Les taux d'intérêt des dépôts commencent à « monter »

Depuis début novembre, plus de 10 banques ont augmenté leurs taux d'intérêt sur les dépôts, y compris les banques du groupe Big 4.

Clients effectuant des transactions à HDBank (District 1, Hô-Chi-Minh-Ville) - Photo : QUANG DINH

Entre-temps, la Banque d'État vient de publier la circulaire 48 exigeant que les banques ne proposent pas de promotions sous quelque forme que ce soit (en espèces, en taux d'intérêt et sous d'autres formes) qui ne soient pas conformes à la loi lors de la réception des dépôts.

Les taux d'intérêt ont augmenté dans tous les domaines

Selon Tuoi Tre, depuis début novembre, plusieurs banques, telles que LPBank, Nam A Bank, IVB, VietABank, VIB, MB, Agribank , Techcombank, ABBank, VietBank, etc., ont augmenté leurs taux d'intérêt sur les dépôts. Actuellement, le taux d'intérêt sur les dépôts à 12 mois atteint 5,95 % par an, et celui sur les dépôts à 13 mois dépasse 6 % par an. Des taux d'intérêt supérieurs à 6 % par an sont apparus dans de nombreuses banques pour les dépôts à long terme.

Notamment, après une longue période de faibles taux d'intérêt sur les dépôts, Agribank a augmenté ses taux d'intérêt depuis le 15 novembre, avec une hausse moyenne de 0,2 à 0,3 %. Ainsi, les taux d'intérêt sur 6 et 12 mois sont de 3,5 %/an et 4,7 %/an. Le taux d'intérêt le plus élevé, 4,8 %/an, s'applique à la durée de 24 mois.

Chez Nam A Bank, le taux d'intérêt des dépôts d'épargne au guichet a augmenté de 0,2 % pour atteindre 6 %/an pour les dépôts d'un montant supérieur à 500 milliards de VND, d'une durée de 24 mois. Concernant les dépôts d'épargne en ligne, Nam A Bank a augmenté le taux d'intérêt jusqu'à 0,7 %. Actuellement, le taux d'intérêt le plus élevé pour une durée de 36 mois est de 5,9 %/an ; pour un à deux mois, il est de 4,5 %/an ; pour trois mois, il est de 4,75 %/an ; pour dix mois, il est de 5,3 %/an.

Même en fonction du client, chaque banque a des politiques différentes. Par exemple, chez VPBank , les clients prioritaires bénéficient d'un intérêt de 0,1 % ; pour les dépôts supérieurs à 300 millions de VND, VPBank ajoute un intérêt supplémentaire de 0,5 %.

Ajoutez des intérêts, offrez des cadeaux aux déposants

Ces derniers temps, les banques se livrent une concurrence de plus en plus féroce pour attirer les dépôts, non seulement grâce à leurs taux d'intérêt, mais aussi grâce à de nombreuses promotions attractives. SHB organise régulièrement un tirage au sort pour offrir des livrets d'épargne à ses clients. De nombreuses autres banques offrent également des cadeaux tels que des parapluies, des imperméables et des gobelets isothermes pour attirer les déposants.

Face à la vague de hausses des taux d'intérêt, les clients ont tendance à « marchander » les taux d'intérêt à long terme ou à se tourner vers d'autres banques offrant de meilleures incitations.

Mme NTH du district de Thanh Xuan (Hanoï) vient de clôturer son livret d'épargne de 500 millions de VND pour passer à un terme de 12 mois au lieu de 6 mois comme auparavant, avec un taux d'intérêt de 5,9%/an grâce à un supplément de 0,5% pour les dépôts supérieurs à 300 millions.

Entre-temps, M. TMD, du district de Hai Ba Trung (Hanoï), a choisi d'effectuer un dépôt à court terme d'un mois de 1,2 milliard de VND, prévoyant d'effectuer un dépôt à long terme à l'approche du Têt, période où les taux d'intérêt sont généralement plus élevés. Il a également changé de banque après avoir reçu une bouteille d'eau et avoir eu la chance de gagner un livret d'épargne d'une valeur de 300 millions de VND lors d'une loterie.

L'expert bancaire Nguyen Tri Hieu a déclaré que l'importante demande de capitaux des entreprises en fin d'année a contraint les banques à augmenter les taux d'intérêt sur les dépôts. Cette tendance pourrait se poursuivre d'ici la fin de l'année.

Selon les données de la Banque d'État, à la fin du mois d'août, le total des dépôts des citoyens dans les banques avait atteint un niveau record de 6 924 889 milliards de VND.

Clients effectuant des transactions à Techcombank (District 1, Hô-Chi-Minh-Ville) - Photo : QUANG DINH

Les promotions bancaires sont-elles interdites ?

Ces derniers jours, de nombreuses personnes ont été interpellées par la nouvelle selon laquelle la Banque d'État vient de publier la circulaire 48 stipulant que lors de la réception des dépôts, les banques ne sont pas autorisées à effectuer des promotions sous quelque forme que ce soit (en espèces, en taux d'intérêt et autres formes) qui ne sont pas conformes à la loi.

Beaucoup de gens se demandent si cela signifie que les banques ne sont pas autorisées à proposer des promotions aux déposants ?

S'adressant à Tuoi Tre , le directeur général adjoint d'une grande banque par actions à Ho Chi Minh-Ville a déclaré que la Banque d'État n'interdit pas aux banques d'offrir des promotions aux déposants, elle interdit seulement les promotions qui ne sont « pas conformes à la loi », c'est-à-dire les promotions qui dépassent le plafond.

Actuellement, le plafond des taux d'intérêt s'applique aux échéances inférieures à six mois. Ce plafond est fixé par le gouverneur de la Banque d'État pour chaque période et pour chaque type d'établissement de crédit.

En conséquence, le taux d'intérêt maximal appliqué aux dépôts à terme et aux dépôts d'une durée inférieure à un mois est actuellement de 0,5 % par an ; il est de 4,75 % par an pour les dépôts d'une durée comprise entre un et six mois. En particulier, le taux d'intérêt maximal appliqué aux dépôts en VND auprès des caisses populaires et des institutions de microfinance est de 5,25 % par an.

Les taux d'intérêt pour les dépôts d'une durée de 6 mois ou plus sont déterminés par les établissements de crédit et les succursales de banques étrangères en fonction de l'offre et de la demande de capitaux sur le marché.

Ainsi, s’il y a promotion, la banque doit s’assurer que le taux d’intérêt et les cadeaux promotionnels additionnés ne dépasseront pas le plafond prescrit.

Pourquoi les banques augmentent-elles les taux d’intérêt ?

Selon les informations du vice-gouverneur de la Banque d'État Dao Minh Tu, le crédit d'ici la fin octobre 2024 a augmenté de 10% par rapport à la fin 2023. D'ici la fin de l'année, les banques sont tenues de répondre pleinement aux besoins en capitaux de l'économie, en particulier en capitaux pour la production, les affaires et la consommation pendant le Nouvel An lunaire 2025.

Les experts affirment que l’augmentation des taux d’intérêt sur les dépôts bancaires est nécessaire pour deux raisons principales.

Premièrement, la demande de prêts aux entreprises augmente en fin d'année. Deuxièmement, la récente forte hausse des taux de change et du prix de l'or a incité les particuliers à transférer une partie de leur capital vers ces canaux d'investissement.

Les banques sont donc obligées d’ajuster les taux d’intérêt pour protéger les intérêts des déposants, et non pour modifier la politique monétaire.

Concernant l'orientation de la politique monétaire, le vice-gouverneur a affirmé que l'objectif de soutien au capital des entreprises et de l'économie se poursuivrait. La Banque d'État étudie les options de taux d'intérêt opérationnels à venir, qui pourraient être maintenus inchangés ou encore abaissés en fonction de facteurs tels que la stabilité macroéconomique, la maîtrise de l'inflation et les objectifs de soutien à la croissance.

Pour soutenir les entreprises et les particuliers, la Banque d’État a demandé aux établissements de crédit de mettre en œuvre de nombreuses solutions positives telles que la réduction des coûts, la révision et l’exonération des frais inutiles.

En outre, les banques sont tenues de simplifier les procédures de prêt et d’accroître l’application des technologies de l’information dans le processus de prêt afin de contribuer à réduire les taux d’intérêt des prêts, créant ainsi des conditions favorables pour que les clients puissent accéder aux prêts bancaires.

Source : https://tuoitre.vn/lai-suat-huy-dong-bat-dau-nong-20241123234657242.htm