Le miracle d'économiser 5 000 VND par semaine

Économisez 5 000 VND chaque semaine.

La stratégie nationale d'inclusion financière vise à garantir à tous les citoyens et entreprises, notamment aux groupes vulnérables, un accès sûr et pratique à des produits et services financiers adaptés à des coûts raisonnables. Pour les personnes à faibles revenus, la micro-épargne constitue un pilier essentiel.

Lors du séminaire « L’épargne : une force intérieure à l’ère du numérique », organisé par le Banking Times le matin du 30 octobre à Hanoï , Mme Pham Thi Thuy Linh, directrice générale de l’organisation de microfinance Tinh Thuong (TYM), affiliée à l’Union des femmes du Vietnam, a partagé son expérience en matière d’épargne. Elle a déclaré : « Chaque semaine et chaque mois, des femmes pauvres à faibles revenus participent aux activités de TYM dans les centres culturels de leurs villages. Elles y épargnent de petites sommes afin de se constituer un patrimoine pour l’avenir. »

Pour lever des fonds, TYM a commencé par des méthodes très simples, comme la conception de produits financiers accessibles et flexibles. Ainsi, les femmes pouvaient épargner chaque semaine ou chaque mois, à partir de 5 000 VND par semaine. Grâce à cela, l’organisation a conquis 220 000 clientes.

« Pour beaucoup, 5 000 dongs peuvent paraître insignifiants, mais c’est différent pour les femmes pauvres à faibles revenus. Aujourd’hui encore, certaines épargnent régulièrement 5 000 dongs chaque semaine, voire plus, 10 000 ou 20 000 dongs. Ces solutions d’épargne simples ont permis à des femmes de se constituer un patrimoine à partir de très petits montants », a expliqué Mme Pham Thi Thuy Linh.

Outre l'épargne obligatoire liée aux prêts clients, TYM propose des comptes d'épargne volontaires pour les femmes, accessibles dès 100 000 VND. Grâce à ces produits, l'épargne accumulée par TYM atteint désormais 2,3 milliards de VND.

« Ce chiffre est très faible comparé à l'encours de prêts d'une succursale de n'importe quelle banque commerciale, mais il est le fruit du travail acharné et de la persévérance de plus de 220 000 clients », a fièrement déclaré Mme Thuy Linh.

À ce jour, l'épargne moyenne par client de TYM s'élève à 10 millions de VND par personne. Avant 2010, ce chiffre n'était que de 1 million de VND par personne.

L'épargne représente actuellement 70 à 80 % du total des prêts en cours de TYM, soit environ 2 900 milliards de VND.

Les clientes cibles de TYM sont exclusivement des femmes à faibles revenus. Cette particularité explique que les prêts de TYM ne nécessitent aucune garantie ; le remboursement s’effectue progressivement, de façon hebdomadaire ou mensuelle ; les procédures de prêt et de remboursement sont simples ; et le respect de la discipline de crédit est garanti.

Mme Thuy Linh a notamment cité des chiffres que toutes les banques commerciales et sociétés financières envieraient : un taux de remboursement dépassant constamment 99,99 %, tandis que le taux de créances douteuses n’atteignait que 0,0004 %. Même pendant les périodes les plus difficiles de la pandémie de Covid-19 ou lors de catastrophes naturelles telles que les tempêtes et les inondations, les clients ont continué à épargner et à rembourser leurs prêts à temps.

L'épargne ne se résume pas à accumuler des richesses.

Grâce à ses échanges avec des centaines de milliers de femmes, notamment en zones rurales et montagneuses, Mme Thuy Linh a constaté que ce sont elles qui instaurent et perpétuent l'épargne au sein de leurs familles. Elles planifient leurs dépenses, en équilibrant leurs besoins immédiats et futurs, y compris les frais de scolarité de leurs enfants, et en mettant de côté des fonds pour les imprévus.

« Nombreuses sont les clientes qui ont confié regretter de ne pas avoir ouvert un compte d’épargne avec seulement 2 millions de dongs pour faire face aux imprévus de leur retraite. En tant que femmes de la famille, elles sont très attachées à la discipline de l’épargne », a-t-elle déclaré.

Pham Thi Thuy Linh.jpg — *Mme Pham Thi Thuy Linh, directrice générale de TYM. Photo : HG*

Lors du séminaire, le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Pham Thanh Ha, a souligné que, tout au long des phases de développement du pays, l'épargne est devenue un principe directeur de la gestion et des politiques publiques. Avec le développement du pays, l'épargne est devenue un pilier essentiel de la croissance socio-économique .

« Dans le contexte actuel, l’épargne ne consiste pas seulement à accumuler des fonds, mais aussi à utiliser efficacement ses ressources pour investir dans l’avenir. Épargner permet aux particuliers d’adopter des habitudes d’épargne saines et d’investir judicieusement, tout en aidant les entreprises à tirer profit de toutes les ressources disponibles », a estimé le vice-gouverneur.

Selon le professeur agrégé Chu Khanh Lan, directeur adjoint du Département des prévisions, des statistiques et de la stabilité monétaire et financière (Banque d'État du Vietnam), la Stratégie financière nationale globale du gouvernement a identifié l'épargne comme l'un des cinq produits bancaires et financiers clés. L'objectif est qu'entre 25 et 30 % des adultes possèdent un compte d'épargne d'ici 2025.

Du point de vue individuel et familial, l'épargne permet d'équilibrer les dépenses quotidiennes et d'accéder au système financier formel, évitant ainsi les prêts abusifs. Pour acquérir des compétences en matière d'investissement, il est essentiel de savoir épargner, ce qui renforce la résilience face aux aléas de la vie.

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