ACB חוסם עסקאות של 10,000 חשבונות החשודים בהונאה

באמצעות יישום טכנולוגיה מתקדמת להגנה על חשבונות לקוחות, אסטרטגיית אבטחה רב-שכבתית מסייעתל-ACB לזהות ולהתריע מפני סיכונים, ובכך להביא שקט נפשי בעת שימוש בשירותי בנקאות דיגיטלית.

שירות בנקאות דיגיטלית ACB ONE - צילום: ACB

ברבעון השלישי של 2024, בנק ACB דיווח כי עקב והכניס לרשימה שחורה כמעט 10,000 חשבונות חשודים בבנקים, במטרה להשעות זמנית עסקאות בחשבונות אלה כדי למנוע הפסדים ללקוחות, ומספר מקרי ההונאה ירד ב-50%.

בנקאות אבטחה רב-שכבתית ללקוחות

לדברי נציגי הבנקים, פתרונות אבטחה נועדו תמיד להבטיח מניעה והגבלת סיכוני עסקאות מקוונות.

עבור שכבת ההגנה, הבנק מבצע סקירה של מידע על לקוחות חדשים, מסיר באופן יזום חשבונות לא רשומים באמצעות שיטות זיהוי eKYC ו-IDCheck בהשוואה לנתוני זיהוי אזרחים המאוחסנים במשרד לביטחון פנים , ובמקביל מיישם רישום אימות פנים עם כרטיסי זיהוי אזרחיים מוטמעים בשבב כאשר לקוחות פותחים חשבונות מקוונים (eKYC),... ובכך מונע ביעילות זיוף מסמכי זהות בעת ביצוע עסקאות עם בנקים.

מצד שני, הבנק גם מעדכן באופן שוטף מידע על חשבונות הונאה, מה שעוזר למערכת לזהות ולהתריע באופן מיידי ללקוחות אם הם עומדים להעביר כסף לחשבון הנמצא ברשימת החשודים. זה לא רק מגן על הלקוחות אלא גם מסייע במניעת פעילותם של גורמים הונאה.

עד היום, ב"רשימה השחורה" נרשמו עד 10,000 חשבונות מבנקים, וגם עסקאות לחשבונות אלה הושעו כדי למנוע נזק ללקוחות.

הבנק מעדכן באופן שוטף מידע על חשבונות הונאה, ועוזר למערכת לזהות ולהתריע באופן מיידי בפני לקוחות אם הם עומדים להעביר כסף לחשבון ברשימת החשודים - צילום: ACB

היו מקרים רבים בהם לקוחות הונו על ידי התחזות לשליחים וביקשו העברות תשלום. עם זאת, כאשר לקוחות מעבירים כסף, מערכת ACB ONE מציגה אזהרה על חשבון לא תקין, מה שמונע מלקוחות לבצע עסקה זו.

או דרך נוספת שפופולרית למדי היא זיוף אתרים ודפי מידע המשתמשים בשם חזית המולדת של וייטנאם כדי לגייס ולקרוא לצדקה ותמיכה במחוזות ובערים שנפגעו מסופה מספר 3. בנקים מנעו זאת באופן יזום באמצעות מערכת לזיהוי פעולות העברה חריגות ולמניעת לקוחות מביצוע עסקאות הונאה.

גב' פ.ה. נאם אמרה: "למרבה המזל, מערכת הבנק חסמה את החשבון מיד עקב חשד לעסקאות שגויות. תודה לבנק. הייתי כל כך תמימה שכמעט איבדתי את כל כספי."

לקוח נוסף התחזה גם הוא על ידי פייסבוק לקרוב משפחה כדי ללוות כסף, אך הבנק חסם מיד את העסקה כך שהחשבון הוגן: "בדיוק העברתי כסף לחשבון של קרוב משפחה שביקש ממני לשלוח אותו, אבל הוא נחסם כי חשדתי שאני מבצע עסקה עם חשבון הונאה. כששאלתי, גיליתי שסבלתי מרימו. למערכת יש טכנולוגיה לזיהוי סיכונים באמצעות התנהגות עסקה. למרבה המזל, לבנק יש אבטחה טובה, אחרת אני לא יודע כמה כסף סבלתי מרימו."

לקוחות פותו להונאה, אך לא הפסידו כסף מכיוון שמערכת האבטחה של הבנק חסמה עסקאות לחשבונות ברשימת החשודים - צילום: ACB

אפליקציית הבנקאות הדיגיטלית ACB ONE מצוידת גם בטכנולוגיות המתקדמות ביותר, שיכולות לזהות ולהתריע בפני משתמשים כאשר מכשירים ניידים מראים סימנים של תקיפה על ידי גורמים חיצוניים כגון תוכנות זדוניות, הגורמים לאובדן שליטה במכשיר המוביל לסיכון לאובדן כסף בחשבון. כאשר ישנם סימנים של עסקאות חשודות, הבנק ימנע באופן יזום העברות כספים.

לקוחות יקבלו הודעה גם אם ישנן תוכנות זדוניות, תוכנות ריגול או התקנים לא בטוחים עקב הפרעה בלתי מורשית או שליטה מרחוק ממכשיר אחר.

על פי החלטה מס' 2345/QD-NHNN, ביולי האחרון, הבנק גם פרס במקביל שיטת אימות פנים בשילוב עם ACB Safekey - שיטת אימות עסקאות מקוונת עם קוד OTP ישירות באפליקציה, המבטיחה שהנתונים תואמים במדויק לנתונים הביומטריים המאוחסנים בשבב של תעודת הזהות של האזרח שהונפקה על ידי סוכנות המשטרה, ומשמשת כקו הגנה חשוב למניעת הונאה, גם כאשר הנוכל משתמש בטכנולוגיית Deepfake מתוחכמת.

לקוחות יכולים להיות סמוכים ובטוחים שלא רק החשבונות שלהם, אלא גם העסקאות שלהם, מובטחות להיות "אמיתיות", גם אם זהותם נגנבת, פושעים יתקשו לקבל את כספם. עד כה, יותר מ-1.5 מיליון חשבונות נרשמו בהצלחה לאימות פנים, כאשר מספר מקרי ההונאה ירד ב-50%.

בנוסף, בהתאם לחוזרים 17 ו-18/2024/TT-NHNN של בנק המדינה, הבנק ממליץ גם שכל הלקוחות יירשמו לאימות פנים באמצעות כרטיס זיהוי/תעודת זהות מבוססת שבב לפני ה-1 בינואר 2025 כדי למנוע הפרעה בכל העסקאות המקוונות עם חשבונות תשלום, כרטיסים בבנק הדיגיטלי ACB ONE ומשיכות מכספומטים.

במיוחד עבור לקוחות שתוקפם של מסמכי הזיהוי שלהם (תעודת זהות/תעודת זהות אזרח/מסמכי זיהוי אחרים) עומד לפוג, על מנת למנוע משיכת כספים מחשבון התשלום שלהם וחסימת עסקאות בכרטיס אשראי זמנית החל מ-1 בינואר 2025, על הלקוחות להירשם באופן יזום למסמך זיהוי חדש ברשות המוסמכת, ולאחר מכן לעדכן את מסמך הזיהוי החדש ב-ACB.

אין הגנה מושלמת.

אין להכחיש שלא רק ACB אלא כל מערכת הבנקאות עושה מאמצים לשפר את המערכת האקולוגית הדיגיטלית ולמנוע סיכונים במרחב הקיברנטי עבור לקוחות. עם זאת, העיתונות עדיין מדווחת באופן קבוע על מקרים של אובדן חשבונות ברשתות חברתיות, הונאות השקעות מקוונות או אפילו אובדן חשבונות בנק...

אירועים אלה מזכירים לנו ש: שיטות האבטחה המודרניות ביותר אינן יכולות ליצור הגנה מושלמת. משום שהפרצות יכולות לנבוע גם מהמשתמשים עצמם.

אין מגן הגנה מושלם, כי הפער יכול לנבוע מהמשתמש - צילום: ACB

העלאת המודעות והבנת עקרונות העסקאות הבטוחות הן תמיד קו הגנה ראשון ויציב. הבנק מאשר כי בנקאות דיגיטלית עדיין מהווה ערוץ עסקאות בטוח ונוח כל עוד הלקוחות מצוידים בידע מלא בנוגע לבטיחות ואבטחה. לקוחות מבצעים עסקאות, יוצרים קשר ומדווחים רק דרך הערוצים הרשמיים של הבנק (acb.com.vn, עמוד המעריצים של Asia Commercial Bank, אפליקציית ACB ONE Digital Banking/ ACB ONE BIZ/ ACB ONE PRO), מרכז שירות לקוחות 1900 54 54 86 או (028) 38 247 247 או בדלפק העסקאות, ולא דרך אף אתר אינטרנט או אפליקציה אחרת.

במקרים בהם בוצעה עסקה, צוות התגובה המהירה יסייע גם בחסימת החשבון (בהתאם למצב), ובמקביל ידריך את הלקוח לדווח לרשויות כדי להגביל את הנזק ללקוח.

מקור: https://tuoitre.vn/acb-ngan-chan-giao-dich-10-000-tai-khoan-nghi-ngo-gian-lan-20241031181153579.htm