Il est temps de construire une nouvelle stratégie de développement pour le système QTDND.

Le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Doan Thai Son, a souligné qu'il était temps d'élaborer une nouvelle stratégie de développement pour le système QTDND.

De grandes marges de croissance mais aussi de nombreux défis

Créé et mis en service depuis 1993, le système des institutions coopératives de crédit au Vietnam n'a cessé de croître en termes d'échelle, de capacité de gestion et d'exploitation, et a activement contribué au développement socio-économique du pays. En décembre 2024, le système d'institutions de crédit coopératif, comprenant Co-opBank et 1 180 fonds de crédit populaire, disposait d'un actif total de plus de 253 000 milliards de VND, opérant dans 57/63 provinces et villes, au service de près de 2 millions de membres qui sont des particuliers et des ménages dans les zones agricoles rurales et les zones reculées.

S'exprimant lors de l'atelier, le Dr Can Van Luc, directeur de l'Institut d'investissement et de recherche BIDV , a souligné quatre rôles importants dans le système monétaire et financier national. C'est-à-dire que, depuis sa création très précoce, de 1993 à aujourd'hui, l'institution de crédit coopératif est un maillon et un élément important du système national d'institutions de crédit. À chaque étape de développement, le modèle de fonctionnement du Fonds de crédit populaire s'est toujours affirmé comme un canal efficace pour mobiliser et diriger les capitaux, promouvoir l'esprit interne du peuple dans le processus de développement économique, contribuer à stabiliser la sécurité politique dans les zones rurales. La mobilisation et l’apport de capitaux par l’intermédiaire des institutions de crédit coopératives contribuent à accroître l’accès aux services bancaires pour les personnes et les ménages ; contribuant ainsi au développement de l’agriculture, des zones rurales et des nouveaux programmes ruraux au Vietnam. En particulier, le système de crédit coopératif contribue également de manière significative à réduire le crédit noir.

La loi sur les établissements de crédit 2024, entrée en vigueur le 1er juillet 2024, affirme une fois de plus que Co-opBank et les Fonds de crédit populaire sont créés et organisés sous forme de coopératives, dans lesquelles les Fonds de crédit populaire opèrent avec pour objectif principal de se soutenir mutuellement dans le développement de la production, des affaires et de la vie. Co-opBank est une banque de tous les fonds de crédit populaire, créée par des contributions en capital des fonds de crédit populaire et d'un certain nombre d'autres entités juridiques avec pour objectif principal la liaison du système, le soutien financier et la régulation du capital au sein du système.

TS. Can Van Luc, directeur de l'Institut d'investissement et de recherche BIDV, a prononcé un discours.

Lors de l'atelier, les experts et le Dr Can Van Luc ont souligné que le potentiel de développement du système militaire populaire est énorme dans le contexte de la forte croissance économique du Vietnam, avec la détermination de réaliser des percées institutionnelles, de rationaliser l'appareil organisationnel et d'ajuster les limites administratives. L’augmentation des revenus des gens entraîne une augmentation des besoins financiers. Le besoin d'un développement financier global au Vietnam est énorme, car près de 60 % de la population et de la main-d'œuvre vietnamiennes vivent encore dans les zones rurales et participent au secteur agricole ...

« Dans cette stratégie, QTDND joue un rôle irremplaçable », a reconnu M. Luc, ajoutant qu’un autre moteur est la tendance à la transformation numérique, à la transformation verte, aux nouvelles technologies ouvertes et à l’amélioration progressive du corridor juridique. Si cette opportunité est exploitée avec succès, QTDND connaîtra une percée dans ses opérations.

Cependant, les experts et les scientifiques des universités, ainsi que les gestionnaires du Système de crédit populaire, ont également souligné que bien que le système de crédit coopératif joue un rôle important dans la mobilisation et la direction des capitaux pour les personnes et les ménages, en particulier dans les secteurs agricole et rural, la proportion actuelle des institutions de crédit coopératives dans l'ensemble du système de crédit est encore très faible, avec un actif total représentant seulement 1,15 % et un capital social représentant 0,73 %. Cela montre que le rôle du système de crédit coopératif dans le tableau général est encore assez flou.

« Le ratio de créances douteuses du système QTDND n'est pas élevé, mais l'aléa moral, même dans quelques fonds seulement, est une « pomme pourrie enrichissant le baril », affectant la réputation et le fonctionnement du système QTDND », a déclaré M. Luc.

La directrice par intérim de la succursale de la région 8 de la Banque d'État du Vietnam, Nguyen Thi Thu Thu, a souligné que les défis du Fonds de crédit populaire dans la restructuration du système des provinces et des communes à l'avenir pourraient conduire à ce qu'une commune dispose de plusieurs institutions de crédit coopératives, avec une zone d'opération plus large.

Ou comme l'a souligné le directeur adjoint de la Banque d'État de la région 1, Tran Quoc Hung, de nombreux QTDND ne comprennent pas pleinement le sens de la transformation numérique, se contentant généralement de numériser les activités antérieures sur papier, au lieu de fournir des produits de crédit dans un environnement électronique. La technologie limitée entraîne également un manque de diversité dans les produits proposés aux membres et aux particuliers.

Le président du conseil d'administration de Co-opBank, Nguyen Quoc Cuong, a pris la parole.

En particulier, le président du conseil d'administration de Co-opBank, Nguyen Quoc Cuong, a souligné que le QTDND connaît une tendance au vieillissement des membres. L’avantage d’être proche des populations de QTDND est éliminé dans le contexte de forte transformation digitale des établissements de crédit et des applications bancaires fournissant des services 24h/24 et 7j/7.

« Sans changement et sans trouver de nouvelles approches pour résoudre fondamentalement ces problèmes, nous ne pouvons pas survivre et nous développer », a noté M. Cuong.

Besoin d'une stratégie fondamentale et à long terme

En analysant les forces et les faiblesses, les chercheurs et les gestionnaires estiment que pour que le système de crédit coopératif franchisse une nouvelle étape de développement, une solution globale et révolutionnaire est nécessaire. En particulier, M. Can Van Luc a souligné que la Banque d'État doit continuer à améliorer le cadre juridique, les réglementations sur la sécurité opérationnelle, la gestion, l'administration, la gestion des risques et d'autres réglementations pour le système des établissements de crédit étant des coopératives conformément à la nouvelle loi sur les établissements de crédit ; Innover le mécanisme de gestion et de supervision du système QTDND vers la décentralisation de l'échelle des actifs, des conditions de gestion des risques et des capacités du personnel.

M. Luc a également recommandé que la Banque d'État émette un nouveau projet pour remplacer le projet « Consolidation et développement du système de Fonds de crédit populaire jusqu'en 2020, avec une vision jusqu'en 2030 » (Décision 209/QD-NHNN) ; Parallèlement, renforcer et moderniser l'infrastructure informatique, le système de reporting et de gestion de l'information de la Banque d'État du Vietnam afin de gérer de manière centralisée et efficace, de surveiller pleinement, de détecter rapidement, de prévenir et d'avertir des violations dans les opérations des Fonds de crédit populaire ; Mettre en œuvre résolument des solutions pour restructurer le système de l’Armée populaire conformément à l’orientation et aux politiques du Parti et de l’État.

Aperçu de la conférence scientifique

Le président du conseil d'administration de la Co-opBank, Nguyen Quoc Cuong, a proposé qu'une nouvelle directive du Politburo soit adoptée pour remplacer la directive n° 57-CT/TW du 10 octobre 2000 sur la consolidation, le perfectionnement et le développement du système du Fonds de crédit populaire comme base du développement du système dans les années à venir.

Professeur associé Dr. Pham Hoang Anh, directeur adjoint en charge du conseil d'administration de l'Académie bancaire, a recommandé que le renforcement du lien avec le système QTDND soit une question stratégique, jouant un rôle essentiel dans l'amélioration de l'efficacité opérationnelle et de la compétitivité dans le contexte de l'intégration économique. Pour améliorer l'efficacité et la durabilité du système d'institutions de crédit coopératives au Vietnam, il est nécessaire de perfectionner le modèle de liaison conformément à la loi sur les institutions de crédit de 2024, en se concentrant sur le rôle de Co-opBank et le mécanisme de liaison verticale - horizontale. En particulier, Co-opBank doit être renforcée pour devenir un centre de coordination et de suivi du système QTDND. Cela comprend le renforcement de la capacité de soutien des liquidités grâce à des mécanismes flexibles de prévision et de réponse aux risques, aidant ainsi QTDND à accéder rapidement au capital lorsqu'il est confronté à des difficultés ; et renforcer le suivi basé sur des systèmes d’information intégrés pour évaluer les finances et fournir un soutien approprié. Co-opBank doit diriger la transformation numérique du système QTDND en coopérant avec des sociétés de logiciels pour normaliser l'infrastructure technologique et les processus commerciaux, déployer des services bancaires modernes et gérer efficacement les risques.

En ce qui concerne les liens verticaux, les délégués ont proposé que Co-opBank établisse un mécanisme de recapitalisation flexible et transparent basé sur les besoins réels du Fonds de crédit populaire ; Parallèlement, il faut construire un canal d’information bidirectionnel pour renforcer la supervision et le soutien, et encourager le QTDND à améliorer la gouvernance.

En ce qui concerne les liens horizontaux, les QTDPC devraient coopérer par le biais de clusters locaux pour partager les ressources et les expériences, l’Association QTDPC agissant comme un pont pour organiser des forums et des mécanismes de soutien à l’échelle nationale.

La directrice par intérim de la Banque d'État du Vietnam pour la région 7, Nguyen Thi Thu Thu, a ajouté qu'il était nécessaire de renforcer le lien horizontal entre la Banque d'État et le Fonds de crédit populaire.

TS. Nguyen Thi Kim Thanh, secrétaire générale adjointe de l'Association de crédit populaire du Vietnam, a souligné la nécessité de construire un système de crédit populaire solide en termes de gouvernance et de capacité financière. Selon elle, la mise en œuvre drastique de solutions pour restructurer le système de l’Armée populaire selon l’orientation et les politiques du Parti et de l’État est extrêmement importante ; Il est notamment nécessaire de se concentrer sur le traitement des QTDND faibles selon l’autorité au moyen de formes telles que la fusion, la consolidation ou la dissolution, en veillant à la bonne mise en œuvre des dispositions légales. L’objectif est de garantir les droits légitimes des déposants et la sécurité du système.

« C'est facile à dire, mais difficile à mettre en œuvre sans la détermination du Parti, du Gouvernement et de la Banque d'État. Par conséquent, le Bureau politique doit décider de réduire le nombre de fonds de crédit populaire, tout en augmentant leur taille et en construisant une banque coopérative suffisamment solide pour soutenir l'ensemble du système », a proposé Mme Thanh.

En outre, pour garantir la faisabilité, Mme Thanh a également déclaré que la restructuration du système QTDND nécessite un consensus et un volontariat de la part des QTDND. Si les Fonds ne perçoivent pas les restructurations et les fusions comme bénéfiques pour eux, leur mise en œuvre sera difficile. Selon elle, le processus de restructuration du système QTDND nécessite une vision stratégique à long terme, de 10 à 20 ans, avec une feuille de route précise et une forte détermination des parties concernées.

S'exprimant lors de la conférence, le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Doan Thai Son, a reconnu les opinions des experts, des chercheurs et des gestionnaires qui ont présenté une image complète des réalisations, des défis et proposé de nombreuses solutions pour avoir de nouveaux développements pour le système QTDND dans la nouvelle ère. Ce sera une source d'information importante pour Co-opBank pour développer un projet et faire rapport à la Banque d'État avec de nouvelles orientations pour le fonctionnement du système du Fonds de crédit populaire dans les temps à venir.

Le vice-gouverneur a également souligné la supériorité et la différence par rapport aux banques commerciales en tant que pivot du développement durable du système du Fonds de crédit populaire, qui ne fonctionne pas dans un but de profit mais sur la base des intérêts de la communauté. En outre, le nouveau cadre juridique apporte des soutiens au fonctionnement du système ces derniers temps.

Concernant l'orientation future, le vice-gouverneur Doan Thai Son a souligné qu'il était temps de construire une nouvelle stratégie pour le système QTDND, dans laquelle Co-opBank et QTDND se positionnent comme des activités de microfinance basées sur le soutien mutuel et le développement communautaire. Cela crée un développement durable pour le système.

Le vice-gouverneur a également fixé comme objectif du projet d’accroître la connectivité du système. Dans lequel le rôle de Co-opBank est le centre de la connexion. Il a suggéré de réévaluer le rôle de contribution du QTDND à la Co-opBank et vice versa afin de procéder à des réformes complètes et approfondies dans le nouveau modèle de liaison.

Avec la transformation numérique du système, le vice-gouverneur a demandé que ce que QTDND ne peut pas faire, Co-opBank doit le faire pour soutenir QTDND. Les institutions de microfinance fournissent des microproduits. En cas de dépassement du niveau micro, Co-opBank doit avoir une solution telle que la demande d'emprunt du membre dépasse la limite de prêt du QTDNDD ; Coopérer avec Co-opBank dans le cadre de prêts syndiqués...

Le vice-gouverneur a estimé que Co-opBank a pris des mesures rapides, fortes et opportunes pour soutenir le système QTDND, en particulier dans la transformation numérique. Cependant, pour promouvoir le rôle de la banque QTDND et connecter le système, dans les temps à venir, Co-opBank doit non seulement améliorer sa capacité financière, mais également ses ressources humaines et sa gestion. En particulier, la restructuration de 63 agences SBV en 15 SBV régionales exige que Co-opBank et Deposit Insurance soutiennent davantage SBV, notamment dans les travaux d'inspection et de contrôle, et qu'elles se coordonnent avec les SBV régionales pour aider le système à se développer en toute sécurité.

Source : https://thoibaonganhang.vn/da-den-luc-xay-dung-mot-chien-luoc-phat-trien-moi-cho-he-thong-qtdnd-162522.html