Des centaines de milliers de milliards de dongs sont réinjectés dans l'économie grâce aux assurances.

En 2024, les compagnies d'assurance ont réinvesti 868 000 milliards de dongs dans l'économie et versé plus de 150 000 milliards de dongs aux assurés. Le secteur de l'assurance représente ainsi un flux de capitaux discret mais durable, contribuant à une croissance stable et à la sécurité sociale.

pilier d'investissement et de sécurité sociale d'un billion de dongs

L'après-midi du 5 novembre, dans le cadre du Sommet d'affaires Royaume-Uni-Vietnam 2025 qui s'est tenu à Hô Chi Minh-Ville, des experts internationaux ont souligné le rôle crucial du secteur des assurances, qu'ils considèrent comme un élément essentiel manquant à l'économie vietnamienne. Capable de mobiliser d'importants capitaux d'investissement, l'assurance est perçue comme un nouveau moteur de croissance, mais elle se heurte encore à des obstacles d'ordre juridique, liés aux données et à la confiance des consommateurs.

M. Steven Chan, directeur des politiques et des relations gouvernementales du groupe Prudential , a présenté le rapport « Au-delà de la couverture ».

Dans le cadre de la Conférence, M. Steven Chan, directeur des politiques et des relations gouvernementales du groupe Prudential, a présenté le rapport « Au-delà de la couverture », une nouvelle étude menée par le Groupe en collaboration avec PwC, évaluant la valeur et l'impact socio-économique du secteur de l'assurance-vie dans 6 pays de l'ASEAN, dont le Vietnam.

Selon M. Steven Chan, l'assurance n'est pas seulement un filet de sécurité financière, mais aussi un moteur de croissance macroéconomique. Le modèle économétrique présenté dans le rapport prévoit que si le Vietnam augmente les primes d'assurance-vie de 50 % d'ici 2050, le PIB par habitant pourrait progresser de 4,1 %, et le PIB total également. Pour l'assurance non-vie (y compris l'assurance maladie), une hausse similaire contribuerait à une augmentation du PIB de 2,5 %.

« L’assurance est essentielle pour que les gens puissent travailler en toute sérénité, investir et accroître leur productivité, contribuant ainsi directement à la croissance », a souligné M. Chan, citant également que le Vietnam est l’un des pays vulnérables au changement climatique, la tempête Noru ayant à elle seule causé des dégâts d’environ 3 milliards de dollars américains en 2022, soit l’équivalent de 0,15 % du PIB.

« L’assurance peut aider les entreprises et les ménages à se remettre plus rapidement des chocs causés par les catastrophes naturelles, renforçant ainsi la résilience de l’économie », a déclaré M. Chan.

Selon Samuel Bong, directeur de la transformation des services financiers chez PwC, le Vietnam s'impose comme l'un des marchés de l'assurance les plus dynamiques de la région, où la confiance, les données et l'innovation technologique détermineront le rythme de son développement. L'assurance peut ainsi devenir un outil de soutien et de protection des populations face aux risques socio-économiques, à condition d'être promue par des partenariats public-privé efficaces.

M. Samuel Bong, directeur de la transformation des services financiers chez PwC, a animé la discussion.

Partageant cet avis, M. Ngo Trung Dung, secrétaire général adjoint de l'Association vietnamienne des assurances (IAV), a déclaré que le secteur vietnamien de l'assurance est en passe de devenir un pilier de la protection sociale et une source de financement à moyen et long terme pour l'économie. « En 2024, les compagnies d'assurance ont réinvesti 868 000 milliards de dongs dans l'économie et versé 156 000 milliards de dongs d'indemnités aux assurés. Cela témoigne clairement du rôle de l'assurance dans le développement durable », a affirmé M. Dung.

Par ailleurs, M. Dung a également souligné que la décision n° 07/2023 du Premier ministre fixe un objectif de 18 % de la population assurée d'ici 2030, avec un taux de pénétration de 3,5 % du PIB. Si le cadre juridique est finalisé et que la confiance du public est renforcée, cet objectif est parfaitement réalisable.

M. Dung a ajouté que l'IAV renforce actuellement sa coopération internationale avec des associations de la région de l'ASEAN, du Japon et de la France afin de tirer des enseignements de l'expérience, d'améliorer les normes professionnelles et de favoriser une intégration plus poussée sur le marché vietnamien de l'assurance.

Représentant le secteur de la santé, M. Atul Tandon, directeur général d'AstraZeneca Vietnam, a déclaré que le lien entre l'assurance et la médecine préventive est essentiel pour permettre au Vietnam d'atteindre une croissance verte : « Environ 40 % des dépenses de santé sont encore à la charge des particuliers. L'extension de la couverture d'assurance permet aux individus de réduire leurs risques financiers et aux entreprises de bénéficier d'une main-d'œuvre plus saine et plus productive. »

D’après le rapport Beyond Coverage, chaque point de pourcentage d’augmentation de la couverture d’assurance dans la région ASEAN-6 peut accroître le PIB de 0,3 à 0,5 point de pourcentage. « Une économie où la couverture d’assurance universelle est plus étendue est aussi une économie plus sûre, plus confiante et plus résiliente », a conclu M. Chan.

Obstacles liés à la confiance, aux données et à la solution de base

Malgré son fort potentiel, le marché vietnamien de l'assurance se heurte encore à des obstacles liés à la confiance, aux données et au cadre juridique. Selon M. Steven Chan, une enquête de Prudential révèle que 25 % des assurés éprouvent des difficultés à obtenir une indemnisation et que 25 % ignorent comment régler leurs factures.

« Le manque de transparence des contrats surprend les consommateurs lorsqu'ils réclament une indemnisation, ce qui érode la confiance, qui constitue le principal obstacle », a déclaré M. Chan.

Des experts ont participé à la discussion.

Pour remédier à cela, Prudential a mis en œuvre l'intelligence artificielle (IA) dans son service client, ce qui a permis de réduire le temps de consultation des contrats de 4 minutes à moins de 30 secondes. La transparence des données et des processus est considérée comme une première étape essentielle pour rétablir la confiance des consommateurs vietnamiens.

Du point de vue de l'Association, M. Ngo Trung Dung a indiqué que l'IAV a mis en place un code de conduite pour ses employés et agents d'assurance, assorti d'un mécanisme de contrôle rigoureux. « Chaque année, plus de 3 000 agents qui enfreignent la loi sont inscrits sur une liste noire et interdits d'exercer pendant une période de un à cinq ans. Il s'agit d'une mesure visant à responsabiliser chacun et à renforcer la discipline du marché », a déclaré M. Dung.

Parallèlement, l'IAV participe également à la formulation de recommandations aux organismes de gestion, contribuant ainsi à la finalisation de la loi modifiée de 2022 sur les assurances et des décrets d'application. L'association promeut la mise en place d'une base de données nationale sur l'assurance, en collaboration avec les secteurs de la santé, de la banque et de la prévention des catastrophes, afin de créer une plateforme numérique pour la tarification, les produits et la supervision du marché.

Les experts présents au forum ont également recommandé au gouvernement d'envisager la mise en place d'un cadre juridique expérimental afin de permettre aux entreprises de développer des produits d'assurance microfinance, agricole et couvrant les catastrophes naturelles. Par ailleurs, il est nécessaire de développer les partenariats public-privé (PPP), de créer un fonds de soutien à l'assurance communautaire et d'instaurer les conditions favorables à la participation des entreprises dans des secteurs difficiles à commercialiser mais à forte valeur sociale.

D'après M. Atul Tandon, tout investissement dans les soins de santé précoces contribuera à réduire les coûts médicaux, à maintenir la productivité et à diminuer les émissions de carbone du système de santé. Cela démontre que le lien entre assurance, santé et entreprises protège non seulement les individus, mais favorise également la croissance verte et le développement durable.

Le rapport Beyond Coverage conclut : « L’assurance ne se contente pas de protéger contre les pertes, elle donne aussi aux individus les moyens d’agir et renforce les communautés. » Lorsque la confiance est renforcée, que le cadre juridique est transparent et que la technologie est utilisée à bon escient, l’assurance deviendra un levier économique et de confiance, un fondement solide pour un Vietnam durable.

Source : https://baotintuc.vn/kinh-te/hang-tram-nghin-ty-dong-quay-lai-nen-kinh-te-tu-bao-hiem-20251105184239674.htm