Les taux d'intérêt des dépôts augmentent à nouveau, à court terme, proches du « plafond »

Depuis la mi-avril, les taux d'intérêt des dépôts sont à nouveau en hausse, les taux à court terme se rapprochant du « plafond ».

Les taux d'intérêt des dépôts augmentent à nouveau, à court terme, proches du « plafond »

Récemment, les taux d’intérêt sur les dépôts et les prêts ont considérablement diminué. Cependant, depuis la mi-avril, de nombreuses banques ont commencé à ajuster à nouveau leurs taux à la hausse, approchant la barre des 6% pour les durées de 6 mois et se rapprochant du « plafond » pour les durées courtes.

Mme Bao Thanh (Hai Ba Trung - Hanoi ) a déclaré qu'elle était récemment allée « échanger son livre » à la National Citizen Commercial Joint Stock Bank (NCB). Elle a été assez surprise d’apprendre que le taux d’intérêt était de 5,75 %, soit une augmentation de 0,4 % par rapport à avant.

Début avril, Mme Thanh a également changé un autre livre à la Banque commerciale par actions Bac A (BacA Bank). À cette époque, les taux d’intérêt ne connaissaient aucune fluctuation. Toutefois, la Banque BacA a légèrement augmenté ses taux d'intérêt de 0,1%/an pour les termes longs. Le taux le plus élevé de cette banque est de 5,9%/an avec 3 durées de 18 mois, 24 mois et 36 mois.

Pendant ce temps, M. Hong Lam (Ly Thuong Kiet - Hanoi) a déclaré qu'il contactait régulièrement un caissier de la Military Commercial Joint Stock Bank (MB). Le 17 avril, il a été informé du taux d'intérêt du dépôt de 4% à 4,6% pour une durée de 1 à 3 mois. Un jour plus tard, le 18 avril, ces chiffres ont augmenté à 4,4%-4,7%.

Ainsi, les taux d’intérêt des dépôts à court terme se sont rapprochés du niveau « plafond » de 4,75%/an fixé par la Banque d’État.

En outre, de nombreuses autres banques ont également augmenté leurs taux d'intérêt, telles que : Eximbank, VPBank, Nam A Bank, OCB, GPBank et Agribank .

Alors que les taux d’intérêt fluctuent fortement à court terme, les taux à long terme pour les super-riches restent élevés.

Les taux d'intérêt des dépôts augmentent à nouveau, les taux à court terme sont proches du « plafond ». Photo : Capture d'écran.

An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank) continue d'être la banque avec le taux d'intérêt sur les dépôts le plus élevé, soit 9,65 %/an. Toutefois, cette offre ne s’applique pas au grand public mais aux super-riches. En conséquence, seuls les cas d'ouverture ou de renouvellement de dépôts d'épargne à terme de 13 mois avec un montant de dépôt inférieur à 1 500 milliards de VND bénéficieront de ce taux d'intérêt attractif.

La Vietnam Public Joint Stock Commercial Bank (PVcomBank) continue de se classer deuxième dans la liste des banques avec les taux d'intérêt d'épargne les plus élevés à 9%/an, appliqués pour une durée de 13 mois. Le solde minimum du dépôt pour ce taux d'intérêt est de 2 000 milliards de VND.

Les banques doivent « sacrifier » leurs bénéfices

En réponse aux journalistes du journal Cong Thuong, le Dr Nguyen Tri Hieu, expert bancaire et financier, a déclaré qu'il y avait deux raisons principales pour lesquelles les taux d'intérêt augmentent à nouveau.

Premièrement, actuellement, le crédit est poussé vers l’extérieur, ce qui oblige les banques à mobiliser des capitaux pour prêter davantage. Plus précisément, selon les dernières données publiées par la Banque d'État, à la fin du premier trimestre 2025, la croissance du crédit a atteint 3,93%, soit 2,5 fois plus que les 1,42% de la même période l'année dernière, lorsque les taux d'intérêt des prêts ont continué de baisser de 0,4%.

Deuxièmement, de nombreuses personnes investissent dans l’or, car son prix augmente rapidement. Pour les banques, c’est un sujet qui leur tient particulièrement à cœur. Il peut arriver que des gens retirent leur argent des banques pour acheter de l’or, ce qui fait que les banques manquent de capitaux à mobiliser pour accorder des prêts. Les taux d’intérêt de l’épargne sont donc ajustés pour être plus attractifs.

Lorsque les taux d’intérêt des dépôts augmentent, la possibilité d’une augmentation des taux d’intérêt des prêts est très élevée. Il s’agit d’un signal négatif pour le crédit. Cette année, l’objectif de croissance du crédit est de 16 % pour atteindre l’objectif de croissance du PIB de plus de 8 %.

Dans le même temps, selon M. Hieu, la demande actuelle de capitaux des entreprises est très importante. Dans un avenir proche, la situation macroéconomique restera encore très difficile, c'est pourquoi les entreprises souhaitent que les banques réduisent leurs taux d'intérêt sur les prêts.

Le crédit est poussé vers l’extérieur, les banques doivent donc mobiliser des capitaux pour prêter davantage. Photo : Capture d'écran.

Comment pouvons-nous maintenir les taux de prêt bas même si les taux d’intérêt des dépôts augmentent ? M. Hieu a estimé que cela était assez difficile mais pas impossible. Sacrifier ses bénéfices est ce que les banques devraient faire.

M. Hieu a déclaré que la banque mesure les bénéfices à travers l'indicateur de marge nette d'intérêt (NIM). Le NIM moyen du secteur est de 3 %. Lorsque les taux d’intérêt des dépôts augmentent, au lieu d’augmenter les taux d’intérêt des prêts, les banques peuvent réduire d’autres coûts. Cela dépend des capacités de chaque banque.

Cependant, M. Hieu a affirmé qu'avec les grandes banques, il n'est pas nécessaire de sacrifier les profits, elles ont encore la possibilité de réduire les taux de prêt. En plus de réduire les coûts, les banques disposent également d’un outil appelé « Coût de provision pour risque de crédit ».

« Les banques disposent généralement de réserves pour risque de crédit très importantes. Cette année, elles peuvent réduire complètement cet objectif pour préserver leurs profits. Mais les petites banques ne peuvent pas le faire, car leurs réserves sont insuffisantes par rapport à leur taille », a analysé M. Hieu.

Toutefois, M. Hieu a souligné que d'ici la fin de l'année, réduire les taux d'intérêt n'est pas facile car cela est lié aux taux de change. Les taux d’intérêt, les taux de change et le commerce extérieur sont étroitement liés. La Banque d’État doit adopter des mesures flexibles et équilibrées pour équilibrer les indicateurs économiques afin de créer une harmonie pour toutes les politiques monétaires et budgétaires afin de maintenir l’objectif de croissance de 8 % cette année.

La Banque d’État prévoit qu’en 2025, les taux d’intérêt augmenteront légèrement mais resteront bas ; Les taux de prêt devraient rester stables au premier semestre avant de remonter au second semestre.

Hoang Quyen

Source : https://congthuong.vn/lai-suat-huy-dong-tang-tro-lai-ky-han-ngan-sat-tran-385258.html