Alors que des flux de trésorerie importants ont été injectés sur le marché au deuxième trimestre, les prêts en cours de Saigonbank ont fortement diminué, parallèlement à une forte baisse de la qualité des actifs.
Les coûts de provision « érodent » les bénéfices
Selon le rapport financier récemment annoncé pour le deuxième trimestre 2025 de la Saigon Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (Saigonbank), il existe de nombreux indicateurs négatifs tant dans les résultats commerciaux que dans la qualité des actifs.
Au deuxième trimestre, le résultat d'exploitation total n'a atteint que 269 milliards de VND, soit une légère hausse de 2,3 % par rapport à la même période. En revanche, les charges d'exploitation ont fortement augmenté de 7,4 % pour atteindre 153 milliards de VND. En conséquence, le bénéfice net des activités commerciales a diminué de 3,7 % pour s'établir à 116 milliards de VND.
Il convient de noter que le coût de la provision pour risque de crédit a augmenté de 80 % pour atteindre 39 milliards de VND. Cette importante provision a réduit le bénéfice avant impôts du deuxième trimestre 2025 à 76 milliards de VND, soit 22 % de moins qu'à la même période l'an dernier.
En termes de revenus, la principale source de revenus de la banque reste le revenu net d'intérêts, qui a atteint 233,4 milliards de VND, en hausse d'environ 3,5 % sur la même période. Le secteur des services a également enregistré une légère hausse de 12,8 %, atteignant 11 milliards de VND. De plus, les revenus provenant des apports en capital et des achats d'actions ont contribué à hauteur de 3,7 milliards de VND.
En revanche, les autres activités ont enregistré une nette baisse : le bénéfice des opérations de change a diminué de 6,1%, à plus de 4 milliards de VND ; les autres activités commerciales ont diminué de 29%, à 16 milliards de VND.
Malgré la baisse du deuxième trimestre, Saigonbank a tout de même enregistré un bénéfice avant impôts de 175 milliards de VND au cours des six premiers mois de l'année, en hausse de 5 % par rapport à la même période en 2024. Le bénéfice après impôts a atteint 140 milliards de VND, en hausse de 5,6 %. Avec ce résultat, la banque a réalisé environ 58,3 % du plan de bénéfice 2025 de 300 milliards de VND.
La qualité des actifs diminue
Au 30 juin 2025, le total des actifs de Saigonbank a atteint 35 141 milliards de VND, en hausse de 5,7 % par rapport au début de l'année. Cependant, l'encours des prêts aux clients a diminué de 7,2 % pour atteindre 20 260 milliards de VND, principalement en raison d'une baisse de plus de 6 % du groupe des particuliers et des ménages professionnels.
Alors que le crédit s'est contracté, la qualité du crédit a également montré des signes de détérioration. À la fin du deuxième trimestre, le total des créances douteuses de Saigonbank a augmenté de près de 12 % par rapport au début de l'année, pour atteindre 650 milliards de VND. Cela a entraîné une augmentation du ratio créances douteuses/encours total de la dette, passant de 2,66 % à 3,21 %.
Les créances douteuses ont augmenté dans les trois groupes : créances non conformes (groupe 3), créances douteuses (groupe 4) et créances présentant un potentiel de perte en capital (groupe 5). La dette du groupe 3 a connu la plus forte augmentation, passant de 84,4 milliards de VND à plus de 114 milliards de VND, soit une hausse de plus de 35 %.
L’augmentation des ratios de créances douteuses et la baisse des soldes de prêts obligeront les banques à renforcer leurs capacités de gestion des risques et à restructurer leurs portefeuilles de crédit avec plus de prudence si elles veulent atteindre leurs objectifs de bénéfices pour l’année.
L'un des rares points positifs du bilan est que les dépôts des clients auprès de la banque ont atteint 25 600 milliards de VND à la fin du mois de juin, soit une hausse de 4,8 % par rapport à la même période de l'année dernière, ce qui montre en partie que la confiance et l'attrait des clients sont toujours maintenus dans le contexte d'une mobilisation de capitaux extrêmement compétitive dans le secteur bancaire.
À la fin du deuxième trimestre, Saigonbank comptait 1 509 employés, soit 29 de moins qu'au début de l'année. Les coûts salariaux moyens ont atteint 25,2 millions de VND par mois, en légère hausse de 0,4 % par rapport à la même période de l'année précédente.
Source : https://baolamdong.vn/saigonbank-thu-hep-quy-mo-tin-dung-chat-luong-tai-san-suy-giam-384556.html
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