des neuf premiers mois de 2025 seulement, le système de surveillance a enregistré 412 cas de vente de données au Vietnam.

Équilibrer l'innovation et la sécurité

Selon M. Pham Anh Tuan, directeur du département des paiements de la Banque d'État, face aux défis croissants de la cybersécurité, le secteur bancaire organise régulièrement des exercices de défense et de réponse aux incidents, et renforce les compétences de ses unités en matière de gestion des urgences. Cependant, au cours des neuf premiers mois de 2025 seulement, le système de surveillance a enregistré 412 ventes de données au Vietnam, avec 34 milliards d'enregistrements mis en vente, pour une valeur de près d'un million de dollars américains, soit quatre fois plus qu'à la même période en 2024.

Les experts affirment que les principaux défis incluent le fait que les données et l’IA deviennent des actifs qui peuvent facilement « fuir » lorsqu’elles sont interconnectées ; les nouvelles technologies qui manquent de sécurité peuvent être attaquées dans le modèle ; le respect des lois nationales et des normes internationales est de plus en plus complexe ; les cyberattaques sophistiquées augmentent les coûts de défense ; et la sensibilisation des utilisateurs et la culture des données sont encore inégales.

Le Dr Can Van Luc, membre du Conseil consultatif politique du Premier ministre et économiste en chef de la BIDV , a souligné que les données et l'IA ne peuvent réussir qu'avec une stratégie claire, un processus standardisé, des principes éthiques stricts et une amélioration continue. Il a proposé de publier prochainement des directives détaillées sur les lois et décrets relatifs aux données et à l'IA ; de déployer un mécanisme de « bac à sable » pour les tests contrôlés ; de perfectionner le cadre éthique et le mécanisme de contrôle ; d'accélérer la connexion des données des résidents, des entreprises et des ménages ; d'accroître le partage de données entre les secteurs ; et d'améliorer les capacités de cybersécurité, en créant un centre des opérations de sécurité (SOC/CSC) dans chaque institution financière.

M. Pham Anh Tuan, directeur du département des paiements de la Banque d'État, a déclaré que de nombreuses circulaires importantes sont en cours d'élaboration, notamment les réglementations sur les prêts et l'identification électronique, élargissant à la fois l'autonomie des établissements de crédit et renforçant la gestion des risques.

D'un point de vue commercial, M. Nguyen Hung, directeur général de la Tien Phong Commercial Joint Stock Bank ( TPBank ), a déclaré que les données sont comparables à un diamant, mais que leur exploitation dans une mine de diamants constitue un défi. Selon le PDG de TPBank, des données brutes non polies ne peuvent devenir des bijoux, soulignant ainsi la nécessité de planifier les données dès le départ, de les normaliser et de les nettoyer, car des données erronées compromettent toute analyse approfondie.

Source: https://vtv.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-truoc-thach-thuc-ve-bao-mat-du-lieu-100250925180936411.htm