Selon les prévisions du rapport « Vietnam Financial Market 2024 and Prospects for 2025 », dans le scénario de référence, en 2025, le taux d'intérêt moyen des dépôts restera le même ou diminuera légèrement ; le taux d'intérêt des prêts devrait également rester le même ou diminuer légèrement (environ 0,1 à 0,3 point de pourcentage).
Selon ce rapport, les taux d'intérêt débiteurs actuels des banques commerciales (BC) ont connu des fluctuations importantes, principalement en raison de l'impact de facteurs macroéconomiques nationaux et internationaux. Par conséquent, la Banque d'État du Vietnam (SBV) maintient une politique de taux d'intérêt et de taux de change stables afin de garantir la liquidité bancaire et l'approvisionnement en capitaux de l' économie .
Cependant, au cours des deux premiers mois de 2025, de nombreuses banques commerciales ont brusquement augmenté leurs taux d'intérêt sur les dépôts, ce qui a entraîné une légère hausse des taux d'intérêt sur les prêts, notamment à long terme. Ce taux est toutefois considéré comme « nettement inférieur » à celui du début de 2024 et présente de nombreuses raisons de baisser à l'avenir.
En mars 2025, selon les statistiques, le taux d'intérêt moyen des prêts des banques commerciales nationales pour les prêts nouveaux et anciens avec soldes impayés était de 6,6 à 9,0 %/an. Le taux d'intérêt moyen des prêts à court terme en VND pour les secteurs prioritaires était d'environ 3,9 %/an, inférieur au taux d'intérêt maximal des prêts à court terme (4 %/an) prescrit par la Banque d'État.
Les statistiques montrent qu'au premier trimestre 2025, le marché des taux d'intérêt au Vietnam a connu d'importants ajustements, reflétant l'étroite coordination entre la Banque d'État du Vietnam et les banques commerciales pour soutenir la croissance économique et maintenir la stabilité du marché financier. La baisse des taux d'intérêt débiteurs a créé des conditions favorables à l'accès des entreprises et des particuliers aux capitaux, favorisant ainsi la production et les activités commerciales. Cependant, il est nécessaire de poursuivre le suivi et l'évaluation afin de garantir un équilibre entre croissance et maîtrise de l'inflation.
Actuellement, de nombreuses banques n'ont pas annoncé le taux d'intérêt moyen des prêts pour avril 2025, mais pour certaines banques qui l'ont annoncé, il existe de nombreux taux de prêt différents et la différence est assez importante entre les banques commerciales publiques et les banques commerciales par actions.
Plus précisément, Agribank a annoncé que le taux d'intérêt moyen pour les prêts à court terme en avril est d'au moins 4,8 %/an ; les prêts à moyen et long terme sont d'au moins 5,5 %/an ; le taux d'intérêt pour les programmes de crédit préférentiels de l'État est de 4 %. Vietcombank a également annoncé des taux d'intérêt préférentiels pour les prêts à court terme à la production et aux entreprises, à partir de 4,6 %/an pour les particuliers, les ménages et les propriétaires d'entreprises privées ; les entreprises de production verte bénéficient de taux d'intérêt préférentiels à partir de 4,2 %/an.
Pendant ce temps, Kienlong Bank a annoncé que le taux d'intérêt moyen des prêts en avril était assez élevé, jusqu'à 8,22 %/an, en baisse de 0,24 % par rapport à décembre 2024. Eximbank a annoncé que le taux d'intérêt moyen en mars pour les clients entreprises était de 6,52 %.
Un représentant de l'Association bancaire vietnamienne a déclaré que pour les secteurs prioritaires, les taux d'intérêt des prêts à court terme sont généralement de 4 % par an. Les prêts à la production et aux entreprises ont des taux d'intérêt à court terme compris entre 5,89 et 10,06 % par an, et à moyen et long terme entre 7,41 et 11,16 % par an.
La dernière annonce de la Banque d'État du Vietnam montre qu'en mars, le taux d'intérêt moyen des prêts des banques commerciales nationales pour les prêts nouveaux et anciens avec soldes impayés était de 6,6 à 9,0 %/an, soit une légère baisse par rapport à janvier 2025. Actuellement, la Banque d'État du Vietnam a demandé aux banques commerciales de maintenir des taux d'intérêt de dépôt stables et de réduire les coûts pour réduire les taux d'intérêt des prêts afin de soutenir la croissance économique pour atteindre l'objectif de 8 % en 2025.
Mais dans un avenir immédiat, alors que les banques n'ont pas encore été en mesure d'annoncer des réductions des taux d'intérêt des prêts à court, moyen et long terme, les clients et les entreprises ont encore de nombreuses opportunités de profiter de packages de prêts préférentiels spécifiques en fonction de chaque programme gouvernemental.
Dans le secteur de la consommation, les banques accordent des prêts à court terme à un taux d'intérêt moyen de 7,14 à 10,62 %/an, et à moyen et long terme de 6,99 à 11,69 %/an. Il s'agit d'un taux d'intérêt relativement stable, voire en légère hausse, visant à stimuler la demande de crédits. Cependant, un représentant de l'Association des banques d'État a souligné que les personnes souhaitant emprunter pour l'achat d'une maison, d'une voiture ou pour des raisons professionnelles devraient examiner attentivement les conditions d'emprunt, car une hausse des taux d'intérêt peut affecter leur capacité de remboursement. De même, face aux programmes de taux préférentiels pour les prêts immobiliers ou les prêts aux entreprises, annoncés à grande échelle, les clients doivent également être attentifs aux conditions de prêt et calculer soigneusement leurs besoins avant de prendre une décision d'emprunt.
Source : https://baophapluat.vn/ky-vong-lai-suat-cho-vay-co-the-giam-nhe-post548180.html
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