Les intérêts composés : une arme à double tranchant ?

Albert Einstein, le célèbre scientifique , a dit un jour : « Les intérêts composés sont la huitième merveille du monde . Ceux qui les comprennent gagneront de l’argent, et ceux qui ne les comprennent pas… en paieront le prix. » Le pouvoir des intérêts en finance est particulièrement utile à ceux qui savent en tirer parti. Cependant, pour ceux qui ne le comprennent pas ou l’utilisent mal, les intérêts composés peuvent devenir un fardeau financier.

Dans l'émission The Moneyverse, le Dr Can Van Luc, économiste en chef et directeur de l'Institut de formation et de recherche de la Banque commerciale par actions pour l'investissement et le développement du Vietnam ( BIDV ), a expliqué : « Seuls les investisseurs et les déposants apprécient les intérêts composés, mais personne parmi les emprunteurs ne les apprécie. »

Le mot-clé « Intérêts composés » a été choisi comme thème de l'épisode 4 de l'émission The Moneyverse.

Comprendre les intérêts composés

Les intérêts composés permettent de réinvestir les intérêts générés par le capital initial. Après chaque cycle de profit, les intérêts sont ajoutés au capital pour continuer à générer des profits lors du cycle suivant. Les intérêts composés sont calculés sur la base du capital initial majoré des intérêts accumulés au fil des cycles.

Le secret des intérêts composés réside donc dans le temps et les intérêts eux-mêmes. Si les gains peuvent paraître modestes les premières années, sur une longue période, de 20 à 30 ans environ, ce montant augmentera considérablement, à la grande surprise des investisseurs.

Dans le quatrième épisode de The Moneyverse, le Dr Can Van Luc a expliqué que « les intérêts composés correspondent à l'accumulation du capital et des intérêts ». Lorsque des étudiants ont évoqué la « huitième merveille du monde », il a également souligné que les intérêts composés ne sont pas perçus comme un miracle par tous. En particulier, les emprunteurs subissent souvent une forte pression due aux intérêts composés lorsque leur dette augmente de façon exponentielle.

Le Dr Can Van Luc explique plus en détail le concept des intérêts composés dans le cadre de ce programme.

Comment exploiter la puissance des intérêts composés ?

Pour tirer pleinement parti des intérêts composés, les investisseurs devraient commencer à épargner et à investir tôt, choisir judicieusement leurs placements et faire preuve de persévérance. Par ailleurs, rembourser ses dettes à temps contribue également à minimiser les effets négatifs des intérêts composés.

Le Dr Can Van Luc recommande aux investisseurs de garder à l'esprit quelques principes de base, tels que la diversification de leur portefeuille, le respect de leurs objectifs financiers, la définition claire du niveau de risque et des taux d'intérêt attendus.

Par exemple, en déposant de l'argent chez BIDV, à chaque échéance, le capital et les intérêts sont automatiquement réinvestis pour l'échéance suivante. Ainsi, l'épargne génère non seulement plus d'intérêts, mais aussi des intérêts composés sur les intérêts de l'échéance précédente. C'est la magie des intérêts composés : un capital initial qui fructifie rapidement et durablement.

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Pourquoi les emprunteurs n'apprécient-ils pas les intérêts composés ?

L'un des exemples les plus flagrants de l'impact des intérêts composés sur les emprunteurs est celui de l'utilisation d'une carte de crédit. Si le titulaire effectue un retrait d'espèces ou ne rembourse pas l'intégralité du solde à temps, des intérêts seront appliqués au solde impayé. Certaines banques appliquent une politique d'ajout des intérêts au capital pour calculer les intérêts des périodes suivantes, ce qui a pour conséquence que l'emprunteur doit payer des intérêts composés. C'est pourquoi les intérêts composés représentent un fardeau pour les emprunteurs, car le montant à payer augmente avec le temps.

Cependant, BIDV applique une politique différente lorsqu'elle calcule les intérêts uniquement sur le solde principal du client, sans y ajouter d'intérêts. La formule de calcul des intérêts de la carte de crédit BIDV est la suivante : Montant des intérêts = Solde portant intérêt x Nombre de jours portant intérêt x Taux d'intérêt annuel / 365.

Le Dr Can Van Luc est le représentant de BIDV et membre du jury du tournoi The Moneyverse.

Les intérêts composés constituent un outil financier puissant, mais il est essentiel de bien les comprendre et de les utiliser correctement. Savoir en tirer parti permet aux investisseurs de réaliser des profits importants sur le long terme. À l'inverse, mal gérés, les intérêts composés peuvent faire exploser la dette d'un emprunteur et engendrer une pression financière considérable.

BIDV est un partenaire stratégique de The Moneyverse, avec un programme visant à créer un terrain d'apprentissage utile en matière de finances personnelles pour les étudiants et les jeunes.

Le produit « Épargne accumulée » de BIDV vous aide à profiter des avantages des intérêts composés.

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