Nouvelle réglementation sur la vente d'assurances par les banques

Le ministère des Finances vient de publier la circulaire 67/2023/TT-BTC guidant un certain nombre d'articles de la loi sur les activités d'assurance, le décret n° 46/2023/ND-CP détaillant la mise en œuvre d'un certain nombre d'articles de la loi sur les activités d'assurance.

La circulaire 67/2023/TT-BTC comprend : 7 chapitres, 62 articles et 13 annexes. Dans lequel, la section 1, chapitre V fournit des détails spécifiques sur les agents d'assurance.

En conséquence, la circulaire a modifié et complété la réglementation actuelle, notamment : l’augmentation des commissions des agents d’assurance pour les assurances vie, les assurances à versements périodiques et les assurances mixtes ; Dans le même temps, modifier le taux de commission de première année de l’assurance universelle et de l’assurance en unités de compte ; Spécifiez les niveaux de bonus, le soutien de l'agent d'assurance et les autres avantages tels que convenus dans le contrat de l'agence d'assurance.

Doit mettre en place un bureau de négociation séparé

En conséquence, dans chaque succursale et bureau de transaction d'un établissement de crédit, un guichet de transaction distinct doit être établi pour exercer les activités d'agence d'assurance, distinct des autres secteurs d'activité de l'établissement de crédit.

Dans le même temps, la circulaire 67/2023/TT-BTC stipule clairement que lors du processus de consultation sur les produits d'assurance, les agents d'assurance ou les employés de l'organisation de l'agence exerçant directement des activités d'agence d'assurance doivent fournir des informations complètes et exactes sur les produits d'assurance à l'acheteur d'assurance, en utilisant les documents fournis par la compagnie d'assurance ou la succursale d'une compagnie d'assurance non-vie étrangère.

En revanche, pour les produits d’assurance complexes tels que les produits d’assurance liés à l’investissement, la circulaire n° 67/2023/TT-BTC a ajouté une réglementation exigeant que les agents d’assurance enregistrent le processus de conseil en assurance.

En outre, la circulaire ajoute des exigences relatives aux documents contenus dans les contrats d’assurance. Pour les produits d'assurance-vie à long terme avec valeur de rachat, la compagnie d'assurance est responsable de fournir un document récapitulatif papier à l'acheteur d'assurance et doit avoir la confirmation de l'acheteur d'assurance pour aider l'acheteur d'assurance à accéder plus facilement à l'information, à mieux comprendre le produit, les droits et les obligations lors de la participation à un contrat d'assurance-vie avant de décider de conclure un contrat.

Le délai de réflexion de 21 jours pour la participation à l'assurance est déterminé à partir du moment où le preneur d'assurance confirme la réception des documents ci-dessus.

Une communication claire entre les produits d'assurance et les produits de crédit

Afin d'améliorer le niveau de protection du droit des clients à une participation proactive, la circulaire 67/2023/TT-BTC a ajouté une disposition selon laquelle les établissements de crédit ne sont pas autorisés à conseiller, introduire, proposer ou organiser la conclusion de contrats d'assurance liés à l'investissement pour les clients dans les 60 jours précédant et suivant les 60 jours suivant la date de décaissement de la totalité du prêt.

En outre, la circulaire 67/2023/TT-BTC continue de contenir des réglementations visant à renforcer la responsabilité de supervision et de garantie de la qualité des activités de vente d'assurance par l'intermédiaire des banques.

Plus précisément, la circulaire 67/2023/TT-BTC a ajouté un certain nombre de réglementations visant à renforcer davantage la responsabilité des entreprises dans le suivi et le contrôle de la qualité des activités de vente d'assurance par l'intermédiaire des banques.

Par exemple, les compagnies d’assurance doivent effectuer un suivi et une inspection périodiques pour garantir la qualité des activités d’introduction des produits d’assurance et de consultation du personnel de l’agence, se coordonner rapidement avec le personnel de l’agence pour inspecter, examiner et traiter les plaintes des acheteurs d’assurance liées à la consultation par le personnel de l’agence, et traiter les violations (le cas échéant).

La circulaire 67/2023/TT-BTC exige que les banques opérant en tant qu'agents informent clairement les clients que les produits d'assurance distribués par l'intermédiaire des établissements de crédit ne sont pas des produits d'établissements de crédit et que la participation aux produits d'assurance n'est pas une condition obligatoire pour utiliser d'autres services et produits d'établissements de crédit.

Sagesse

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