Résultats commerciaux positifs malgré un contexte économique difficile
Bac A Commercial Joint Stock Bank ( BAC A BANK - Code : BAB) vient d'annoncer son rapport financier 2023 avec des résultats commerciaux positifs malgré le contexte économique difficile et l'impact du marché mondial.
À la fin de 2023, le total des actifs de BAC A BANK a atteint 152 243 milliards de VND, soit une augmentation de 18,2 % par rapport au début de l'année et dépassant le plan fixé lors de l'Assemblée générale annuelle des actionnaires de 2023.
Parallèlement, dans un contexte de baisse des taux d'intérêt dans l'ensemble du système bancaire, le total des dépôts clients de BAC A BANK a atteint 118 477 milliards de VND, en hausse de 22,3 % par rapport à la fin de l'année dernière, grâce à une politique de service client efficace et à de nombreuses incitations uniques pour chaque produit d'épargne. La bonne croissance de la mobilisation des dépôts apporte une source stable de capitaux à la banque, démontrant ainsi que la confiance des clients envers BAC A BANK augmente.
Au cours de l'année, la croissance du crédit de BAC A BANK a toujours respecté la limite accordée par la Banque d'État. Fin 2023, les prêts à la clientèle ont augmenté de 6,1 % par rapport à l'année précédente, un taux inférieur au taux de croissance général de l'ensemble du secteur en raison de la lente reprise de la demande générale de prêts des secteurs économiques.
La Banque a toujours accompagné et partagé les difficultés des clients à travers de nombreux programmes de taux d'intérêt préférentiels pour aider les clients particuliers et entreprises à surmonter les difficultés et à restructurer la dette des clients conformément à la circulaire 02/2023/TT-NHNN.
Au quatrième trimestre, les activités de la banque ont montré des signes évidents de reprise, le bénéfice avant impôts ayant progressé de 57 % par rapport à la même période de l'année précédente, atteignant plus de 510 milliards de VND. Les revenus hors intérêts ont constitué un point positif, devenant le principal moteur de la croissance des bénéfices.
De plus, grâce à une gestion efficace, les charges d'exploitation de la banque au cours du dernier trimestre de l'année ont diminué de 18 % par rapport à la même période pour atteindre plus de 526 milliards de VND, soutenant la dynamique de croissance des bénéfices. Cumulé pour l'ensemble de l'année 2023, le résultat d'exploitation total de la banque a atteint plus de 3 000 milliards de VND, en hausse de 6,2 % par rapport à l'année précédente, tandis que les charges totales se sont élevées à 1 800 milliards de VND, en hausse de 6,8 %. Parmi ceux-ci, le revenu net d'intérêts de la banque reste la principale source de revenus, rapportant 2 389 milliards de VND.
Les revenus hors intérêts de la banque ont progressé, contribuant fortement à la hausse des bénéfices. Le secteur des services a enregistré une croissance de plus de 15 % par rapport à l'année précédente, générant un bénéfice net de 105 milliards de VND. Les segments du trading de devises et de titres de placement, ainsi que les revenus issus des apports en capital et des achats d'actions, ont tous enregistré des taux de croissance élevés.
Proactif dans le provisionnement et la gestion des créances douteuses
Cette croissance est le résultat des grands efforts déployés par la Banque au cours de l'année, grâce à la promotion des investissements dans les activités de transformation numérique , les activités de paiement sans espèces, une série d'incitations pour les cartes de crédit et l'amélioration des produits et services bancaires en ligne pour garantir la sécurité et la sûreté, augmenter la commodité et la satisfaction des clients.
En conséquence, le bénéfice avant impôts de BAC A BANK a atteint plus de 1 060 milliards de VND, sans augmenter aussi fortement qu'au quatrième trimestre, mais se maintenant à peu près au même niveau que l'année dernière. Ce résultat est pertinent dans un contexte de redressement des entreprises et de faible capacité d'absorption du crédit de l'économie.
Concernant les indicateurs de sécurité opérationnelle, la liquidité de BAC A BANK reste stable. Bien que le ratio de créances douteuses ait augmenté à 0,92 %, il reste parmi les plus bas du secteur grâce à une bonne gestion des risques. Les indicateurs de sécurité opérationnelle de la Banque continuent de garantir les limites prescrites par la Banque d'État.
En outre, afin d'améliorer la qualité des actifs et de créer un solide tampon de réserve, la Banque a proactivement mis de côté plus de 152 milliards de VND de provisions, soit une augmentation de près de 36 % par rapport à 2022. Le ratio de couverture des créances douteuses de la Banque a atteint 131 % à la fin de l'année, à un niveau élevé selon la pratique du secteur (la moyenne du secteur est de 93 %).
À la fin de 2023, bien que certains objectifs n’aient pas encore atteint 100 % du plan fixé au début de l’année, la Banque a continué à maintenir des opérations commerciales stables, à améliorer sa capacité de gestion des risques et sa capacité financière, dans la bonne direction et de manière efficace.
Le ratio de couverture des créances douteuses reflète la capacité de la banque à se prémunir contre les fluctuations liées aux créances douteuses. Par conséquent, plus ce ratio est élevé, plus la banque est proactive dans le provisionnement et la gestion des créances douteuses afin d'assurer le bon fonctionnement des opérations bancaires.
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