Le miracle d'économiser 5 000 VND par semaine

À partir d'une mobilisation minimale de seulement 5 000 VND/personne, une organisation de microfinance au Vietnam a levé un capital de 2 300 milliards de VND, aidant des centaines de milliers de femmes à sortir de la pauvreté - avec un taux de créances irrécouvrables de près de 0.

Économisez 5 000 VND par semaine

La Stratégie nationale d'inclusion financière vise à garantir à tous les citoyens et entreprises, notamment aux groupes vulnérables, un accès sûr et facile à des produits et services financiers adaptés et à des coûts raisonnables. Pour les personnes à faibles revenus, la micro-épargne constitue un pilier essentiel.

Lors du séminaire « L’épargne : une force endogène à l’ère du numérique », organisé par Banking Times le matin du 30 octobre à Hanoï , Mme Pham Thi Thuy Linh, directrice générale de l’organisation de microfinance Tinh Thuong (TYM), affiliée à l’Union des femmes du Vietnam, a partagé son expérience en matière d’épargne. Elle a déclaré : « Chaque semaine et chaque mois, des femmes à faibles revenus participent aux activités de TYM dans les centres culturels de leurs villages. Elles y épargnent de petites sommes afin de se constituer un capital pour l’avenir. »

Pour lever des fonds, TYM a commencé par des méthodes très simples, comme la conception de produits financiers accessibles et flexibles. Ainsi, les femmes peuvent épargner chaque semaine ou chaque mois, à raison de seulement 5 000 VND par semaine. Grâce à cela, l'organisation compte aujourd'hui 220 000 clientes.

« Pour beaucoup, 5 000 VND ne représentent peut-être pas grand-chose, mais pour les femmes pauvres à faibles revenus, c’est différent. Aujourd’hui encore, certaines femmes continuent d’épargner régulièrement 5 000 VND par semaine, voire plus, 10 000 ou 20 000 VND. Ces solutions d’épargne simples leur ont permis de se constituer un patrimoine à partir d’un capital très modeste », a expliqué Mme Pham Thi Thuy Linh.

Outre l'épargne obligatoire liée aux prêts clients, TYM propose une épargne volontaire pour les femmes, dont le montant minimum est de 100 000 VND. Grâce à ces produits, l'épargne accumulée par TYM s'élève à 2,3 milliards de VND à ce jour.

« Ce chiffre est très faible comparé à l’encours de la dette d’un bureau de transactions de n’importe quelle banque commerciale, mais il est le fruit des efforts et de la persévérance de plus de 220 000 clients », a fièrement déclaré Mme Thuy Linh.

À ce jour, l'épargne moyenne de chaque client de TYM s'élève à 10 millions de VND par personne. Avant 2010, ce chiffre n'était que de 1 million de VND par personne.

Les fonds d'épargne représentent actuellement 70 à 80 % de la dette totale en cours de TYM, soit environ 2 900 milliards de VND.

Les clients cibles de TYM sont exclusivement des femmes à faibles revenus. C'est pourquoi les prêts de TYM sont sans garantie, remboursables hebdomadairement ou mensuellement, assortis de procédures de prêt et de remboursement simples et favorisent le maintien d'une bonne gestion du crédit.

Mme Thuy Linh a notamment mentionné un chiffre que toutes les banques commerciales et sociétés financières souhaiteraient afficher : le taux de remboursement dépasse toujours 99,99 %, tandis que le taux de créances irrécouvrables n’est que de 0,0004 %. Même dans les conditions les plus difficiles de la période de la Covid-19 ou lors de catastrophes naturelles, les clients continuent d’épargner et de rembourser leurs dettes à temps.

L'épargne ne se résume pas à l'accumulation d'argent.

En rencontrant des centaines de milliers de femmes, notamment dans les zones rurales et montagneuses, Mme Thuy Linh a constaté que ce sont elles qui initient et perpétuent l'épargne familiale. Elles planifient les dépenses, équilibrent les besoins immédiats et futurs, prennent en compte les frais de scolarité des enfants et constituent des réserves pour les périodes difficiles ou face à d'éventuels risques.

« Nombreuses sont les clientes qui ont confié qu’elles souhaitaient auparavant disposer d’un livret d’épargne de seulement 2 millions de VND pour se préparer aux imprévus qui pourraient survenir à la retraite. En tant que femmes de la famille, elles sont très attachées à la discipline de l’épargne », a-t-elle déclaré.

Mme Pham Thi Thuy Linh, directrice générale de TYM. Photo : HG

Lors du séminaire, le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Pham Thanh Ha, a déclaré que, tout au long des différentes phases de développement du pays, l'épargne a été un principe fondamental de la gestion et des politiques publiques. Avec le développement du pays, l'épargne est devenue un pilier essentiel de la croissance socio -économique.

« Dans le contexte actuel, l’épargne n’est pas seulement une accumulation financière, mais aussi un moyen d’utiliser efficacement ses ressources pour investir dans l’avenir. Pratiquer l’épargne aide les particuliers à développer l’habitude d’une épargne sûre et d’investissements judicieux, tout en permettant aux entreprises de tirer le meilleur parti de toutes leurs ressources », a estimé le vice-gouverneur.

Selon le professeur agrégé Chu Khanh Lan, directeur adjoint du Département des prévisions statistiques – Stabilité monétaire et financière (SBV), la Stratégie nationale d'inclusion financière du gouvernement a identifié l'épargne comme l'un des cinq produits de services bancaires et financiers. L'objectif est qu'en 2025, 25 à 30 % des adultes possèdent un compte d'épargne.

Du point de vue individuel et familial, l'épargne permet d'équilibrer les dépenses quotidiennes, d'accéder au système financier formel et d'éviter le recours au crédit informel. Pour acquérir des compétences en matière d'investissement, il est indispensable de maîtriser l'épargne, ce qui renforce la capacité à faire face aux aléas de la vie.

Source : https://vietnamnet.vn/dieu-ky-dieu-cua-viec-nhan-gui-tiet-kiem-tu-5-000-dong-2457944.html