Le cadre juridique régissant le fonctionnement des fonds de crédit populaires présente de nombreuses lacunes.

(GLO) – La circulaire n° 29/2024/TT-NHNN, applicable à compter du 1er juillet 2024, constitue le cadre juridique régissant le fonctionnement des fonds de crédit populaire. Toutefois, certaines dispositions de cette circulaire font obstacle à l’octroi de ces fonds, engendrant des difficultés et limitant l’accès au capital pour les particuliers et les entreprises.

La réglementation selon laquelle le Fonds de crédit populaire (PCF) dispose d'une zone d'opération intercommunale qui est constituée des communes adjacentes à la commune où le PCF a son siège social dans le cadre d'une province ou d'une ville administrée centralement avant le 1er juillet 2024 est l'une des réglementations considérées comme déraisonnables dans le contexte actuel de la circulaire n° 29/2024/TT-NHNN.

Le cas de QTDND Nhon Loc, commune An Nhon Tay en est un exemple. Cette unité gérait à l'origine le crédit dans la commune de Nhon Loc (où se trouve le siège de QTDND Nhon Loc) et dans 3 communes voisines : Nhon Tan, Nhon Phuc et Nhon Tho (ancienne).

Actuellement, les communes de Nhon Loc et Nhon Tan ont fusionné avec la commune d'An Nhon Tay, tandis que les communes de Nhon Phuc et de Nhon Tho ont fusionné avec d'autres quartiers situés à proximité de la commune d'An Nhon Tay et le tout dans le cadre d'autres activités du QTDND. Le changement d'unité administrative a réduit le champ d'action du QTDND Nhon Loc et, en même temps, de nombreux autres problèmes sont apparus.

Activités de crédit au Fonds de crédit populaire de Nhon Loc. Photo : T.Sy

Mme Dang Thi Nha, présidente du conseil d'administration du Fonds de crédit populaire de Nhon Loc, a déclaré : « De nombreux particuliers et entreprises des communes de Nhon Phuc et Nhon Tho (ancienne) sont membres du Fonds de crédit populaire de Nhon Loc et y déposent leurs économies et y effectuent des emprunts. Par conséquent, les restrictions imposées par la Banque d'État du Vietnam (SBV) sur le champ d'action, ainsi que la réglementation limitant à un seul fonds de crédit populaire par personne, nous ont fait perdre un grand nombre de clients fidèles, qui souhaitent pourtant rester parmi nous. »

Cela affecte non seulement les activités de crédit du fonds, mais limite également l'accès des clients au capital. Il est difficile d'interrompre les transactions et de radier les anciens membres, car ces derniers n'ont commis aucune infraction. De plus, ils ont encore la possibilité de déposer leur épargne et de percevoir des intérêts auprès de QTDND Nhon Loc.

La circulaire n° 29/2024/TT-NHNN stipulant que chaque commune et quartier ne dispose que d'un seul fonds de crédit populaire n'est pas non plus adaptée à la réalité, car après la fusion des unités administratives, de nombreuses localités ont 2 ou même 3 fonds de crédit populaire fonctionnant en même temps.

Par ailleurs, la Banque d'État n'a pas encore fourni d'indications précises quant à la nécessité d'autoriser les Fonds de crédit populaire à continuer de fonctionner comme auparavant ou de fusionner ou de dissoudre certains Fonds de crédit populaire au sein d'une même commune ou d'un même quartier afin de garantir le respect des réglementations susmentionnées.

Mme Phan Nhu Bich Van, directrice du Fonds de crédit populaire de Nhon Thanh (quartier d'An Nhon Bac), a déclaré : « Outre le Fonds de crédit populaire de Nhon Thanh, il existe également un Fonds de crédit populaire de Nhon Hanh dans le quartier. Dans l'attente des instructions de la Banque d'État, les deux Fonds de crédit populaire poursuivent leurs activités de crédit dans les anciennes communes et les anciens quartiers. Actuellement, le plan du Fonds de crédit populaire de Nhon Thanh est également appliqué par de nombreux Fonds de crédit populaire de la province. »

De nombreux ménages du quartier d'An Nhon Bac ont contracté des emprunts auprès du Fonds de crédit populaire de Nhon Thanh pour investir dans la culture d'arbres ornementaux mai. Photo : T.Sy

De plus, la réglementation de la Banque d'État qui exige que les emprunteurs du Fonds de crédit populaire déclarent les informations concernant les personnes apparentées, notamment les conjoints, les enfants et les frères et sœurs du côté paternel et maternel, est également difficile à mettre en œuvre et constitue un obstacle majeur aux activités du Fonds de crédit populaire.

Ce problème se pose notamment aux clients ayant besoin d'emprunter des capitaux ou ayant des projets d'investissement précis, mais dont les proches vivent loin, sont difficiles d'accès ou ne fournissent pas les documents nécessaires, rendant ainsi les opérations de crédit impossibles. Cela représente une perte de temps non seulement pour QTDND, les particuliers et les entreprises, mais aussi une érosion de la confiance des clients envers les services de QTDND.

Pour que QTDND puisse maximiser son rôle dans la promotion de l' économie locale et au service de la communauté, les organismes de gestion doivent prendre en compte les avis des praticiens, afin d'apporter en temps opportun les ajustements nécessaires au fonctionnement de ce modèle.

M. Nguyen Tra Duong, directeur adjoint de la succursale de la Banque d'État du Vietnam pour la région XI, a déclaré : « La succursale a recueilli des informations sur les problèmes survenus lors de l'application de la circulaire n° 29/2024/TT-NHNN et a compilé les avis des QTDND pour les transmettre à la Banque d'État pour examen et décision. »

Source : https://baogialai.com.vn/nhieu-bat-cap-trong-co-so-phap-ly-cho-hoat-dong-cua-quy-tin-dung-nhan-dan-post567004.html