La coopérative de crédit souhaite développer une application en ligne.

Le 17 avril, l'Académie bancaire - succursale de Phu Yen et plus de 60 fonds de crédit populaire (PCF) à l'échelle nationale ont organisé conjointement un séminaire sur le thème : « Solutions de transformation numérique pour les PCF ».

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Le processus de transformation numérique des fonds de crédit aux particuliers progresse actuellement assez lentement par rapport à d'autres modèles d'établissements de crédit.

Lors de ce séminaire, de nombreux fonds de crédit populaire ont exprimé leur souhait de disposer d'une application de transaction en ligne automatisée (semblable aux applications mobiles des banques commerciales, mais à une échelle plus petite et plus simple) afin de promouvoir la transformation numérique de leurs opérations.

M. Nguyen Van Quang, directeur adjoint du Fonds de crédit populaire du quartier 2 de la ville de Bao Loc, province de Lam Dong , a indiqué que les clients et les membres du fonds manifestent actuellement une forte demande pour les paiements, les prêts et les dépôts d'épargne en ligne. Cependant, la plupart des transactions du Fonds du quartier 2 de Bao Loc sont encore effectuées manuellement. C'est pourquoi le fonds souhaite collaborer avec des fournisseurs afin de développer des applications mobiles pour améliorer l'expérience client et accroître l'efficacité de ses activités de collecte de fonds et de prêt.

Mme Nguyen Thi Bich Thi, représentante du Fonds de crédit populaire de Ninh Hoa, dans la province de Khanh Hoa, a déclaré que le fonds travaillait depuis deux ans à la création d'une application mobile et y consacrait toutes ses ressources. Il a contacté des dizaines de partenaires, notamment des fournisseurs de logiciels et de technologies, afin d'obtenir des conseils et des informations sur le processus. Cependant, la principale difficulté réside dans le coût élevé des investissements liés aux applications, un montant trop important pour les capacités et la taille du Fonds de crédit populaire. En général, le prix de développement d'une application dédiée pour un tel fonds, selon les devis des fournisseurs de technologies, varie entre 150 millions et moins d'un milliard de dongs. « Certaines grandes entreprises, commeFPT, peuvent facturer jusqu'à un million de dollars. C'est une somme inabordable pour un Fonds de crédit populaire », a précisé Mme Thi.

Des représentants du Fonds de crédit populaire de Dong Saigon (QTDND Dong Saigon) ont indiqué que le fonds a entrepris le développement de sa propre application pour faciliter la transition des transactions en personne vers les transactions en ligne. Cependant, les principaux défis résident dans le changement des habitudes des membres et le coût de la mise à niveau de son système bancaire central. Récemment, le QTDND Dong Saigon a soumis une proposition à la Banque coopérative du Vietnam (Co.op Bank) afin de partager son système bancaire central et ainsi aider d'autres QTDND à développer des applications en ligne, mais n'a pas encore reçu de réponse. De nombreux QTDND espèrent que Co.op Bank examinera leurs propositions et leur apportera un soutien plus actif pour les accompagner dans leur transformation numérique.

Du point de vue des entreprises fournissant des logiciels et des applications en ligne, M. Nguyen Thanh Tung, directeur de la société iSEAS, estime que la demande de financement du Fonds de crédit populaire pour le développement d'applications en ligne est très forte. Cependant, pour que ce fonds puisse répondre à cette demande, une feuille de route et un soutien actif de la part de la Coopérative bancaire, du secteur bancaire local et des partenaires technologiques sont indispensables.

Selon M. Tung, grâce au potentiel technologique et à la connectivité actuels, des fournisseurs comme iSEAS peuvent parfaitement créer une application unique pour l'ensemble du système des coopératives de crédit au Vietnam. Cette application comprendrait des fonctionnalités telles que : la connexion automatique au logiciel de gestion opérationnelle du fonds ; l'accès aux informations sur les taux d'intérêt des dépôts et des prêts ; la consultation des informations relatives aux prêts et aux dépôts ; le remboursement du capital et des intérêts ; et les dépôts d'épargne en ligne…

M. Tung estime qu'une fois cette application partagée développée, les coopératives de crédit pourront s'inscrire comme membres et ouvrir des comptes pour effectuer des transactions avec leurs clients. L'application fonctionnera comme une plateforme hautement sécurisée, et les coûts seront partagés à différents niveaux selon la taille et l'utilisation de chaque coopérative, ce qui permettra de réduire l'investissement initial. Cependant, pour ce faire, le fournisseur de technologie doit collaborer avec les banques commerciales, les intermédiaires de paiement et les autorités et agences locales compétentes. Ce n'est qu'après avoir accompli les formalités juridiques nécessaires qu'il pourra travailler directement avec chaque coopérative de crédit pour coordonner la mise en œuvre.

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