Restructuration associée au règlement des créances douteuses au cours de la période 2021-2025 chez Agribank Partie 1 : Opportunités et défis

Entre 2021 et 2025, la restructuration liée au traitement des créances douteuses constitue non seulement une exigence de gestion interne, mais aussi un test de la résilience du système bancaire face aux nombreuses fluctuations du contexte socio-économique national et international. Pour Agribank, banque commerciale détenue à 100 % par l'État et jouant un rôle clé dans le développement des « trois agricultures », la restructuration du système, bien que difficile, constituera un soutien essentiel pour la Banque, lui permettant d'accomplir ses missions politiques et d'assurer sa sécurité financière.

Avantages de la légalisation de la résolution 42

Le 1er janvier 2024, la Résolution 42/2017/QH14 (Résolution 42) relative au pilotage du règlement des créances douteuses a officiellement expiré. Le cadre juridique « spécial » attendu par le système bancaire depuis six ans a été officialisé par la Loi sur les établissements de crédit (modifiée) de 2024, qui prévoit de nouvelles règles relatives au droit de saisir et de gérer les actifs garantis. La légalisation de la Résolution 42 apporte de nombreux avantages aux établissements de crédit en général, et à Agribank en particulier, notamment en apportant des solutions au problème des ressources de la société.

Pour Agribank, cela revêt une importance particulière, car 2025 est une année cruciale pour finaliser le plan de restructuration d'Agribank, associé au règlement des créances douteuses pour la période 2021-2025, approuvé par le gouverneur de la Banque d'État (SBV). Ce plan s'appuie sur les cinq piliers suivants : (1) Règlement des créances douteuses et renforcement des provisions ; (2) Restructuration de l'organisation et du réseau ; (3) Transformation numérique et modernisation des technologies de gestion des risques ; (4) Augmentation du capital social pour renforcer la sécurité du capital ; (5) Restructuration du portefeuille de crédit. Agribank considère le règlement et le recouvrement des créances comme une priorité. Parallèlement, elle déploie de manière synchronisée des solutions pour aider les particuliers et les entreprises à surmonter les difficultés, à promouvoir la production et les activités, et à répondre rapidement aux besoins de capitaux de l' économie .

Agribank accompagne les particuliers et les entreprises dans le développement agricole et rural. Photo : Agribank

Français Plus précisément, Agribank s'est fixé des objectifs pour mettre en œuvre des plans de mobilisation de capitaux en ligne avec la croissance du crédit et optimiser la structure du capital ; une croissance durable du crédit associée au contrôle, à l'amélioration de la qualité du crédit et à une augmentation du recouvrement des créances douteuses ; mettre en œuvre des solutions pour améliorer et renforcer la capacité financière afin de garantir les ratios de sécurité opérationnelle ; restructurer, organiser et ajuster le réseau conformément aux réglementations légales et aux exigences pratiques d'Agribank ; continuer à moderniser le système informatique et à le numériser fortement ; continuer à organiser et à consolider les opérations des filiales dans une direction sûre et efficace, conformément à l'orientation de développement d'Agribank ; renforcer la gestion des risques, améliorer les activités d'inspection et de supervision internes, mettre en œuvre le travail du personnel, se concentrer sur l'amélioration de la qualité des ressources humaines, répondre aux besoins de gouvernance ; Mettre en œuvre des politiques, des mécanismes de salaire et de bonus, des incitations et créer une motivation pour le personnel dans l'ensemble du système pour promouvoir le crédit et recouvrer les créances douteuses.

Les créances douteuses ont fortement diminué

Sur la période 2021-2025, Agribank a obtenu de bons résultats. Elle a dépassé ses objectifs stratégiques en termes de taille et de croissance, témoignant de sa solidité et de sa compétitivité internes. Son actif total a dépassé 2,3 millions de milliards de VND, soit une croissance moyenne de 9,6 % par an, dépassant largement l'objectif de 7 à 11 % par an. Ses capitaux mobilisés ont atteint 2,159 millions de VND, soit une croissance moyenne de 8,95 %. Ses encours de crédits ont atteint 1,851 million de milliards, soit une croissance moyenne de 9,93 % par an. Au cours des six premiers mois de 2025, les capitaux ont augmenté de 130 000 milliards, soit cinq fois plus qu'à la même période l'an dernier. Ses encours de crédits ont également progressé de 130 000 milliards, soit la plus forte hausse depuis 2021.

En particulier, le ratio de créances douteuses, conformément au plan de restructuration, a fortement diminué, atteignant l'objectif fixé avec près d'un an d'avance. Parallèlement, le recouvrement et le règlement moyens des créances ont atteint environ 10 800 milliards par an, soit le double de l'objectif initial. Le ratio de créances douteuses au bilan est notamment bien inférieur à celui des quatre grandes banques. La Banque maintient et confirme sa position de leader du système bancaire à de nombreux égards : son réseau est en pleine restructuration, avec plus de 2 300 points de vente couvrant près de 100 % des communes du pays ; elle est la première banque commerciale en termes d'actifs totaux, de fonds propres et d'encours de crédits ; elle est le principal acteur du développement des « trois zones rurales », les encours de crédits agricoles et ruraux représentant près de 30 % des encours de crédits de l'ensemble du système dans cette zone.

Agribank a progressivement mis en œuvre sa transformation numérique et modernisé son système d'information. Elle a déployé plus de 200 produits et services et 150 outils numériques. 95 % des transactions sont réalisées via des canaux numériques et 47 % des clients utilisent des services numériques. Agribank Plus propose actuellement plus de 150 fonctionnalités et outils. Le nombre de clients déposants s'élève actuellement à 23,2 millions, soit une augmentation de près de 5,8 millions par rapport à 2020.

Malgré ces avantages, Agribank est également confrontée à de nombreuses difficultés et défis, notamment en 2024-2025, tels que : des coûts de crédit élevés lorsque la restructuration de la dette doit être reclassée et des provisions suffisantes doivent être constituées ; la pression pour augmenter le capital afin de respecter les normes de Bâle II ; la gestion des actifs collatéraux dans les zones rurales présente encore de nombreux problèmes juridiques et d'application... Si ces problèmes ne bénéficient pas de solutions de soutien synchrones de la part des autorités, la capacité à maintenir les créances douteuses en dessous de 2 % de l'ensemble du système sera confrontée à de nombreux défis dans la période à venir.

Les efforts d'Agribank ont ​​été récompensés par de prestigieux prix nationaux et internationaux, tels que le Prix national de la qualité 2024, la notation Ba2 par Moody's et la notation BB+ par Fitch. Depuis de nombreuses années consécutives, Agribank figure parmi les 10 plus gros contribuables et est la deuxième banque vietnamienne la plus assujettie à l'impôt sur les sociétés. Ces chiffres témoignent des efforts et des résultats dont Agribank est fière dans la mise en œuvre du plan de restructuration associé au règlement des créances douteuses sur la période 2021-2025.

Source : https://daibieunhandan.vn/tai-co-cau-gan-voi-xu-ly-no-xau-giai-doan-2021-2025-tai-agribank-bai-1-co-hoi-va-thach-thuc-10389249.html