Accompagner et protéger les clients des prêts Agribank

Conscientes des risques auxquels sont confrontés les clients après avoir contracté un emprunt, les agences de la Banque pour l'agriculture et le développement rural ( Agribank ) de la province se sont récemment associées à la Compagnie d'assurance Agribank (ABIC Thanh Hoa) afin de mener des actions de sensibilisation et de conseil auprès des clients pour les inciter à souscrire des produits de garantie de crédit (BATD). Ainsi, tout en contribuant à réduire le taux de créances douteuses de la banque, les clients peuvent se prémunir contre les aléas de la vie.

Accompagnement et protection des clients emprunteurs d'Agribank Le personnel d'Agribank Bac Thanh Hoa conseille aux clients de participer aux produits BATD.

L'assurance BATD d'ABIC est un produit d'assurance facultatif pour les prêts contractés auprès d'Agribank. Dans les agences et points de vente Agribank de la province, les produits associés à ABIC sont affichés publiquement et clairement. Lors de la souscription d'un emprunt, les clients sont informés des garanties offertes et doivent souscrire une assurance dont le montant correspond à celui du prêt. Si un client souscrit à l'assurance BATD est malheureusement exposé à des risques personnels tels que le décès, une blessure, une invalidité permanente suite à un accident ou un décès dû à une maladie, ABIC prend en charge, selon les cas, les frais d'hospitalisation ou le remboursement du prêt contracté auprès d'Agribank. Cela permet aux clients et à leurs familles d'alléger le fardeau financier lié aux risques imprévus. De fait, de nombreux contrats d'assurance ont permis à de nombreuses familles de réduire le fardeau de la dette de leurs proches, car en cas de sinistre, la compagnie d'assurance prend en charge le remboursement du prêt pour le compte de la banque, pour des montants allant de plusieurs dizaines à plusieurs centaines de millions de dongs. Ainsi, les clients peuvent avoir l'esprit tranquille, sachant qu'ils disposent des ressources financières nécessaires, minimisant ainsi les risques de la vie, notamment les risques pour leur vie, leur santé et leur capacité de remboursement.

Les clients souhaitant accéder aux programmes de crédit d'Agribank seront conseillés par le personnel de la banque sur les assurances disponibles pour garantir leurs prêts. Ces assurances BATD sont destinées à protéger les clients contre les aléas de la vie après l'obtention d'un prêt. En cas de sinistre, ABIC Thanh Hoa prendra en charge le remboursement de la dette ou indemnisera partiellement ou totalement le client, dans la limite des garanties souscrites. Bien que l'emprunt ne soit pas obligatoire, il s'avère très important. C'est le cas, par exemple, de la famille de M. Pham Trong Ha, du village de Nam Trach, commune de Yen Trung (province de Yen Dinh). Ayant besoin de capitaux pour leur développement économique , les membres de la famille Ha se sont rendus à Agribank Yen Dinh pour se renseigner sur les démarches et ont obtenu un prêt de 160 millions de VND. Lors de la procédure, le personnel de la banque leur a conseillé de souscrire une assurance emprunteur BATD, d'un coût supérieur à 2,5 millions de VND, afin de protéger le prêt de 160 millions de VND auprès d'ABIC Thanh Hoa. En mai 2023, M. Ha a appris qu'il était atteint d'une maladie incurable et est décédé subitement, plongeant sa famille dans l'inquiétude concernant le prêt bancaire. Face à cette situation délicate, Agribank Yen Dinh a pris contact avec ABIC Thanh Hoa afin qu'ils se rendent sur place et les accompagnent dans leurs démarches. Immédiatement après, ABIC Thanh Hoa a réglé l'intégralité du prêt et des intérêts, et a pris en charge les frais d'obsèques.

Actuellement, dans la province, plus de 80 % des clients d'Agribank ayant contracté un emprunt bénéficient de l'assurance BATD. Chaque année, ABIC Thanh Hoa verse des indemnités s'élevant à plusieurs centaines de milliards de VND aux clients victimes de sinistres. Outre le versement de ces indemnités, ABIC Thanh Hoa organise des visites régulières et propose un accompagnement personnalisé. Grâce à cela, les clients sont soulagés de leurs difficultés financières et bénéficient d'un soutien moral. M. Tran Thang Khanh, directeur d'ABIC Thanh Hoa, explique : « BATD est une assurance responsabilité civile proposée aux clients d'Agribank ayant contracté un emprunt. L'adhésion à BATD est facultative ; les clients peuvent souscrire cette assurance moyennant une cotisation. ABIC Thanh Hoa s'engage à accompagner ses clients en permanence. En cas de sinistre (accident, décès suite à une maladie, etc.), ABIC Thanh Hoa se coordonne rapidement avec le personnel d'Agribank pour organiser une visite. Nous guidons et encourageons nos clients dans la constitution de leur dossier, l'évaluation des dommages et le versement rapide des indemnités, afin de garantir leurs droits. »

L'assurance emprunteur est facultative lors de l'obtention d'un crédit bancaire. Cependant, les produits d'assurance emprunteur tels que BATD d'ABIC sont fortement recommandés car ils sont avantageux pour les emprunteurs et contribuent au contrôle de la qualité du crédit par les banques. Afin de protéger les droits des emprunteurs, la Banque d'État du Vietnam – succursale de la province de Thanh Hoa – a publié un document stipulant qu'elle prendra des mesures strictes à l'encontre des employés des agences qui contraignent les clients à souscrire des assurances emprunteur à des frais élevés avant le déblocage des fonds. Les établissements de crédit seront pleinement tenus responsables devant la loi de tels agissements.

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