C'est la principale raison pour laquelle la Banque commerciale par actions du Vietnam (PVcomBank) a enregistré une forte baisse de ses bénéfices au deuxième trimestre. Selon PVcomBank, cette baisse s'explique par la restructuration de ses actifs rentables et de son portefeuille d'investissement en actions et en obligations, ce qui a entraîné une hausse du résultat net des activités de titres. Parallèlement, elle a provisionné les risques de crédit, augmentant ainsi le coût de ces provisions.

Au cours des six premiers mois de l'année, PVcomBank a réalisé un bénéfice consolidé avant impôts de 69 675 milliards de VND, en hausse de 58 % par rapport à la même période de l'année précédente. Cependant, au deuxième trimestre 2024, le bénéfice consolidé avant impôts était négatif de 239 578 milliards de VND. Grâce à ce résultat, PVcomBank se classe au 27e rang en termes de bénéfice sur six mois parmi les 30 banques commerciales ayant publié leurs rapports financiers.

Grâce à une forte réduction des frais d'intérêts sur les dépôts, PVcomBank a réalisé plus de 1 000 milliards de VND de revenus nets d'intérêts semestriels, soit 6,5 fois plus que la même période de l'année dernière, dont près de 763 milliards de VND de revenus nets d'intérêts au deuxième trimestre seulement, soit 4,9 fois plus que la même période, enregistrant ainsi une forte croissance dans ses activités principales.

Toutefois, les charges d'intérêts ont augmenté de 32 % pour atteindre 8 255 milliards de VND. Les revenus des activités de services ont également fortement diminué de 36 % au cours des six premiers mois de l'année, pour atteindre seulement 120 milliards de VND.

En outre, la banque a également augmenté ses sources de revenus non liés aux intérêts, le revenu net d'intérêts provenant des services atteignant près de 66 milliards de VND, en hausse de 2 % par rapport à la même période grâce à la réduction des coûts des opérations de paiement, de fiducie et d'agence.

Dans le même temps, les dépenses consacrées aux employés et aux activités d'administration publique de PVCombank au cours du premier semestre de cette année ont augmenté à 1 771 milliards de VND, soit une hausse de 13 % par rapport à la même période.

Au 30 juin, les dépenses de personnel ont augmenté de 11 % pour atteindre plus de 998 milliards de VND par rapport à la même période de l'année précédente. Les dépenses moyennes par habitant chez PVCombank au cours des six premiers mois de l'année s'élevaient à 25 millions de VND/personne/mois, incluant les salaires, les primes et les cotisations salariales.

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PVcomBank est la seule banque à avoir enregistré une perte au deuxième trimestre 2024. Photo : Tung Doan

Selon le rapport, les prêts aux clients de PVcomBank au 30 juin 2024 ont atteint 103 836 milliards de VND, soit une augmentation de 5,54 % par rapport à fin 2023.

Les créances douteuses ont diminué de 4 % à la fin de 2023 à 3 % au 30 juin 2024. Cependant, la dette du groupe 5 (dette avec possibilité de perte de capital) a augmenté de près de 17 % pour atteindre 2 840 milliards de VND.

En analysant les prêts en cours par secteur, PVcomBank donne la priorité au capital du secteur immobilier avec des prêts en cours d'environ 30 000 milliards de VND, représentant 28,8 % du total des prêts en cours (la proportion de prêts immobiliers d'ici fin 2023 est de 15,6 %).

Alors que la croissance du crédit n'a été que de 5,54 %, la mobilisation des dépôts clients de PVcomBank a diminué de 1,45 % par rapport à fin 2023, atteignant 175 583 milliards de VND. Le ratio CASA, bien qu'en hausse de 17 %, ne représente que 6 % du total des dépôts clients. Ce faible ratio CASA désavantage PVcomBank par rapport à ses concurrents en termes de réduction des coûts d'investissement.

PVcomBank est l'une des plus jeunes banques commerciales du Vietnam, créée en 2013 sur la base de la fusion entre Vietnam Oil and Gas Finance Joint Stock Corporation (PVFC) et Western Commercial Joint Stock Bank.

PVcomBank dispose actuellement d'un capital social de 9 000 milliards de VND, dont 52 % sont détenus par le Vietnam National Oil and Gas Group (PVN). L'actionnaire stratégique Morgan Stanley détient 7 % du capital social de la banque.

La banque possède 3 filiales : Petroleum Securities JSC (PVcomBank détient 51% du capital), PVcomBank Fund Management JSC (99,97%), PVcomBank Debt Management and Asset Exploitation LLC (100%).