VIB annonce un bénéfice de plus de 2 500 milliards de VND au premier trimestre

Croissance régulière des revenus

À la fin du premier trimestre 2024, VIB a enregistré un bénéfice avant impôts de plus de 2 500 milliards de VND, dont un résultat d'exploitation total de 5 320 milliards de VND, en hausse de 8 % par rapport à la même période. Les revenus hors intérêts ont représenté près de 25 % du chiffre d'affaires, grâce aux contributions positives des cartes de crédit, des opérations de change et des recouvrements de créances soldées.

La banque a maintenu une marge nette d'intérêt effective (MNI) de 4,5 % malgré une forte baisse des taux d'intérêt sur les dépôts et les prêts. La maîtrise des charges d'exploitation a permis de maintenir le coefficient d'exploitation (CIR) autour de 30 %, la plaçant parmi les banques de détail les plus performantes en matière de gestion des coûts. En conséquence, le bénéfice avant provisions de la banque a dépassé 3 440 milliards de VND, en hausse de plus de 2 % sur un an.

Selon VIB, dans le contexte général du marché et de la saisonnalité du premier trimestre, le ratio de créances douteuses de VIB a temporairement augmenté, passant de 2,2 % à environ 2,4 %. Cependant, la banque a proactivement augmenté son tampon de réserves avec une provision pour risque de près de 950 milliards de VND au premier trimestre, soit une augmentation de plus de 40 % par rapport à la même période.

Résumé des atouts forts

Le total des actifs de VIB a atteint 414 000 milliards de VND fin mars 2024, en hausse de 1 % par rapport au début de l’année. Concernant la croissance du crédit, dans un contexte de taux d’intérêt à leur plus bas niveau depuis de nombreuses années et de reprise progressive des marchés de l’immobilier, de la consommation et de l’investissement, le crédit de VIB a augmenté de 1 % par rapport au début de l’année.

VIB demeure l'une des banques présentant le risque de crédit le plus faible du marché, les prêts aux particuliers représentant 85 % du portefeuille total de prêts. Plus de 90 % de ces prêts sont garantis par des actifs, principalement des logements et des terrains.

VIB affiche également le solde d'investissement en obligations d'entreprises le plus faible du secteur, ne représentant que 0,2 % de l'encours total de crédit. Toutes les obligations sont détenues par les secteurs de la production, du commerce et de la consommation.

Fin mars 2024, le capital mobilisé par VIB a atteint plus de 360 000 milliards de VND, incluant les dépôts des clients, les effets de valeur et les financements d'institutions internationales telles que l'IFC et la BAD. Grâce notamment au décaissement réussi d'un prêt de 100 millions de dollars US auprès de l'IFC et au plus important prêt syndiqué du secteur bancaire en 2023, atteignant 280 millions de dollars US, octroyé par son partenaire UOB et douze grandes institutions financières mondiales , le total des financements internationaux de VIB s'élève actuellement à plus de 1,1 milliard de dollars US et la limite de crédit de ces organisations à plus de 2,5 milliards de dollars US.

Classement des meilleurs groupes de l'industrie

Fin 2023, VIB a obtenu les résultats de la Banque d'État, la classant parmi les meilleures banques du secteur grâce à sa grande efficacité et à sa sécurité opérationnelle, tant quantitativement que qualitativement. VIB fait également partie des banques bénéficiant de la limite de croissance du crédit la plus élevée du secteur pour 2024, soit 16 %.

Les indicateurs de sécurité sont à des niveaux optimaux, dans lesquels le ratio prêts/dépôts (LDR) est de 71,89 % (réglementé en dessous de 85 %), le ratio des sources de capitaux à court terme pour les prêts à moyen et long terme est de 25,31 % (réglementé en dessous de 30 %), le ratio d'adéquation des fonds propres (CAR Bâle II) est de 11,8 % (réglementé au-dessus de 8 %) et le ratio des sources de capitaux stables nettes selon Bâle III (NSFR) est d'environ 116 % (réglementé sous Bâle III est d'au moins 100 %).

La réputation de VIB est également liée à son rôle pionnier dans l'application des normes internationales au Vietnam, telles que Bâle II, Bâle II avancé et Bâle III. Parallèlement, VIB a finalisé et publié un rapport d'audit selon les normes internationales (IFRS) en 2019, soit six ans plus tôt que prévu par le ministère des Finances .

Distribution de dividendes 29,5%

En avril 2024, l'assemblée générale des actionnaires de VIB a approuvé un plan de distribution de dividendes de 29,5 %, dont 12,5 % en numéraire et 17 % en actions. Début janvier 2024, la banque a finalisé la distribution de 6 % de dividendes en numéraire. VIB verse actuellement 6,5 % de dividendes en numéraire et 17 % d'actions gratuites aux actionnaires, ainsi que 11 millions d'actions gratuites aux salariés (plan ESOP).

img 59153.jpeg — Graphique : Taux de dividende de VIB de 2019 à 2023 - Source VIB

Après avoir versé un dividende en espèces de 6% en janvier, le ratio d'adéquation des fonds propres de la banque (CAR Bâle II) est resté élevé, atteignant environ 11,8% au 31 mars 2024 et devrait être maintenu à 11%-12% en 2024, par rapport à la réglementation de la Banque d'État d'un minimum de 8%.

En février 2024, VIB et son partenaire Temenos Group ont annoncé la mise en œuvre du projet de modernisation du système bancaire central de VIB sur la plateforme de cloud computing d'Amazon Web Services (AWS).

img 59165.jpg — Cérémonie de signature entre les représentants de VIB, Temenos et les partenaires mettant en œuvre le core banking sur AWS - Source : VIB

Un représentant de VIB a expliqué que, dans un contexte de marché toujours soumis à de nombreuses fluctuations dues à l'impact des facteurs macroéconomiques et politiques mondiaux, VIB continue d'affirmer sa position de banque de détail leader au Vietnam en termes de qualité et d'envergure, et est le principal partenaire bancaire des entreprises et des institutions financières. La banque continue de privilégier une approche prudente du risque et d'être pionnière dans l'application des normes internationales. De plus, VIB s'attache à développer une plateforme bancaire numérique moderne et avancée, dotée d'une sécurité informatique élevée, afin de répondre aux besoins de service et d'offrir la meilleure expérience à chaque client.

Doan Phong

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