La Banque d'État exige que les établissements de crédit examinent les méthodes d'émission des cartes et de calcul des intérêts

Après l'incident au cours duquel un client de Quang Ninh a emprunté 8,5 millions de VND sur une carte de crédit d'Eximbank et a dû payer 8,8 milliards de VND après 11 ans, provoquant un tollé dans l'opinion publique, la Banque d'État a demandé aux établissements de crédit de mettre en œuvre des mesures pour garantir la sécurité et la sûreté des paiements par carte bancaire.

Les banques doivent vérifier que les frais, les taux d’intérêt et les méthodes de calcul des intérêts pour chaque type de carte émise sont conformes à la réglementation.

En conséquence, les établissements de crédit (EC) et les succursales de banques étrangères doivent revoir leurs procédures internes d’émission et d’utilisation des cartes bancaires afin de garantir le respect des réglementations légales ; Parallèlement, il faut diriger et former en profondeur les agents et les employés de l’ensemble du système afin qu’ils mettent en œuvre correctement les procédures d’émission et d’utilisation des cartes bancaires.

En ce qui concerne la méthode de calcul des frais et des intérêts, les banques commerciales doivent s’assurer que les frais, les taux d’intérêt et les méthodes de calcul des intérêts pour chaque type de carte émise sont conformes à la réglementation ; Dans le même temps, elle doit être transparente, fournir des informations complètes et prévoir des mesures pour garantir que les clients ont bien compris leurs droits et obligations, les frais, les taux d’intérêt et les méthodes de calcul des intérêts (en particulier avec les cartes de crédit).

« Examiner l'ensemble du processus de traitement des demandes et des plaintes conformément aux réglementations légales ; En cas de plaintes ou de commentaires des clients pendant le processus d'utilisation de la carte, l'organisme émetteur de la carte (TCHPT) les traitera conformément au processus et aux réglementations des lois pertinentes, en garantissant la rapidité, la ponctualité et la finalité, en ne permettant pas que l'affaire traîne et porte atteinte aux droits légitimes des clients ainsi qu'à l'image et à la réputation de TCPHT », indique le contenu du communiqué officiel 2235/NHNN-TT de la Banque d'État.

Selon la Banque d'État, en cas de détection de problèmes inhabituels dans l'utilisation de la carte des clients (tels que l'absence de transactions, les dettes en souffrance à long terme, etc.) via le processus de contrôle et de surveillance, TCPHT doit informer proactivement les clients et se coordonner avec les parties concernées pour prendre des mesures en temps opportun afin de garantir que les droits légitimes des clients et de TCPHT ne soient pas affectés.

En outre, les établissements de crédit doivent mettre en œuvre des mesures de communication auprès des clients sur leurs droits et responsabilités en matière d’émission et d’utilisation des cartes bancaires ; Conseiller les clients sur les mesures visant à sécuriser les données personnelles et les informations de carte bancaire afin d’éviter le risque de fuite d’informations personnelles ou d’utilisation des informations de carte à des fins illégales.

Selon les experts financiers et bancaires, les cartes de crédit sont de plus en plus populaires, contribuant au développement des paiements sans espèces au Vietnam. Les clients doivent s’informer sur les périodes sans intérêt, les règles de paiement et les coûts supplémentaires… pour utiliser et dépenser leurs cartes judicieusement.

Le développement des cartes de crédit a apporté de nombreux avantages, notamment en contribuant à promouvoir les paiements sans espèces, en limitant les dépenses en espèces et en apportant de la transparence à l’ économie . Pour les consommateurs, les cartes de crédit permettent d’effectuer des paiements à tout moment. Les consommateurs peuvent commander en ligne, commander de la nourriture pour la livraison à domicile, réserver des chambres d’hôtel pour des voyages à l’étranger. De plus, cette carte apporte également des avantages, comme l'octroi d'un crédit, permettant aux clients de dépenser d'abord et de payer plus tard...

Mme Nguyen Hong Thanh, chef du sous-comité de politique de l'Association des banques du Vietnam (VNBA), a déclaré : Actuellement, le Vietnam compte plus de 140 millions de cartes de paiement, dont 10,2 millions de cartes de crédit. La valeur des transactions par carte de crédit en 2023 atteindra plus d'un million de milliards de VND.

« La banque propose des outils de gestion des dépenses grâce à la gestion du crédit. Les clients peuvent facilement gérer leurs dépenses grâce à leurs cartes de crédit. Chaque mois, la banque leur envoie des relevés de dépenses. Les utilisateurs peuvent facilement consulter les informations grâce aux rapports de dépenses fournis par la banque ou via des applications. La banque propose également des programmes préférentiels à ses clients, tels que des remises en argent, des miles et des réductions directes », a déclaré Mme Nguyen Hong Thanh.

Cependant, le représentant de la VNBA a également noté que les risques liés aux cartes de crédit, tels que les retards de paiement, entraîneront des retards de paiement, affectant la cote de crédit lors de la demande d'un nouveau crédit tel qu'un prêt immobilier ou un prêt automobile. Lors de l'utilisation d'une carte, si celle-ci n'est pas conservée avec soin ou confiée à quelqu'un d'autre, le client peut être confronté à des risques tels que la perte des informations de la carte et des transactions frauduleuses.

« Les clients bénéficient d'un crédit, ce qui leur permet de dépenser plus facilement que ce dont ils ont besoin et leurs capacités financières », a déclaré un représentant de la VNBA. Les taux d’intérêt des cartes de crédit sont actuellement très élevés, allant de 20 à 40 % par an. En plus du taux d'intérêt pour le retard de paiement des soldes impayés, les banques appliquent également des pénalités de retard de paiement, des taux d'intérêt pour les retraits d'espèces, des frais de retrait d'espèces, etc. La raison pour laquelle les taux d'intérêt des cartes de crédit sont élevés est qu'il s'agit d'un prêt non garanti à haut risque.

L'économiste Dr. Nguyen Tri Hieu a déclaré : Les cartes de crédit ne sont pas vraiment populaires au Vietnam même si le potentiel de développement est encore grand. « Le nombre de cartes de crédit émises au Vietnam est d'environ 10 millions, mais seulement 6 à 7 % de la population en possède, car de nombreuses personnes en possèdent plusieurs. Plus de 90 % de la population n'a pas de carte de crédit, mais développer ce type de carte n'est pas chose aisée. Le plafond d'utilisation est fixé à 5 à 6 fois le revenu, à condition que celui-ci soit stable. Cependant, les revenus des Vietnamiens restent faibles : le PIB par habitant n'est actuellement que d'environ 4 500 USD par an », a déclaré le Dr Nguyen Tri Hieu.

Pour développer le marché des cartes de crédit, l'expert Nguyen Tri Hieu a déclaré : « Le Vietnam a besoin d'un système de notation et de notation de crédit pour les personnes qui ont emprunté de l'argent et effectué des transactions financières. » La Banque d'État dispose d'un système CIC, mais seuls quelques clients sur 100 millions de personnes ayant un historique de crédit auprès du Centre national d'information sur le crédit (CIC) reçoivent une cote de crédit.

En outre, il convient de se concentrer sur les transactions et sur l’amélioration du respect de la loi par les citoyens. Le risque pour les banques émettrices de cartes de crédit n’est pas mince, car il existe actuellement des groupes ouvertement sur les réseaux sociaux qui montrent comment faire défaut sur la dette et s’enfuir de la dette. La sensibilisation au respect de la loi et à l’éthique des affaires au Vietnam n’est pas élevée.

Par conséquent, Mme Nguyen Hong Thanh recommande : Les clients doivent étudier attentivement les réglementations d'utilisation, les réglementations sur le calcul des intérêts, les frais et les responsabilités connexes. En plus du contrat d’utilisation de la carte, les clients doivent étudier attentivement le barème des frais et la manière dont les intérêts sont calculés pour la carte. Actuellement, la méthode de calcul des intérêts des banques vietnamiennes est conforme aux pratiques internationales, similaire à la méthode de calcul des intérêts de certains pays leaders dans le monde comme les États-Unis...

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