La députée à l'Assemblée nationale Thai Thi An Chung (Nghe An) : Il est nécessaire de garantir les droits des déposants

Lors de la séance de débat de l'après-midi du 14 novembre, la députée Thai Thi An Chung (Nghe An) a souligné l'importance de modifier la loi sur l'assurance-dépôts afin de renforcer la protection des déposants et de garantir la sécurité du système bancaire. Elle a également proposé de compléter plusieurs points relatifs au mécanisme de tarification, aux politiques des fonds de crédit populaire et aux modalités de paiement dans des cas particuliers.

Perfectionnement de la réglementation des primes d'assurance

La déléguée Thai Thi An Chung a déclaré : « L’article 19, paragraphe 1, du projet de loi stipule que le gouverneur de la Banque d’État fixe le niveau de la prime d’assurance-dépôts. L’application de primes uniformes ou différenciées est conforme à la politique de décentralisation et de délégation des pouvoirs du Parti et de l’État ; elle est également cohérente avec le rôle et les fonctions de la Banque d’État, organe chargé de la gestion, du contrôle et de la supervision du système des établissements de crédit, ainsi que de la gestion des activités d’assurance-dépôts. »

La députée à l'Assemblée nationale Thai Thi An Chung ( Nghe An ) prend la parole. Photo : Quang Khanh

D'après les délégués, les systèmes de frais fixes et différenciés présentent chacun des avantages et des inconvénients. Les frais différenciés incitent les établissements de crédit à améliorer leur gestion des risques et à adopter une approche plus prudente afin de bénéficier de frais moins élevés. Toutefois, ils exercent une pression accrue sur les établissements les moins bien notés, déjà confrontés à des difficultés, ce qui risque de les désavantager davantage.

La pratique internationale montre également une tendance à équilibrer les deux systèmes de tarification. Selon les résultats de l'enquête menée en 2024 par l'Association internationale des assureurs de dépôts, 46 % des organismes appliquent des frais fixes, 47 % des frais différenciés et 7 % combinent les deux. « La réglementation souple qui permet au gouverneur de la Banque d'État de choisir un modèle de tarification adapté à chaque période est conforme à la pratique », a commenté le délégué.

Si la Banque d'État applique des frais différenciés selon le niveau de risque, les délégués ont proposé d'ajouter des réglementations sur la confidentialité des informations de notation et des primes d'assurance-dépôts. La divulgation de ces données pourrait engendrer une concurrence déloyale ou inciter les déposants à retirer leurs fonds des établissements de crédit mal notés, augmentant ainsi le risque de contagion.

Concernant la cotisation d'assurance-dépôts du système des Fonds de crédit populaire, la déléguée Thai Thi An Chung a déclaré : « Le pays compte actuellement 1 176 fonds, dont 51 à Nghệ An. Il s'agit d'un modèle coopératif visant à soutenir ses membres, principalement des particuliers, des ménages et des agriculteurs en zones rurales. Les fonds doivent actuellement s'acquitter d'une cotisation d'assurance-dépôts de 0,15 % par an sur le total des dépôts assurés, un taux équivalent à celui des banques commerciales, et verser simultanément 0,05 % par an sur le total des prêts en cours au Fonds de garantie du système des Fonds de crédit populaire. Compte tenu de leur petite taille et de leurs capacités financières limitées, le niveau actuel de cette cotisation exerce une forte pression et nuit à la compétitivité des Fonds de crédit populaire. »

Sur cette base, le délégué a proposé d'ajouter un principe à l'article 19 selon lequel les frais appliqués aux fonds de crédit populaire doivent être inférieurs à ceux des autres groupes de sujets, et a en même temps exigé que la Banque d'État effectue des calculs raisonnables lors de l'application de frais uniformes ou différenciés à ce système.

Clarification des critères d'application des paiements dépassant la limite dans des cas particuliers

Concernant le plafond des indemnisations, la déléguée Thai Thi An Chung a analysé : le niveau actuel de 125 millions de VND est insuffisant pour protéger tous les déposants. Le projet de loi autorise le gouverneur de la Banque d’État à fixer un plafond supérieur dans des cas exceptionnels, une mesure nécessaire pour se préparer aux situations d’urgence susceptibles de compromettre gravement la sécurité du système bancaire ou la protection sociale.

Le délégué a toutefois fait remarquer que la disposition relative aux « cas particuliers » figurant à l’article 22, paragraphe 2, demeure générale. Cette formulation pourrait laisser entendre que seuls les établissements de crédit de grande envergure et d’importance systémique seraient en situation de faillite et pourraient bénéficier d’un déblocage des fonds, alors même que les déposants des caisses de crédit populaire – principalement situées dans les zones rurales, montagneuses, reculées et isolées – doivent également être protégés dans des situations à risque similaires.

La déléguée Thai Thi An Chung a proposé de compléter et de préciser dans le projet de loi les critères quantitatifs et qualitatifs, en soulignant la nécessité de prendre en compte des critères tels que l'impact sur le système bancaire ; et en tenant compte également des critères d'impact social, de risque de contagion, de besoins urgents... si l'établissement de crédit ne décide pas de payer au-delà de la limite.

Source : https://daibieunhandan.vn/dbqh-thai-thi-an-chung-nghe-an-can-bao-dam-quyen-loi-nguoi-gui-tien-10395695.html