Transformation numérique du secteur bancaire, favorisant le développement de services financiers pratiques

Aujourd'hui, la transformation numérique est devenue une tendance incontournable de la vie économique et sociale, particulièrement dans le secteur bancaire. Les banques se concentrent sur le développement de produits et services bancaires numériques modernes, aidant leurs clients à accroître leur accès et leur utilisation de services financiers pratiques.

En application de la résolution n° 06-NQ/TU du 15 juin 2021 du Comité provincial du Parti sur le programme de transformation numérique de la province de Hung Yen pour la période 2021-2025, avec une perspective à l'horizon 2030, et de la décision n° 810/QD-NHNN du 11 mai 2021 du gouverneur de la Banque d'État approuvant le « Plan de transformation numérique du secteur bancaire à l'horizon 2025, avec une perspective à l'horizon 2030 », le secteur bancaire provincial a promu l'application de technologies numériques pratiques au service de la population et du développement socio-économique. Jusqu'à présent, les infrastructures techniques et les technologies numériques, ainsi que l'automatisation des paiements scripturaux, notamment les paiements électroniques, ont fait l'objet d'investissements dans la province, visant à améliorer la qualité et l'efficacité. Selon les statistiques de la Banque d'État du Vietnam, la province compte actuellement 210 distributeurs automatiques de billets (DAB), 2 209 terminaux de paiement par carte POS/EFTPOS/EDC, et des dizaines de milliers de points de vente à code QR installés dans la plupart des supermarchés, agences, commerces de détail, commerçants et prestataires de services. Actuellement, les applications bancaires numériques proposent, outre les produits courants tels que les dépôts d'épargne en ligne et les transferts d'argent, de nombreux produits et services bancaires pratiques, tels que : le paiement des factures d'électricité, d'eau et de téléphone ; la réservation et le paiement des billets de cinéma, de train, d'avion et d'hôtel ; le paiement des primes d'assurance ; le virement sur des comptes titres ; le paiement des impôts ; les dons et transferts d'argent caritatifs ; la consultation des taux de change et d'intérêt, et la gestion des finances personnelles. Grâce aux applications bancaires numériques, les clients peuvent utiliser leurs produits et services bancaires à tout moment et en tout lieu, sans avoir à effectuer de transactions directes, ce qui permet de gagner du temps et de réduire les frais de déplacement et facilite l'utilisation des services bancaires en ligne par les habitants des zones rurales et reculées. En 2023, les transactions de paiement sans espèces via le système bancaire de la province ont augmenté de 60 % en quantité et de 29 % en valeur par rapport à 2022. Actuellement, 100 % des supermarchés, centres commerciaux et magasins vendant des biens et services dans la province ont utilisé des méthodes de paiement sans espèces. Certaines banques utilisent la technologie biométrique (par le visage, l'empreinte digitale) pour que les clients s'inscrivent et ouvrent un compte, convertissent les cartes magnétiques en cartes à puce électronique, améliorent la sécurité... M. Nguyen Van Manh, un habitant du quartier d'An Tao (ville de Hung Yen) a partagé : Actuellement, la plupart de mes dépenses sont réglées via mon compte bancaire. Je télécharge l'application de la banque sur mon téléphone portable, je demande de payer des achats par QR Code ou je transfère de l'argent via mon compte. Utiliser la technologie numérique du système bancaire est très pratique dans la vie.

Activités commerciales de la succursale de Vietinbank Hung Yen

L'agence de la Banque pour l'agriculture et le développement rural (Agribank) à Hung Yen est un exemple typique de promotion de la transformation numérique. Avec ses agences nationales, l'agence Agribank à Hung Yen a lancé la carte bancaire Loc Viet. Cette carte intègre deux applications de carte, « débit » et « crédit », sur une même puce, offrant toutes les fonctionnalités d'une carte de débit nationale et d'une carte de crédit nationale standard, facilitant ainsi les transactions des clients. De plus, Agribank fournit gratuitement des équipements de point de vente et des remises pour encourager le développement d'un réseau d'unités d'acceptation de cartes en zones rurales, permettant l'approvisionnement en intrants et l'achat de produits agricoles auprès des agriculteurs. Grâce à leurs fonctionnalités exceptionnelles, la carte Loc Viet Agribank et la banque numérique Agribank Digital ont toutes deux remporté le « Sao Khue Award 2022 ». En 2023, la carte Loc Viet a été classée parmi les 50 produits et services les plus prisés par les consommateurs.

La transformation numérique du secteur bancaire a été efficace dans tous les foyers et a été pratique pour de nombreuses personnes. Cependant, au-delà des opportunités qu'elle offre, elle soulève également de nombreuses questions qui nécessitent des recherches continues pour perfectionner le cadre juridique. Il est notamment nécessaire de prêter attention aux transactions électroniques, aux signatures électroniques, aux contrats électroniques, à l'identification et à l'authentification électroniques, aux mécanismes de gestion et de supervision des entreprises et des sociétés technologiques participant à la fourniture de services bancaires de paiement à grande échelle. Il est également essentiel de veiller à la sécurité des personnes face à la cybercriminalité croissante, dont les mécanismes sont de plus en plus sophistiqués et complexes.

Afin de poursuivre la mise en œuvre efficace de la stratégie de transformation numérique, l'antenne provinciale de la Banque d'État devra, à l'avenir, orienter les banques et les établissements de crédit de la province vers l'application des technologies de l'information et le renforcement de la sécurité. La modernisation bancaire s'appuie sur le cloud computing, le big data, la blockchain et l'intelligence artificielle. Les agences bancaires et les établissements de crédit renforcent les paiements scripturaux, gèrent efficacement les systèmes de paiement électronique interbancaire ; développent et améliorent la qualité des modes de paiement électroniques tels que le changement de banque, les portefeuilles électroniques, les codes QR, le paiement mobile et la mise en place des services bancaires mobiles et en ligne. Pour l'antenne provinciale de la Banque d'État, les procédures administratives sont mises à niveau 3 et 4 avec connexion au Portail national des services publics.

Minh Nghia

Source: https://baohungyen.vn/chuyen-doi-so-linh-vuc-ngan-hang-thuc-day-cac-dich-vu-tai-chinh-tien-ich-phat-trien-3170455.html