Avancée dans le développement du crédit vert et de la finance durable

Le vice-gouverneur permanent de la Banque d'État du Vietnam (SBV), Dao Minh Tu, prend la parole lors du séminaire - Photo : VGP/HT

Ce sont les contenus discutés lors du séminaire « Promouvoir la mise en œuvre du Plan d'action du secteur bancaire pour mettre en œuvre la Stratégie nationale de croissance verte pour la période 2021-2030 » et annonçant le Manuel sur le système de gestion des risques environnementaux et sociaux (MTXH) dans les activités d'octroi de crédit, co-organisé par la Banque d'État du Vietnam le 21 mai à Hanoi .

Croissance verte : de la politique à l’action concrète

Le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam (SBV), Dao Minh Tu, a affirmé : La croissance verte n'est plus une option, mais est devenue une exigence obligatoire. Surtout dans le contexte de changements climatiques de plus en plus présents, les pays du monde entier, notamment les pays en développement, ne peuvent plus tarder à prendre des mesures pour l’environnement.

« La transition vers un modèle de croissance verte, le développement économique combiné à la protection de l'environnement est la voie inévitable vers un avenir durable, inclusif et prospère », a souligné le vice-gouverneur Dao Minh Tu.

Sans donner de message, le Vietnam a clairement démontré cet engagement à travers une série de stratégies et de plans d’action spécifiques. De la Stratégie de croissance verte pour la période 2021-2030, avec une vision jusqu’en 2050, au Plan d’action de 134 activités détaillées pour les ministères, les branches et les localités. L’accent est mis tout au long du projet sur la promotion du crédit vert et la mobilisation des ressources, notamment du secteur financier.

Le vice-gouverneur Dao Minh Tu a déclaré : « Le secteur bancaire a intégré les objectifs de développement durable dans les directives de crédit, a publié une directive sur la promotion de la croissance verte et a exigé l'intégration de la gestion des risques environnementaux et sociaux dans les activités d'octroi de crédit. »

Après près de 10 ans de mise en œuvre, au premier trimestre 2025, 58 établissements de crédit (IC) avaient généré une dette verte d'une valeur totale de plus de 704 244 milliards de VND, soit une augmentation de plus de 21,2 % par an sur la période 2017-2024, supérieure au taux de croissance global du crédit de l'ensemble de l'économie. Les prêts verts se concentrent sur les énergies renouvelables, les énergies propres (plus de 37 %) et l’agriculture verte (plus de 29 %).

Le système bancaire s’intéresse notamment de plus en plus à l’évaluation des risques environnementaux et sociaux. À ce jour, 57 établissements de crédit ont effectué des évaluations avec un encours total de dette allant jusqu'à 3,62 millions de milliards de VND, le nombre de prêts évalués pour les risques environnementaux et sociaux a été multiplié par 15 par rapport à 2017.

Cependant, le vice-gouverneur Dao Minh Tu a également admis franchement qu'il existe encore de nombreuses difficultés telles que : un cadre juridique incomplet, des outils d'évaluation limités, une longue période de récupération et un faible accès aux ressources financières vertes internationales. Dans le même temps, la capacité de l’équipe bancaire dans le domaine environnement-société-climat reste une faiblesse qui doit être fortement améliorée.

Du point de vue d'une banque commerciale, M. Doan Ngoc Luu, directeur général adjoint d'Agribank, a déclaré : Agirbank a alloué 30 000 milliards de VND pour financer des projets d'investissement dans des industries clés et des projets verts avec un taux d'intérêt préférentiel fixe allant jusqu'à 24 mois à partir de seulement 6,0 %/an, applicable jusqu'au 31 décembre 2025 (ou jusqu'à la fin du programme). Mettre de côté 2 000 milliards de VND pour mettre en œuvre un programme de crédit préférentiel pour les clients individuels investissant dans la production et l'activité de produits OCOP avec des taux d'intérêt jusqu'à 2,0 %/an inférieurs au taux d'intérêt plancher des prêts d'Agribank.

Le programme de prêt encourage le développement de l'agriculture de haute technologie et de l'agriculture propre avec une échelle de capital minimum de 50 000 milliards de VND pour les clients qui sont des entreprises, des coopératives, des unions coopératives, des propriétaires agricoles, etc. Agribank met également en œuvre un programme de prêt préférentiel de « crédit vert » pour les clients individuels d'une échelle de 10 000 milliards de VND avec un taux d'intérêt plancher de seulement 3,5 %/an pour les clients empruntant des capitaux pour mettre en œuvre des plans et des projets de production et d'activité de produits et services verts.

« En conséquence, les prêts en cours d'Agribank pour les secteurs verts ont augmenté régulièrement au fil des ans, la proportion de financement de projets verts dans le total des crédits en cours d'Agribank passant de 0,9 % en 2020 à 1,7 % en 2024 », ont partagé les dirigeants d'Agribank.

Séminaire sur « Promouvoir la mise en œuvre du Plan d'action du secteur bancaire pour la mise en œuvre de la Stratégie nationale de croissance verte pour la période 2021-2030 » et la publication du Manuel sur le système de gestion des risques environnementaux et sociaux (MTXH) dans les activités d'octroi de crédit - Photo : VGP/HT

Apprendre de l'expérience internationale , promouvoir la finance durable

Lors du séminaire, des délégués de ministères, de banques et des représentants de nombreuses organisations internationales se sont relayés pour donner des avis pratiques sur la promotion du crédit vert.

Les représentants d’institutions financières allemandes et suisses ont également partagé leurs expériences en matière d’accès au capital vert, d’utilisation efficace des instruments de financement du développement et d’encouragement du secteur privé à contribuer à la transition verte.

De nombreux délégués ont souligné le rôle de l’ESG en tant que norme obligatoire pour les entreprises souhaitant accéder au crédit à l’avenir. La publication de rapports ESG n’est donc pas seulement une tendance, mais deviendra un « passeport » pour accéder à des sources de capitaux préférentielles.

Dr. Michaela Baur – Directrice de l'Agence allemande de coopération internationale (GIZ) au Vietnam – Photo : VGP/HT

Du point de vue des organisations internationales, le Dr Michaela Baur, directrice nationale de l'Agence allemande de coopération internationale (GIZ) au Vietnam, a analysé : Pour développer un système financier vert solide, il faut la coopération des secteurs public, privé et international. Le gouvernement allemand, par l’intermédiaire de la GIZ, s’engage à continuer d’accompagner le Vietnam vers une économie verte où personne n’est laissé pour compte.

Mme Ha Thi Thu Giang, directrice du Département du crédit aux secteurs économiques (SBV), a déclaré : « Le SBV a lancé le « Manuel du système de gestion des risques environnementaux et sociaux (ESMS) ». Le document, élaboré conjointement par la Banque d'État du Vietnam et la Société financière internationale (IFC), sur la base des pratiques internationales, sert de « manuel » aux établissements de crédit pour intégrer l'ESG dans leurs activités de crédit.

En conclusion du séminaire, le vice-gouverneur Dao Minh Tu a souligné l'importance de perfectionner le cadre juridique et de mobiliser des ressources pour le crédit vert. Il est inévitable que les pays établissent des normes pour l’exportation de marchandises. L’Assemblée nationale et le gouvernement vietnamien ont donné des directives fortes et claires avec des programmes d’action spécifiques. Cependant, il est également nécessaire de finaliser prochainement le système de documents juridiques comme base pour une mise en œuvre synchrone dans les ministères et les branches concernés.

Pour le secteur bancaire, bien que le cadre juridique actuel repose sur une base commune, il doit encore être amélioré en termes d’orientation de gestion, de mécanismes et de politiques spécifiques. Parallèlement, la sensibilisation et la formation du personnel, en particulier des dirigeants à tous les niveaux du secteur, constituent également une exigence urgente. Il est donc nécessaire d’élaborer des procédures et des réglementations unifiées pour chaque banque commerciale afin de garantir une mise en œuvre efficace.

Dans le même temps, les unités du secteur bancaire doivent mobiliser de manière proactive des sources de capitaux nationales pour servir les programmes de crédit vert.

Non seulement les banques nationales, mais aussi de nombreuses banques internationales manifestent désormais leur intérêt pour le domaine de l’environnement et du développement durable au Vietnam. Les institutions financières étrangères envisagent d’élargir leur coopération, non seulement au niveau politique, mais également en matière d’investissements directs et indirects. Le Vietnam est considéré comme une destination attractive, notamment dans des domaines tels que le développement des infrastructures, la mise en œuvre du Plan énergétique VIII et l’investissement dans les énergies renouvelables – des domaines qui nécessitent des capitaux importants et à long terme.

Il est donc nécessaire d’assimiler, d’étudier et de mettre en œuvre résolument des solutions juridiques, tout en classant clairement les secteurs et les bénéficiaires. À partir de là, il convient d’identifier spécifiquement les politiques préférentielles et de soutien, ainsi que les mécanismes appropriés de décentralisation des autorités pour créer des conditions plus favorables aux banques commerciales dans le processus de mise en œuvre. Une liste spécifique de banques commerciales éligibles aux prêts d’investissement verts est en cours d’élaboration et de complément.

En outre, la formation à l’analyse, à l’évaluation et à la mise en œuvre des risques sera encouragée. Le document « pratique » est élaboré par la GIZ en coordination avec les autorités compétentes, sur la base du système juridique actuel, pour aider les banques commerciales à mettre en œuvre efficacement le crédit vert.

Les entreprises et les banques commerciales sont également encouragées à se concentrer sur la publication transparente des rapports de mise en œuvre des politiques ESG. Il ne s’agit pas seulement d’une exigence de conformité internationale, mais également d’une orientation de développement durable du système financier national. Il est nécessaire d’adopter une perspective plus drastique et plus claire sur la mise en œuvre des critères ESG dans les temps à venir, ainsi que des mécanismes de soutien de la part de l’État ainsi qu’au sein du secteur bancaire.

En outre, il est nécessaire de mettre en place prochainement des mécanismes de garantie de crédit et de fournir un soutien financier aux entreprises et aux projets verts par le biais de prêts préférentiels ou de l’émission d’obligations vertes. Un cadre juridique clair et un cadre approprié seront une condition préalable pour promouvoir le développement sain du marché financier vert.

Afin de contrôler les émissions et de protéger l’environnement, les banques commerciales doivent établir des politiques de crédit préférentielles qui prennent en compte les facteurs environnementaux. Parallèlement, il faut harmoniser les sources de capitaux et les besoins pratiques, et prendre en compte les avis des banques, des ministères et des secteurs pour garantir que les politiques proposées soient réalisables et hautement consensuelles.

Le vice-gouverneur Dao Minh Tu a souligné que 2025 est une étape importante dans l'évaluation de la mise en œuvre sur 5 ans de la stratégie de croissance verte pour la période 2021-2025.

« La Banque d'État du Vietnam s'engage à continuer à : gérer raisonnablement la croissance du crédit, en donnant la priorité aux secteurs de la production verte et de l'économie circulaire ; revoir et perfectionner le cadre juridique du crédit vert, soutenir les petites et moyennes entreprises dans l'accès au capital ; promouvoir la coopération internationale, améliorer les capacités du personnel bancaire en matière de crédit vert et de changement climatique ; renforcer la propagande sur le développement durable... », a souligné le dirigeant de la Banque d'État.

Huy Thang

Source : https://baochinhphu.vn/dot-pha-trong-phat-trien-tin-dung-xanh-va-tai-chinh-ben-vung-102250521164442426.htm