Un développement bancaire durable sur une base solide de gestion des risques

La gestion des risques (QTRR) est un élément essentiel d'une croissance et d'un développement durables. SeABank s'attache à investir, à moderniser et à appliquer la QTRR à ses processus opérationnels, garantissant ainsi la stabilité, la sécurité et l'efficacité de ses opérations. Une gestion des risques complète, conforme aux normes internationales. Afin d'optimiser le soutien aux objectifs commerciaux et de bâtir des bases solides pour un développement durable, SeABank améliore continuellement ses méthodes d'évaluation des risques selon les normes et pratiques internationales, tout en adaptant ses politiques aux fluctuations du marché. Ceci permet de maintenir la qualité des actifs, une liquidité stable et une réserve de fonds propres suffisante. Pour renforcer ses réserves de capital, SeABank a intégré les trois piliers de Bâle II avant l'échéance prévue. SeABank fait également partie des rares banques pionnières à avoir déployé et appliqué Bâle III dès mai 2022, avec des exigences strictes en matière de ratio d'adéquation des fonds propres (CAR), de composantes de fonds propres de base, de composantes de fonds propres de réserve et d'indicateurs de gestion du risque de liquidité.

SeABank est l'une des rares banques pionnières à déployer et appliquer Bâle III dans ses opérations commerciales et sa gestion des risques.

Après deux ans de mise en œuvre, SeABank a continuellement amélioré ses indicateurs en matière de réserves de capital sécurisées pour ses opérations et de renforcement de sa résilience de liquidité face aux événements. La Banque applique ainsi la méthode IMA (Internal Models Approach) pour mesurer son indice de résilience de liquidité, calculer son capital pour risque de marché et appliquer pleinement le processus d'évaluation interne de l'adéquation des fonds propres (ICAAP) afin d'être préparée à toutes les éventualités. Grâce à cela, la Banque maintient un ratio de fonds propres (CAR) à un niveau sûr, supérieur aux exigences minimales de la Banque d'État, avec un ratio consolidé de 13,61 % au 31 décembre 2023. SeABank applique également les normes internationales d'information financière (IFRS) en complément des normes comptables vietnamiennes lors de l'établissement et de la présentation de ses états financiers. De ce fait, la Banque renforce la gestion et le contrôle des risques en améliorant sa capacité à mesurer et à gérer ses résultats, ce qui permet une allocation optimale des ressources et une meilleure efficacité du capital. Gestion des risques environnementaux et sociaux et promotion du crédit responsable. Outre la gestion des risques matériels inhérents, SeABank met en œuvre de manière proactive un système de gestion des risques environnementaux et sociaux (SGES) et promeut le crédit vert, contribuant ainsi à la lutte contre le changement climatique et à la réalisation de l'objectif gouvernemental de transition vers une économie neutre en carbone. Depuis 2022, SeABank a intégré la gestion des risques environnementaux et sociaux à ses activités de crédit. Ainsi, 100 % des opérations de crédit sont analysées, classées et évaluées en fonction des risques environnementaux et sociaux, permettant de déterminer les mesures de gestion appropriées selon le niveau de risque identifié et de rejeter les opérations ayant des impacts graves et irréversibles sur l'environnement et la société. Cette démarche représente une avancée majeure pour SeABank, lui permettant d'identifier et de gérer les risques, de sensibiliser à la protection de l'environnement et aux avantages pour la communauté, et d'accompagner ses clients vers un développement durable. Afin d'améliorer son efficacité et de promouvoir des projets de crédit responsables, SeABank recherche constamment le soutien financier et professionnel de partenaires internationaux prestigieux tels que la SFI, la DFC et la BAD. La Banque est ainsi en mesure de proposer des produits financiers verts et des produits de finance sociale pour accompagner au mieux les PME et les entreprises dirigées par des femmes dans leur transition vers une économie verte et circulaire, répondant aux normes de production internationales les plus strictes et optimisant l'utilisation des ressources et de l'énergie. Gestion des risques sur les plateformes technologiques et numériques : Pour renforcer sa plateforme de gestion des risques et dynamiser le développement de son activité, SeABank poursuit la mise en œuvre de sa stratégie de « convergence numérique ». Cette stratégie repose sur l'investissement dans les systèmes et l'application de technologies de pointe pour renforcer le contrôle, la prévention et la détection précoce des risques, garantissant ainsi la sécurité et la continuité de ses opérations. SeABank a investi dans l'application de technologies avancées pour améliorer l'efficacité de la gestion, du contrôle, de la détection précoce et de la prévention des risques, notamment par : l'exploitation du Big Data pour une vision globale et actualisée des problèmes liés aux transactions et la création d'outils d'identification des transactions suspectes ; et l'application de l'IA, du Machine Learning et de l'analyse de données pour élaborer des modèles et améliorer la qualité de l'évaluation des risques. SeABank développe un centre de données pour soutenir l'amélioration du modèle EWS d'alerte précoce aux risques de crédit ; développe Risk Datamart, un logiciel intégrant la gestion des risques et la conformité ; élabore un modèle comportemental pour optimiser le bilan et assurer la flexibilité face aux situations défavorables, conformément aux normes de Bâle ; propose des solutions de synchronisation automatique et de conversion complètes selon les normes IFRS… SeABank accorde une priorité particulière à la prévention des risques liés à la sécurité technologique et à la sécurité des informations clients durant sa transformation numérique, notamment par l'investissement dans un système de prévention des pertes de données ; des projets QTRR et une sécurité renforcée des cartes, tels que le cadre d'authentification numérique et la numérisation proactive Mastercard ; modernise la technologie eKYC, garantissant l'intégration des données de la population nationale et l'authentification des cartes d'identité à puce pour une sécurité accrue des transactions… Grâce à cela, SeABank est certifiée conforme aux normes les plus exigeantes en matière de sécurité de l'information selon la norme ISO 27001 et devient la première organisation au Vietnam à obtenir la certification PCI DSS 3.2 pour la sécurité des systèmes de cartes de paiement.

SeABank conserve sa notation Ba3 de Moody's pour de nombreuses catégories importantes.

Grâce à ses opérations sûres et efficaces sur une plateforme de gestion des risques conforme aux normes internationales et renforcée par des technologies modernes, SeABank bénéficie de la notation B1 de Moody's depuis plusieurs années consécutives. En 2023, l'agence a notamment attribué à SeABank la note Ba3 dans de nombreuses catégories importantes, assortie d'une perspective stable. Moody's a également salué l'amélioration de la gestion de la qualité des actifs, le ratio élevé d'adéquation des fonds propres, la stabilité des activités de prêt et de liquidité, et a anticipé la capacité de crédit stable de SeABank. Ceci ouvre de nombreuses opportunités à SeABank, lui permettant d'accéder à des capitaux d'investissement d'une valeur totale supérieure à 600 millions de dollars auprès d'organisations internationales prestigieuses telles que la SFI, la DFC et la BAD, afin de renforcer ses ressources financières et d'atteindre ses objectifs de croissance durable. Plaçant la croissance durable et la maîtrise des risques au cœur de sa stratégie, SeABank continuera de promouvoir la gestion des risques pour garantir des opérations transparentes et pérennes, contribuant ainsi à la sécurité et à la solidité du système bancaire et à la croissance stable de l'économie, tout en conservant sa position parmi les principales banques commerciales du Vietnam.

Prêt Nhu

Source : https://baodautu.vn/ngan-hang-phat-trien-ben-vung-tren-nen-tang-quan-tri-rui-ro-vung-chac-d217387.html