Promouvoir le crédit vert pour les objectifs de développement durable

Conformément aux tâches et aux solutions du Plan d'action du secteur bancaire pour mettre en œuvre la Stratégie nationale de croissance verte, la Banque d'État du Vietnam, succursale de la région 9, a récemment demandé aux succursales des établissements de crédit de promouvoir la mise en œuvre de programmes de crédit vert avec des taux d'intérêt préférentiels ; Programmes de prêts pour encourager le développement d’ une agriculture de haute technologie et d’une agriculture propre ; programme de crédit pour l’eau rurale et l’assainissement de l’environnement; politique de restructuration des conditions de remboursement de la dette, maintien des groupes de dettes pour les sujets subissant des dommages dus au changement climatique, aux catastrophes naturelles, aux épidémies...

Sous la forte direction de la Banque d’État, les succursales des établissements de crédit de la région ont activement déployé de nombreux produits de crédit verts. En règle générale, BIDV met actuellement en œuvre un programme de crédit à taux d’intérêt préférentiel à moyen et long terme pour les projets de construction écologique ; Paquet de crédit vert pour les prêts scientifiques et technologiques pour répondre aux besoins de la vie à partir de produits verts, de production et d'affaires vertes, de production et d'affaires d'industries qui répondent aux conditions de culture et d'élevage VietGAP... avec des taux d'intérêt préférentiels de 0,5% inférieurs par an au niveau actuel des taux d'intérêt. Agribank met en œuvre un programme de prêts scientifiques et technologiques pour la production et l'activité de produits et services verts avec un taux d'intérêt inférieur de 1,0 %/an à la normale. Vietcombank (VCB) a lancé un programme de prêts préférentiels à la production et aux entreprises pour les PME et les clients individuels selon les normes vertes d'une valeur de 10 000 milliards de VND. L'ACB a lancé le programme « Promouvoir le crédit vert – Accélérer la croissance » pour les entreprises clientes, visant à soutenir et à encourager l'investissement dans des projets verts en vue d'atteindre des objectifs de développement durable.

À la fin du mois de mars 2025, 30 succursales d'établissements de crédit de la région 9 avaient généré des soldes de crédit vert avec un solde impayé total d'environ 10 482 milliards de VND, représentant près de 2 % du total des soldes impayés, se concentrant principalement sur les secteurs des énergies renouvelables et des énergies propres (représentant 35,51 %). Le solde du crédit vert de Quang Nam représente 60 % du solde total du crédit vert de la région. Le taux d’intérêt moyen des prêts verts à court terme varie de 4 à 7 % par an, celui des prêts à moyen et long terme de 9 à 11 % par an. En particulier, pour certains secteurs prioritaires, des packages de crédit préférentiels sont appliqués avec des taux d’intérêt inférieurs à 4%/an. En outre, le système bancaire a activement simplifié les processus, raccourci le temps de traitement et appliqué la transformation numérique pour créer les conditions les plus favorables pour que les entreprises puissent accéder au capital de crédit vert.

M. Le Anh Xuan, directeur de la Banque d'État du Vietnam, succursale de la région 9

En outre, la Banque d'État du Vietnam, succursale de la région 9, promeut également régulièrement le programme de connexion des banques et des entreprises, supprimant ainsi rapidement les difficultés des entreprises, créant un mécanisme plus ouvert et plus favorable pour les établissements de crédit et les clients dans l'accès au capital pour les secteurs verts et la transformation verte.

Cependant, malgré les résultats obtenus, comparés aux énormes besoins financiers, l’ampleur du crédit vert dans la région reste encore assez modeste. Cela montre que la mise en œuvre pratique est encore confrontée à de nombreux défis :

Premièrement, investir dans certains domaines verts, notamment les énergies renouvelables, les économies d’énergie et l’efficacité énergétique, les bâtiments verts… nécessite souvent de longues périodes de retour sur investissement et des coûts d’investissement importants, alors que les capitaux d’emprunt des établissements de crédit sont principalement des capitaux mobilisés à court terme.

Deuxièmement, le gouvernement n’a pas encore publié de liste de classification verte, il n’existe donc pas de base adéquate pour établir des statistiques complètes et surveiller les ressources fournies par les établissements de crédit à l’économie.

Troisièmement, le concept de crédit vert est actuellement principalement compris comme le financement de projets et d’activités bénéfiques pour l’environnement et le développement durable. Toutefois, les crédits accordés aux entreprises en cours de conversion d’un modèle économique non respectueux de l’environnement à un modèle respectueux de l’environnement devraient également être considérés comme faisant partie du crédit vert ou devraient faire l’objet d’une politique de crédit préférentielle distincte. Il s’agit de l’élément essentiel pour promouvoir la transformation des entreprises vers la durabilité.

Quatrièmement, la formation et le renforcement des capacités du personnel bancaire en matière d’évaluation des risques environnementaux et de gestion du crédit pour les projets de développement vert et durable nécessitent encore beaucoup de temps et de ressources.

Cinquièmement, de nombreuses entreprises – en particulier les petites et moyennes entreprises – ne comprennent toujours pas clairement les avantages du crédit vert ou manquent d’informations sur les politiques préférentielles. La sensibilisation à la protection de l’environnement est encore limitée, ce qui entraîne des risques dans les activités de crédit et des créances douteuses.

Dans les temps à venir, afin que le capital de crédit devienne véritablement un moteur de la transformation verte, la succursale de la région 9 de la Banque d'État du Vietnam continuera d'orienter les succursales des établissements de crédit locaux vers la mise en œuvre efficace du projet de développement bancaire vert. Parallèlement, proposer des solutions pour améliorer l’accès au capital vert, augmentant ainsi la part du crédit vert dans l’encours total de la dette – en particulier pour les sujets figurant dans la liste de classification verte. Poursuivre la mise en œuvre du programme de mise en relation banque-entreprise ; Demander aux institutions de crédit de réduire les coûts afin de réduire les taux d’intérêt des prêts, en particulier pour les secteurs prioritaires, les secteurs verts et l’application de haute technologie dans la production respectueuse de l’environnement. Parallèlement à cela, il est nécessaire de promouvoir le travail d’information et de communication sur le crédit vert, la transformation verte et d’appliquer la technologie numérique pour gérer et surveiller les prêts verts de manière transparente et efficace. Enfin, il est nécessaire de mettre l’accent sur la formation, l’amélioration des capacités et la sensibilisation des agents et employés des banques au crédit vert – une orientation inévitable dans la tendance du développement durable.

Source : https://thoibaonganhang.vn/day-manh-tin-dung-xanh-vi-muc-tieu-phat-trien-ben-vung-163953.html