Les banques regorgent de capitaux bon marché, mais les entreprises peuvent-elles y accéder facilement ?

Les banques cherchent des endroits où prêter.

D’ici la fin de l’année, les clients qui ont besoin de compléter leur capital à court ou moyen terme pour la production et les affaires, la production agricole , l’investissement dans des machines et des équipements, ou les clients qui ont besoin de capital pour leurs dépenses de consommation personnelle, comme l’achat d’un bien immobilier pour y habiter, la construction ou la rénovation de maisons/appartements, les achats de biens de consommation… tous ont la possibilité d’emprunter du capital à faible coût.

M. Dinh Ngoc Dung, directeur de la division clientèle entreprises deSHB Bank, a déclaré que grâce aux réductions de taux d'intérêt mises en place depuis le début de l'année, SHB a réduit les taux d'intérêt pour les clients existants de 0,5 à 2 % selon le groupe de clients.

Par ailleurs, la banque a également mis en œuvre des mesures d'un montant maximal de 6 000 milliards de VND en réduisant les taux d'intérêt de 0,5 % à 2 % pour les nouveaux clients. Ce programme sera appliqué jusqu'à fin 2023.

La Banque vietnamienne d'investissement et de développement (BVBank) vient d'annoncer la mise en place d'un programme de prêts de 7 milliards de dongs destiné à stimuler la consommation, avec des taux d'intérêt à partir de 8,5 % par an, soit une réduction de 2 % par an par rapport au taux normal. La BVBank précise que ce programme sera en vigueur du 4 août au 31 décembre et propose des taux préférentiels aux particuliers ayant besoin de capitaux supplémentaires pour investir dans des équipements, dynamiser leur production et leur activité, acquérir ou rénover un bien immobilier, ou encore stimuler leur consommation personnelle en fin d'année.

Parallèlement, BVBank a lancé une offre de prêts à taux préférentiels, assortie d'une réduction de 2 % par an (contre 8,5 % auparavant), pour un montant de 1 000 milliards de VND, destinée aux petites et moyennes entreprises. Ce programme s'est déroulé du 7 août au 21 décembre.

Plus particulièrement, la banque Agribank, véritable géant du secteur, vient d'annoncer qu'elle allouera plus de 60 000 milliards de VND de prêts préférentiels à des clients particuliers et entreprises afin de promouvoir la production et le commerce, et de répondre aux besoins en matière de consommation et de logement.

Par conséquent, jusqu'au 31 décembre, les PME peuvent emprunter à un taux d'intérêt réduit de 0,7 % par rapport au taux normal. La priorité est accordée aux secteurs de la production, de la transformation et du commerce de produits agricoles, forestiers, aquatiques, de sel, d'agriculture de pointe et d'agriculture propre.

De nombreuses banques proposent des prêts à taux préférentiels jusqu'à la fin de l'année. (Photo : HH)

De même, Agribank propose des crédits préférentiels pour financer les clients important et exportant des produits agricoles, des machines, des matériaux de construction, de l'essence, etc., avec un taux d'intérêt inférieur de 1 % par an au taux de prêt actuel.

Pour les programmes de crédit préférentiels destinés aux secteurs de la foresterie et de la pêche, les taux d'intérêt des prêts sont inférieurs d'au moins 1 à 2 % par an.

Parallèlement, afin de répondre aux besoins de ses clients en matière d'achat de maisons et de voitures, ainsi que de promotion de la production et des affaires, la BIDV met également en œuvre de nombreuses offres de prêts à taux préférentiels.

Dans ce cadre, le programme de prêts à court terme à la production et aux entreprises de 40 000 milliards de VND a été déployé par la BIDV du début juillet au 30 septembre pour les clients particuliers, avec des taux d’intérêt à partir de 6,8 %/an pour les prêts d’une durée inférieure à 6 mois.

Les prêts à moyen et long terme, avec un taux d'intérêt à partir de 8,5 % par an, répondent aux besoins essentiels de la vie. BIDV s'adresse aux dépenses courantes et aux achats indispensables, tels que l'acquisition d'un logement ou d'une voiture, le financement de la production et des activités commerciales, ainsi que d'autres prêts à la consommation. Un taux d'intérêt à partir de 8 % par an est proposé aux professionnels de la santé et de l'éducation.

En particulier, les clients du secteur vert qui mettent en œuvre des plans de production et d'affaires dans les zones agricoles et rurales bénéficieront de taux d'intérêt préférentiels à partir de 6,5 %/an pour les prêts d'une durée inférieure à 6 mois ; à partir de 7,5 %/an pour les prêts d'une durée de 6 à 12 mois ; et à partir de 8,2 %/an pour les prêts d'une durée supérieure à 12 mois.

Outre les banques mentionnées ci-dessus, de nombreuses autres banques disposent également d'un excédent de liquidités et ont mis en place des programmes visant à stimuler les prêts d'ici la fin de l'année.

Les entreprises anticipent des taux d'intérêt plus bas et davantage

Du côté des affaires, s'exprimant auprès de VietNamNet, M. Mac Quoc Anh, vice-président et secrétaire général de l'Association des petites et moyennes entreprises de Hanoï, a déclaré que le plus important était la baisse des taux d'intérêt, ainsi que l'assouplissement des conditions de prêt.

M. Quoc Anh a déclaré qu'avec un taux d'intérêt de 8 à 9 %, les entreprises seraient plus rentables. Si ce taux dépasse 10 %, il leur sera difficile d'atteindre les objectifs de profit. Outre l'octroi de nouveaux prêts, les entreprises souhaitent également une réduction des taux d'intérêt sur les prêts existants.

« Les anciens prêts du troisième et du quatrième trimestre de l’année dernière affichaient des taux d’intérêt allant jusqu’à 15-16 % par an, mais la banque les a ramenés à environ 12-13 % par an. Récemment, les entreprises ont continué à formuler des demandes, espérant que d’ici la fin de l’année, les taux d’intérêt de ces prêts pourront être réduits de 0,5 à 1 % », a déclaré M. Mac Quoc Anh.

Par ailleurs, M. Mac Quoc Anh a déclaré que même si les taux d'intérêt ont baissé, les conditions qui les accompagnent sont plus importantes, ainsi que l'augmentation de la capacité des entreprises à obtenir des prêts non garantis.

« Nous espérons également que les banques simplifieront leurs procédures de prêt afin de faciliter l'accès au crédit pour les entreprises. Les banques ont mis en place des politiques de prêt avec des taux d'intérêt préférentiels, et nous souhaitons également trouver des solutions pour empêcher les clients de se retrouver surendettés, car cela rendra très difficile pour les entreprises d'obtenir de nouveaux capitaux. »

Suite à la publication par la Banque d'État de la circulaire n° 10 suspendant certaines dispositions de la circulaire n° 6 à compter du 1er septembre régissant les conditions de prêt, M. Mac Quoc Anh a déclaré qu'il s'agissait d'une mesure très opportune de la part de la Banque d'État, contribuant à rassurer les entreprises quant aux nouveaux investissements.

« Pour les investisseurs, lorsqu’ils investissent dans un nouveau projet, il est essentiel que les procédures légales soient rigoureusement et au mieux respectées. À mon avis, la circulaire n° 10 a incontestablement garanti les droits des investisseurs », a déclaré un représentant de l’Association des petites et moyennes entreprises de Hanoï.

Selon la Banque d'État du Vietnam, la croissance du crédit à fin juillet n'était que de 4,6 %, un chiffre nettement inférieur à celui de la même période en 2022 (9,54 %). Cela témoigne des difficultés rencontrées par les entreprises pour absorber des capitaux.

Par ailleurs, selon Dao Minh Tu, vice-gouverneur permanent de la Banque d'État du Vietnam, les liquidités bancaires sont très abondantes. De ce fait, de nombreuses banques ont activement réduit leurs taux d'intérêt sur les prêts.

« Les banques fonctionnent principalement grâce au crédit. Une fois qu'elles ont mobilisé des fonds, elles doivent les prêter. Elles ne peuvent pas les conserver dans un coffre-fort », a déclaré le vice-gouverneur.

Source: https://vietnamnet.vn/ngan-hang-ngap-tran-von-gia-re-doanh-nghiep-co-de-tiep-can-2182408.html