Les entreprises et les particuliers s’attendent à ce que les taux d’intérêt des prêts continuent de baisser pour aider les entreprises et les particuliers à se rétablir et à promouvoir la production et les affaires.
Consultation des taux d'intérêt pour les clients de la Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank. Photo : Do Tam
De nombreuses banques réduisent les taux d’intérêt sur les dépôts
Selon les informations de la Banque d'État, au 31 janvier, les taux d'intérêt moyens sur les dépôts et les prêts ont continué de baisser. Les taux d'intérêt moyens sur les dépôts et les prêts pour les nouvelles transactions des banques commerciales ont diminué d'environ 0,15 %/an et 0,25 %/an, respectivement, par rapport à fin 2023. Même selon le dernier barème des taux d'intérêt du 20 février, une grande banque commerciale par actions dont le siège est à Hanoï a mobilisé les dépôts à un taux d'intérêt d'environ 4,6 %/an, équivalent au taux d'intérêt de mobilisation des banques commerciales publiques.
Français Selon les statistiques de février 2024, 19 banques ont réduit leurs taux d'intérêt sur les dépôts, y compris les banques commerciales par actions : Vietnam International Bank (VIB), Saigon Thuong Tin Bank ( Sacombank ), National Bank (NCB), Viet A Bank, Vietnam Technological and Commercial Bank (Techcombank) ... ont réduit leurs taux d'intérêt pour la deuxième fois depuis le début du mois. Plus récemment, le 22 février, la Vietnam Construction Bank (CBBank) a réduit une série de taux d'intérêt sur les dépôts pour toutes les durées, la réduction la plus élevée étant de 0,6 %/an. C'est la première fois après 3 mois que CBBank réduit ses taux d'intérêt sur les dépôts, devenant ainsi la 19e banque à réduire ses taux d'intérêt sur les dépôts en février. Dans le tableau des taux d'intérêt sur les dépôts de CBBank, le plus élevé est pour les durées de 13 mois ou plus à 5,3 %/an.
Jusqu'à présent, aucune banque n'a maintenu un taux d'intérêt supérieur à 5 %/an pour les dépôts à 6 mois. Pour les dépôts à 9-11 mois, seule la Vietnam Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (VietBank) applique un taux d'intérêt de 5 %/an. D'autres banques affichent des taux inférieurs à 5 %, voire inférieurs à 4 %, comme la Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB), la Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank ( SeABank ), la Military Commercial Joint Stock Bank (MB) (3,9 %/an) et la Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank (Techcombank) (3,7 %/an).
Bien que les taux d'intérêt sur les dépôts aient chuté à un niveau bas, les taux d'intérêt sur les prêts n'ont pas diminué proportionnellement. Certaines banques maintiennent même leurs taux d'intérêt sur les prêts à un niveau élevé, invoquant d'anciennes dettes ou des taux d'intérêt sur les prêts nécessitant un report après la baisse des taux d'intérêt sur les dépôts.
Afin d'éviter que cette situation ne cause des difficultés aux entreprises et aux particuliers, le Premier ministre a demandé au secteur bancaire d'annoncer les taux d'intérêt moyens des prêts pour les entreprises. Selon le vice-gouverneur permanent de la Banque d'État, Dao Minh Tu, la Banque d'État a publié la dépêche officielle n° 117/NHNN-CSTT (datée du 7 février 2024), demandant aux établissements de crédit de mettre en œuvre les directives du Premier ministre et de la Banque d'État sur les taux d'intérêt et de rendre compte de l'annonce des taux d'intérêt moyens des prêts, de la différence entre les taux d'intérêt moyens des dépôts et des prêts. Il n'existe actuellement aucune sanction pour les établissements de crédit qui ne publient pas les taux d'intérêt moyens des prêts pour les entreprises et les particuliers, mais la Banque d'État les inclura dans les critères d'évaluation et prendra des mesures pour les gérer. Si le taux d'intérêt moyen des prêts n'est pas annoncé à un niveau approprié, il sera difficile d'attirer des emprunteurs, en particulier pour les entreprises.
Il est encore possible de réduire les taux d’intérêt.
Les représentants des banques ont tous affirmé qu'en 2024, les banques disposeraient des conditions nécessaires pour continuer à réduire les taux d'intérêt sur les dépôts et à abaisser les taux d'intérêt sur les prêts. Les dirigeants de la Banque pour l'agriculture et le développement rural du Vietnam (Agribank) ont indiqué que le taux d'intérêt moyen sur les prêts d'Agribank avait diminué de 0,42 % par an par rapport au début de 2023 et de 0,13 % par an par rapport au début de 2024 (généralement entre 7 et 9 % par an pour les prêts à court terme et entre 9 et 9,5 % par an pour les prêts à moyen et long terme). Agribank a également amélioré ses processus et procédures de prêt, encouragé l'application de la technologie pour accélérer la vitesse et le délai de traitement des dossiers, minimiser les délais d'évaluation et d'approbation du crédit ; maintenir des politiques de soutien appropriées en matière de taux d'intérêt, restructurer les conditions de remboursement de la dette pour les emprunteurs confrontés à des difficultés prolongées pour des raisons objectives…
Le Hoang Khanh An, directeur financier de la Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank), a déclaré qu'à la fin de 2023 et au début de 2024, les dépôts récemment arrivés à échéance continueront d'aider la banque à réduire ses coûts de capital, qui devraient être d'au moins 1 à 1,5 % par an. Le représentant de VPBank a également commenté que les coûts de capital actuels de l'ensemble du marché sont assez stables. La tendance à la baisse se poursuivra dans le contexte macroéconomique actuel, y compris la situation de liquidité des banques.
Les experts financiers ont également estimé que l'indice de liquidité s'était maintenu à un niveau sain fin 2023, créant ainsi une base solide pour que les banques stimulent la croissance de leurs actifs et maîtrisent leurs coûts de capital au cours des 12 prochains mois. Le groupe des banques commerciales publiques affiche un bon taux de croissance des dépôts, tandis que les banques privées fonctionnent également de manière assez efficace, ce qui contribuera à restructurer et à consolider la structure de mobilisation des capitaux (augmentation des dépôts des clients et diminution des prêts interbancaires). La baisse des coûts de capital des banques constitue un élément important de la tendance à la baisse des taux d'intérêt des prêts bancaires, mais une autre raison tout aussi importante est la pression sur la croissance du crédit.
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