Avancée dans le développement du crédit vert et de la finance durable

Đột phá trong phát triển tín dụng xanh và tài chính bền vững- Ảnh 1. — Le vice-gouverneur permanent de la Banque d'État du Vietnam (SBV), Dao Minh Tu, prend la parole lors du séminaire - Photo : VGP/HT

Ce sont les contenus discutés lors du séminaire « Promouvoir la mise en œuvre du Plan d'action du secteur bancaire pour mettre en œuvre la Stratégie nationale de croissance verte pour la période 2021-2030 » et annonçant le Manuel sur le système de gestion des risques environnementaux et sociaux (MTXH) dans les activités d'octroi de crédit, co-organisé par la Banque d'État du Vietnam le 21 mai à Hanoi .

Croissance verte : de la politique à l’action concrète

Le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam (SBV), Dao Minh Tu, a affirmé : « La croissance verte n'est plus une option, mais une exigence obligatoire. Dans le contexte de l'aggravation du changement climatique, les pays du monde entier, notamment les pays en développement, ne peuvent plus tarder à prendre des mesures pour l'environnement. »

« La transition vers un modèle de croissance verte, le développement économique combiné à la protection de l'environnement est la voie inévitable vers un avenir durable, inclusif et prospère », a souligné le vice-gouverneur Dao Minh Tu.

Sans donner de message clair, le Vietnam a clairement démontré cet engagement à travers une série de stratégies et de plans d'action spécifiques. De la Stratégie de croissance verte pour la période 2021-2030, avec une vision à l'horizon 2050, au Plan d'action de 134 activités détaillées pour les ministères, les secteurs et les localités. L'accent est mis sur la promotion du crédit vert et la mobilisation des ressources, notamment auprès du secteur financier.

Le vice-gouverneur Dao Minh Tu a déclaré : « Le secteur bancaire a intégré les objectifs de développement durable dans les directives de crédit, a publié une directive sur la promotion de la croissance verte et a exigé l'intégration de la gestion des risques environnementaux et sociaux dans les activités d'octroi de crédit. »

Après près de dix ans de mise en œuvre, au premier trimestre 2025, 58 établissements de crédit avaient généré des prêts verts pour un montant total de plus de 704 244 milliards de VND, soit une augmentation de plus de 21,2 % par an sur la période 2017-2024, supérieure au taux de croissance global du crédit pour l'ensemble de l'économie. Les prêts verts se concentrent sur les énergies renouvelables, les énergies propres (plus de 37 %) et l'agriculture verte (plus de 29 %).

Le système bancaire s'intéresse de plus en plus à l'évaluation des risques environnementaux et sociaux. À ce jour, 57 établissements de crédit ont réalisé des évaluations, avec un encours total de dette atteignant 3,62 millions de milliards de VND. Le nombre de prêts évalués pour les risques environnementaux et sociaux a été multiplié par 15 par rapport à 2017.

Cependant, le vice-gouverneur Dao Minh Tu a également admis franchement que de nombreuses difficultés subsistaient, notamment un cadre juridique incomplet, des outils d'évaluation limités, une longue période de remboursement et un accès limité aux ressources financières vertes internationales. Parallèlement, les capacités de l'équipe bancaire dans le domaine de l'environnement, de la société et du climat demeurent une faiblesse qui doit être fortement améliorée.

Du point de vue des banques commerciales, M. Doan Ngoc Luu, directeur général adjoint d'Agribank, a déclaré : Agirbank a alloué 30 000 milliards de VND pour financer des projets d'investissement dans des industries clés et des projets verts avec un taux d'intérêt préférentiel fixe allant jusqu'à 24 mois à partir de seulement 6,0 %/an, applicable jusqu'au 31 décembre 2025 (ou jusqu'à la fin de l'échelle du programme). 2 000 milliards de VND sont alloués à la mise en œuvre d'un programme de crédit préférentiel pour les clients individuels investissant dans la production et l'activité des produits OCOP avec un taux d'intérêt inférieur d'un maximum de 2,0 %/an par rapport au taux d'intérêt plancher des prêts d'Agribank.

Le programme de prêt encourage le développement de l'agriculture de haute technologie et de l'agriculture propre avec une échelle de capital minimum de 50 000 milliards de VND pour les clients qui sont des entreprises, des coopératives, des unions coopératives, des propriétaires agricoles, etc. Agribank met également en œuvre un programme de prêt préférentiel de « crédit vert » pour les clients individuels d'une échelle de 10 000 milliards de VND avec un taux d'intérêt plancher de seulement 3,5 %/an pour les clients empruntant des capitaux pour mettre en œuvre des plans et des projets de production et d'activité de produits et services verts.

« En conséquence, les prêts en cours d'Agribank pour les secteurs verts ont augmenté régulièrement au fil des ans, la proportion de financement de projets verts dans le total des crédits en cours d'Agribank passant de 0,9 % en 2020 à 1,7 % en 2024 », ont partagé les dirigeants d'Agribank.

Đột phá trong phát triển tín dụng xanh và tài chính bền vững- Ảnh 2. — Séminaire sur « Promouvoir la mise en œuvre du Plan d'action du secteur bancaire pour la mise en œuvre de la Stratégie nationale de croissance verte pour la période 2021-2030 » et la publication du Manuel sur le système de gestion des risques environnementaux et sociaux (MTXH) dans les activités d'octroi de crédit - Photo : VGP/HT

Apprendre de l'expérience internationale , promouvoir la finance durable

Lors du séminaire, des délégués de ministères, de banques et des représentants de nombreuses organisations internationales se sont relayés pour donner des avis pratiques sur la promotion du crédit vert.

Les représentants d’institutions financières allemandes et suisses ont également partagé leurs expériences en matière d’accès au capital vert, d’utilisation efficace des instruments de financement du développement et d’encouragement du secteur privé à contribuer à la transition verte.

De nombreux délégués ont souligné le rôle des critères ESG comme norme obligatoire pour les entreprises souhaitant accéder au crédit à l'avenir. Par conséquent, la publication de rapports ESG n'est pas seulement une tendance, mais deviendra un « passeport » pour accéder à des sources de financement préférentielles.

Đột phá trong phát triển tín dụng xanh và tài chính bền vững- Ảnh 3. — Dr. Michaela Baur – Directrice de l'Agence allemande de coopération internationale (GIZ) au Vietnam – Photo : VGP/HT

Du point de vue des organisations internationales, le Dr Michaela Baur, directrice de l'Agence allemande de coopération internationale (GIZ) au Vietnam, a analysé : « Pour développer un système financier vert solide, la coopération des secteurs public, privé et international est nécessaire. » Le gouvernement allemand, par l'intermédiaire de la GIZ, s'engage à continuer d'accompagner le Vietnam vers une économie verte où personne n'est laissé pour compte.

Mme Ha Thi Thu Giang, directrice du Département du crédit aux secteurs économiques (SBV), a déclaré : « SBV a lancé le Manuel du système de gestion des risques environnementaux et sociaux (SGES) ». Ce document, élaboré conjointement par SBV et la Société financière internationale (SFI) sur la base des pratiques internationales, sert de guide aux établissements de crédit pour l'intégration des critères ESG dans leurs activités de crédit. »

En conclusion du séminaire, le vice-gouverneur Dao Minh Tu a souligné l'importance de perfectionner le cadre juridique et de mobiliser des ressources pour le crédit vert. Il est inévitable que les pays établissent des normes pour l'exportation de marchandises. L'Assemblée nationale et le gouvernement vietnamiens ont donné des instructions claires et précises, assorties de programmes d'action spécifiques. Cependant, il est également nécessaire de finaliser rapidement le système de documents juridiques afin de permettre une mise en œuvre synchronisée par les ministères et services concernés.

Pour le secteur bancaire, bien que le cadre juridique actuel repose sur des bases communes, il doit encore être amélioré en termes de gestion, de mécanismes et de politiques spécifiques. Parallèlement, la sensibilisation et la formation du personnel, en particulier des dirigeants à tous les niveaux du secteur, constituent également une urgence. Il est donc nécessaire d'élaborer des procédures et des réglementations unifiées pour chaque banque commerciale afin d'en garantir la mise en œuvre efficace.

Dans le même temps, les unités du secteur bancaire doivent mobiliser de manière proactive des sources de capitaux nationales pour servir les programmes de crédit vert.

Outre les banques nationales, de nombreuses banques internationales manifestent désormais leur intérêt pour l'environnement et le développement durable au Vietnam. Les institutions financières étrangères envisagent d'élargir leur coopération, non seulement au niveau politique, mais aussi en matière d'investissements directs et indirects. Le Vietnam est considéré comme une destination attractive, notamment dans des domaines tels que le développement des infrastructures, la mise en œuvre du Plan Énergie VIII et les investissements dans les énergies renouvelables, autant de domaines qui nécessitent des capitaux importants et à long terme.

Il est donc nécessaire d'analyser et d'étudier de manière approfondie la mise en œuvre des solutions juridiques, en classant clairement les secteurs d'activité et les bénéficiaires. De là, nous pourrons identifier précisément les politiques préférentielles et de soutien, ainsi que les mécanismes de décentralisation des pouvoirs appropriés, afin de créer des conditions plus favorables pour les banques commerciales dans le processus de mise en œuvre. Une liste spécifique des banques commerciales éligibles aux prêts d'investissement verts est en cours d'élaboration et de mise à jour.

En outre, des formations à l'analyse, à l'évaluation et à la mise en œuvre des risques seront encouragées. La GIZ élabore actuellement des documents pratiques en collaboration avec les autorités compétentes, sur la base du système juridique en vigueur, afin d'aider les banques commerciales à mettre en œuvre efficacement le crédit vert.

Les entreprises et les banques commerciales sont également encouragées à publier en toute transparence leurs rapports de mise en œuvre des critères ESG. Il s'agit non seulement d'une exigence de conformité internationale, mais aussi d'une orientation de développement durable pour le système financier national. Une perspective plus claire et plus rigoureuse sur la mise en œuvre des critères ESG est nécessaire à l'avenir, ainsi que des mécanismes de soutien de la part de l'État et du secteur bancaire.

En outre, il est nécessaire de mettre en place rapidement des mécanismes de garantie de crédit et d'apporter un soutien financier aux entreprises et aux projets verts par le biais de prêts préférentiels ou d'émission d'obligations vertes. Un cadre juridique clair et un cadre approprié seront indispensables pour promouvoir le développement sain du marché financier vert.

Afin de contrôler efficacement les émissions et de protéger l'environnement, les banques commerciales doivent établir des politiques de crédit préférentielles tenant compte des facteurs environnementaux. Parallèlement, elles doivent harmoniser leurs sources de capitaux avec les besoins pratiques et recueillir l'avis des banques, des ministères et des secteurs afin de garantir la faisabilité et le consensus des politiques proposées.

Le vice-gouverneur Dao Minh Tu a souligné que 2025 est une étape importante dans l'évaluation de la mise en œuvre sur 5 ans de la stratégie de croissance verte pour la période 2021-2025.

« La Banque d'État du Vietnam s'engage à continuer à : gérer raisonnablement la croissance du crédit, en donnant la priorité aux secteurs de la production verte et de l'économie circulaire ; revoir et perfectionner le cadre juridique du crédit vert, soutenir les petites et moyennes entreprises dans l'accès au capital ; promouvoir la coopération internationale, améliorer les capacités du personnel bancaire en matière de crédit vert et de changement climatique ; renforcer la propagande sur le développement durable... », a souligné le dirigeant de la Banque d'État.

Huy Thang

Source : https://baochinhphu.vn/dot-pha-trong-phat-trien-tin-dung-xanh-va-tai-chinh-ben-vung-102250521164442426.htm