Les taux d'intérêt chutent fortement
Selon Tien Phong , les taux d'intérêt des prêts immobiliers ont diminué de 1 à 3 % par an par rapport au début de cette année, mais dans le contexte d'un marché immobilier morose, la demande de prêts immobiliers reste faible.
Selon une enquête menée auprès de nombreuses banques, le taux d’intérêt actuel des prêts immobiliers varie de 8 à 10 % par an. Plus précisément, dans le groupe des banques commerciales par actions d'État, Agribank propose des prêts immobiliers avec un taux d'intérêt de 8,5 %/an pour la première année. Vietcombank propose un programme de prêts immobiliers avec des taux d'intérêt de 8,5 %/an pendant les 12 premiers mois, 8,8 %/an pendant les 18 premiers mois et 9,7 %/an pendant les 36 premiers mois.
Chez PVcomBank, le taux d'intérêt des prêts immobiliers est de 9 %/an pendant les 6 premiers mois, ou de 10 %/an pendant les 12 premiers mois, la durée maximale du prêt est de 25 ans et la banque propose de nombreuses options de remboursement, et autorise également un délai de grâce sur le capital.
Le taux d'intérêt des prêts immobiliers chez Techcombank au cours des 6 premiers mois est de 8,5%/an, le taux d'intérêt pour la première année est de 9%/an.
L'ACB a également lancé un programme de prêts immobiliers avec des taux d'intérêt fortement réduits et de nombreuses politiques attractives. Plus précisément, le taux d’intérêt de la première année fluctue à 8 %/an ; Le taux d'intérêt variable à partir de la deuxième année est calculé à partir du taux d'intérêt de base plus une marge de 3 %.
Dans un contexte de marché immobilier toujours morose, la demande de prêts immobiliers reste faible. Illustration tirée d'Internet
Les banques à capitaux étrangers ont également participé à la réduction des taux d’intérêt des prêts immobiliers. Par exemple, Shinhan Vietnam propose des prêts immobiliers à un taux d’intérêt de 8,3 %/an pendant les 6 premiers mois et de 9,7 %/an pour les années suivantes ; ou 8,5%/an la première année, 9,3%/an les 2 premières années, 9,5%/an les 3 premières années.
Chez Wooribank, le taux d'intérêt du prêt de la première année tombe à 8 %/an, le taux d'intérêt flottant de l'année suivante n'est que d'environ 8,8 à 9 %/an.
Cependant, selon Nguoi Lao Dong , le segment des clients individuels qui empruntent pour acheter des maisons est très faible. Plus précisément, le solde créditeur impayé des prêts destinés à l'achat de droits d'utilisation des terres à la fin du mois d'août 2023 n'atteignait que plus de 62 700 milliards de VND, contre plus de 63 200 milliards de VND à la fin du mois de juillet.
Le solde des garanties de logements futurs est resté pratiquement inchangé par rapport au mois précédent, ce qui indique que la demande d'appartements dans les projets n'a pas beaucoup augmenté.
De nombreuses personnes ont déclaré vouloir emprunter de l’argent pour acheter une maison, mais hésitent encore car elles craignent que les taux d’intérêt augmentent à nouveau après la période préférentielle.
En outre, en raison du marché immobilier morose, de nombreuses personnes s'attendent encore à ce que les prix des terrains et des appartements baissent encore dans un avenir proche, elles ne sont donc pas pressées de « mettre de l'argent » à ce moment-là.
De plus, de nombreux investisseurs dans des projets d'appartements abordables dans les zones suburbaines et les localités voisines de Ho Chi Minh-Ville appliquent actuellement des politiques visant à soutenir les clients avec des prêts sans intérêt ou des paiements lents en fonction de l'avancement du projet, de sorte que de nombreux clients ne souhaitent pas emprunter auprès des banques.
Concernant le programme de crédit de 120 000 milliards de VND pour le logement social, le logement des travailleurs et les projets de rénovation et de reconstruction d'anciens immeubles d'appartements, la Banque d'État du Vietnam (SBV) a déclaré que les procédures de construction de projets de logements sociaux sont compliquées et prennent beaucoup de temps.
De nombreuses localités sont encore en train de compiler les listes de projets et les besoins des investisseurs, de sorte que les listes n’ont pas été annoncées ; Les revenus des acheteurs de logements ont diminué en raison de l'impact de la situation économique, de la production et des affaires difficiles... donc la mise en œuvre de ce paquet de crédit pour les investisseurs et les acheteurs de logements a également été très faible.
Pourquoi?
Selon Nguoi Lao Dong, selon un expert, la raison pour laquelle la demande individuelle de crédit immobilier à la consommation est actuellement faible est que l'économie est toujours difficile, ce qui affecte les revenus des gens. Par conséquent, même s’il existe une demande de logements, il est difficile pour les banques de stimuler le crédit pour l’achat de logements au stade actuel. D'autre part, le marché immobilier est toujours morose, de sorte que les clients ne sont pas intéressés par l'emprunt d'argent pour acheter des maisons, mais s'attendent à ce que les prix des maisons et les taux d'intérêt baissent encore.
M. Nguyen Dinh Tung, directeur général de la Banque commerciale par actions d'Orient (OCB), a informé que d'ici la fin de l'année, les taux d'intérêt des prêts immobiliers diminueront davantage, mais l'ampleur de la baisse dépend du marché. Cependant, tous les taux d’intérêt bas ne suscitent pas la demande des clients. En fait, de nombreux taux d’intérêt sur les prêts sont désormais revenus aux niveaux d’avant la Covid-19.
En ce qui concerne également les prêts immobiliers, la Banque d'État a informé que les prêts immobiliers en cours au cours des 7 premiers mois de l'année ont augmenté de 18,95 %, dépassant le taux de croissance de l'ensemble de l'année 2022 (10,73 %), ce qui représente une augmentation très élevée, plus de 4 fois supérieure à la croissance générale du crédit. Parallèlement, les encours de crédit à la consommation et les encours de crédit immobilier (représentant 65 % des encours de crédit dans ce segment) ont diminué de 1,36 %. « Cela montre que le capital de crédit se concentre sur le côté de l'offre du marché, tandis que la demande de crédit pour les achats immobiliers à des fins de consommation et d'auto-utilisation diminue », a déclaré le gouverneur de la Banque d'État, Nguyen Thi Hong, dans le dernier rapport à l'Assemblée nationale.
Selon le directeur de la Banque d'État, les chiffres ci-dessus montrent également que les solutions récentes pour éliminer les difficultés du marché immobilier ont commencé à prendre effet, les difficultés juridiques des projets immobiliers ont été progressivement résolues, contribuant à accroître la capacité des investisseurs de projets à accéder au crédit. « Cependant, dans le contexte de difficultés générales, l'achat d'un logement n'est pas une priorité pour les clients à l'heure actuelle. La structure des produits est déraisonnable, l'offre est excédentaire et les segments haut de gamme sont très nombreux ; il y a un manque de logements abordables et adaptés aux besoins des personnes ; les projets immobiliers sont confrontés à des difficultés juridiques qui les empêchent de satisfaire aux conditions de crédit, ce qui rend l'accès aux sources de financement difficile », a expliqué le gouverneur de la Banque d'État.
Une solution récemment mise en œuvre par le secteur bancaire pour stimuler la demande d’achats immobiliers consiste à permettre l’emprunt auprès d’autres banques pour rembourser d’anciens prêts. Cependant, après près de deux mois de mise en œuvre, seules quelques banques commerciales ont annoncé des programmes de prêts permettant aux clients de rembourser leurs dettes envers d’autres banques, mais les conditions et les procédures ne sont pas simples. De nombreuses personnes souhaitent emprunter pour rembourser des prêts immobiliers ou automobiles auprès d’autres banques afin de réduire la pression sur les taux d’intérêt (car les prêts existants ont des taux d’intérêt beaucoup plus élevés que les nouveaux prêts), mais n’ont pas pu le faire.
Selon les résultats de l'enquête de l'Association vietnamienne des agents immobiliers (VARS) sur l'impact des mécanismes et des politiques, les entreprises immobilières ont déclaré que des signes positifs commencent à apparaître. De nombreuses entreprises ont restructuré leur dette, restructuré leurs opérations commerciales et commencé à mettre en œuvre de nouveaux projets qui ont été résolus en termes de légalité et de capital. Cependant, de nombreuses entreprises continuent de faire face à des difficultés et des défis en termes de besoins de transaction, de droit foncier ou de pression pour rembourser les obligations arrivant à échéance...
La demande de prêts immobiliers a atteint un niveau plancher malgré la baisse des taux d'intérêt bancaires.
Dao Vu (T/h)
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