Les banques prennent des mesures énergiques
En réponse au décret 70/2025/ND-CP sur le renforcement de la gestion fiscale des ménages d'entreprises, de nombreuses banques ont rapidement mis en œuvre des programmes de soutien pratiques : applications de vente gratuites, émission de factures électroniques spécifiquement destinées aux petits commerçants, aux ménages d'entreprises et aux micro-entreprises.
À partir du 1er juin, environ 37 000 ménages d'entreprises dont le chiffre d'affaires dépasse 1 milliard de VND/an, opérant dans des domaines tels que l'alimentation et les boissons, l'hébergement, la vente au détail, le transport de passagers... sont tenus d'émettre des factures électroniques à partir de caisses enregistreuses directement connectées aux autorités fiscales.
Cependant, de nombreux ménages sont encore habitués à l'enregistrement manuel et à l'utilisation de calculatrices de poche. Les personnes âgées, en particulier, ayant un accès limité aux technologies, ont du mal à effectuer cette transition. De plus, l'investissement initial en équipements et logiciels, qui peut atteindre des dizaines de millions de VND, constitue un obstacle majeur pour les petites entreprises.
Face à cette réalité, plusieurs banques ont pris des mesures proactives. TPBank propose une solution mPOS, un terminal mobile de paiement par carte intégré aux factures électroniques, permettant aux vendeurs de gérer facilement leurs revenus et de déclarer leurs impôts. Selon EY, le portefeuille postpayé, fruit d'une collaboration entre TPBank et MoMo, a permis à plus de 50 000 petites entreprises d'accéder à des capitaux flexibles sans garantie.
MB n'est pas non plus en reste dans la course à la transformation numérique des entreprises. Cette banque a déployé gratuitement l'application mSeller, une plateforme de gestion des ventes qui permet de créer des commandes et d'effectuer des paiements via des codes QR dynamiques, tout en émettant des factures électroniques et en synchronisant les données pour la déclaration fiscale.
M. Vu Hong Phu, membre du conseil d'administration de MB, a déclaré : « Plus de 15 000 petites entreprises telles que des épiceries, des restaurants, des magasins d'électroménager... ont appliqué avec succès mSeller sans avoir à embaucher de comptables ou à investir dans de nouveaux équipements. »
De nombreuses autres banques accompagnent également les entreprises dans leur transformation. Vietcombank a lancé un programme de conseil gratuit sur l'information financière, des conseils sur l'utilisation de la facturation électronique et l'accompagnement des entreprises. L'année dernière, plus de 2 000 entreprises se sont enregistrées, dont 70 % ont adopté la facturation électronique avec succès.
Techcombank s'associe à Misa et Sapo pour lancer un programme de transformation numérique spécialement destiné aux petites entreprises. Ce programme offre plus de 50 % de réduction sur les logiciels de vente et de comptabilité, prend en charge l'intégration de la signature numérique et la connexion aux services bancaires électroniques. Les petites entreprises peuvent également emprunter jusqu'à 500 millions de VND via l'application Shopcash et payer leurs impôts gratuitement via eTax Mobile.
De la connexion des factures électroniques à l’élargissement du soutien aux prêts
Concernant la mise en œuvre des factures électroniques générées par les caisses enregistreuses conformément au décret 70/2025/ND-CP, M. Nguyen Hoa Bac, chef du département de la gestion des revenus des ménages, des particuliers et des autres entreprises (département des impôts de la région II), a déclaré qu'à l'avenir, l'administration fiscale se coordonnerait avec des services tels que les banques pour fournir un soutien supplémentaire en matière de prêts, créant ainsi des conditions favorables au développement des ménages. Parallèlement, les entreprises de solutions technologiques participeront également à la gestion des biens, à la gestion de la trésorerie et à l'orientation stratégique de l'entreprise, des facteurs très pratiques et bénéfiques pour les petites entreprises.
Du côté bancaire, M. Nguyen Thien Tam, directeur du Centre bancaire numérique (BVBank), a déclaré que l'un des principaux obstacles actuels est l'accès aux prêts à des coûts raisonnables. La plupart des ménages professionnels doivent encore emprunter à leur nom, avec des plafonds faibles, insuffisants pour répondre à leurs besoins opérationnels.
Il existe encore de nombreuses limites à la preuve des revenus et à l'évaluation du crédit. Cependant, le décret 70 devrait constituer une avancée majeure : les données issues des factures électroniques permettront aux entreprises de mieux contrôler leurs revenus, leurs sources de biens et leurs coûts, créant ainsi les bases permettant aux banques de développer des modèles de crédit en ligne automatisés.
BVBank développe actuellement un modèle de prêt automatisé, basé sur des données réelles issues de logiciels de gestion des ventes et de factures électroniques. Grâce à l'intégration de ces sources de données, la banque peut évaluer le crédit plus rapidement et plus précisément, en fonction des besoins de chaque entreprise. Le modèle devrait être testé en 2025 par des partenaires proposant des solutions de paiement intermédiaires.
« Nous pensons qu’il s’agit d’une orientation efficace, qui aide les ménages d’entreprises – en particulier dans les zones frontalières et dans des secteurs spécifiques – à accéder facilement au capital, et ainsi à se développer de manière durable », a souligné M. Tam.
Outre BVBank, d'autres banques ont renforcé leur soutien. Par exemple, Standard Chartered Vietnam a collaboré avec Misa pour déployer une solution de financement par emprunt basée sur des factures électroniques, permettant aux petites entreprises d'emprunter sans garantie. Selon EY, le programme a soutenu plus de 5 000 entreprises à Hanoï et Hô-Chi-Minh-Ville, avec un taux d'approbation atteignant 90 %.
Le représentant de VPBank a également déclaré que la banque mettait en œuvre de nombreux produits financiers flexibles pour les ménages d'affaires, les particuliers et les propriétaires de petites entreprises (clients CommCredit).
Les prêts non garantis, sans garantie, peuvent notamment atteindre un plafond d'un milliard de VND, avec des durées de prêt flexibles de 12 à 60 mois. De plus, les clients peuvent choisir des modalités de paiement mensuelles ou trimestrielles, adaptées à leurs flux de trésorerie réels, ce qui est particulièrement utile pour ceux qui souhaitent développer leur modèle, investir dans des équipements ou accroître leur production.
Source : https://baodaknong.vn/ngan-hang-tang-cuong-cho-vay-ho-kinh-doanh-sau-khi-bo-thue-khoan-255829.html
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