Mme Thanh Thao (10e arrondissement, Hô Chi Minh-Ville) a exprimé sa frustration : « Je n’ai pratiquement reçu aucun soutien concernant mon prêt bancaire ces cinq dernières années, même au plus fort du confinement lié à la Covid-19. J’ai payé mes mensualités à temps chaque mois, pourtant la banque continue d’appliquer des taux d’intérêt élevés, que je sois une cliente fidèle ou non. »
Il y a cinq ans, Mme Thanh Thao a emprunté 5 milliards de dongs auprès de la banque. Elle en a remboursé près de la moitié, mais ses mensualités, capital et intérêts compris, n'ont quasiment pas diminué, s'élevant à près de 50 millions de dongs par mois. La raison ? Le taux d'intérêt appliqué à Mme Thanh Thao était de 8 % par an la première année, mais après la période de taux préférentiel, il n'a cessé d'augmenter. En mars 2023, la banque appliquait un taux d'intérêt de 13,1 % par an sur le capital restant dû, ce qui a provoqué une grande frustration chez Mme Thanh Thao.
Apprenant que les clients pourraient bientôt transférer leurs prêts dans une autre banque s'ils parvenaient à négocier un taux d'intérêt plus bas, Mme Thanh Thao s'est réjouie : « Ainsi, les clients qui remboursent leurs prêts à temps, comme moi, auront la possibilité de renégocier l'ancien taux d'intérêt. Nous ne serons plus lésés par la banque pendant la durée du prêt. »
Les banques sont autorisées à prêter de l'argent à des particuliers pour rembourser des prêts contractés auprès d'autres établissements de crédit.
Ceci est stipulé dans la circulaire 06/2023, qui modifie et complète plusieurs articles de la circulaire 39/2016 (circulaire 39) régissant les activités de prêt des établissements de crédit aux clients de la Banque d'État du Vietnam. La circulaire 06 ajoute une disposition autorisant les établissements de crédit à examiner et à décider d'octroyer des prêts à leurs clients pour rembourser des prêts contractés auprès d'autres établissements de crédit et couvrir leurs dépenses courantes. En vertu de la circulaire 39/2016 en vigueur, les clients ne sont autorisés à emprunter que pour rembourser des prêts contractés auprès d'autres établissements de crédit à des fins de production commerciale ; cette disposition ne s'applique pas aux prêts destinés aux dépenses courantes.
L’élargissement de la réglementation permettant aux clients de rembourser leurs prêts auprès d’autres établissements de crédit, applicable aussi bien aux prêts aux entreprises qu’aux prêts destinés aux dépenses courantes, facilitera l’accès des clients à un plus grand nombre de crédits bancaires, leur offrant ainsi davantage de possibilités de choisir de meilleurs services et commodités auprès d’autres établissements de crédit (le cas échéant).
Par exemple, si un client a un prêt immobilier en cours auprès de la banque A, tandis que la banque B propose un taux d'intérêt plus bas pour le même prêt et des avantages supplémentaires, cette réglementation lui permet de s'adresser à la banque B pour obtenir un prêt afin de rembourser par anticipation son prêt auprès de la banque A. Le client peut ainsi accéder plus facilement à un nouveau prêt à moindre coût et bénéficier de services supplémentaires. La circulaire n° 06 entrera en vigueur le 1er septembre 2023.
Par ailleurs, la Banque d'État du Vietnam a également précisé que pour les prêts destinés à couvrir les dépenses essentielles et la consommation courante, comme les prêts automobiles ou l'achat d'équipements, les clients n'ont pas besoin de fournir de plan ni de projet. Ils doivent donc uniquement indiquer le montant total du capital nécessaire, sa destination, sa durée et les modalités de remboursement, sans avoir à élaborer de plan détaillé pour répondre à leurs besoins.
Pour les prêts destinés à couvrir les dépenses courantes telles que l'achat, la construction ou la rénovation d'un logement, ou l'acquisition de droits d'utilisation des terrains pour la construction de maisons, qui représentent souvent une valeur substantielle, les nouveaux clients doivent compléter leur demande de prêt par un plan ou une proposition de projet afin de garantir que l'établissement de crédit dispose d'informations complètes sur l'objet du prêt et de contrôler l'utilisation des fonds par le client aux fins prévues.
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