מכירת ביטוח, בנקים מרוויחים מיליארדים, לווים בוכים

במתן חוות דעתם על החוק המתוקן למוסדות אשראי במושב החמישי יוצא הדופן של האסיפה הלאומית אחר הצהריים של ה-15 בינואר, הביעו נציגים רבים דאגה מסיפורם של לקוחות המפקידים חסכונות או לווים כסף מבנקים, שנאלצים לרכוש ביטוח חיים.

משכנתא בספר האדום כדי ללוות 300 מיליון אבל צריך לקנות ביטוח חיים של 20 מיליון

הציר פאם ואן תין ( בק ג'יאנג ) פתח את נאומו בסיפור על אישה שבשל חובות נאלצה לפנות לבנק מסחרי כדי למשכן את חובה וללוות 300 מיליון דונג וינדי, אך נאלצה לרכוש ביטוח חיים תמורת 20 מיליון דונג וינדי, ונותרה רק 280 מיליון דונג וינדי.

"היציאה מהבנק כשדמעות זולגות על פניי והבכי ששמעתי במקרה כשהלכתי לבנק המסחרי עודדו אותי להתבטא שוב בנושא הזה", שיתף הנציג תין.

הוא אמר שבמושב הראשון, כאשר דיון באולם, הציגו הנציגים 3 פריטי מידע.

ראשית, ההנחה המקסימלית לסוכני ביטוח חיים עם שני מוצרי ביטוח חיים פופולריים, ביטוח לתקופה וביטוח מעורב, היא 40% מהפרמיה של השנה הראשונה.

הנציג Pham Van Thinh - Bac Giang.

שנית, בבנקים מסחריים שיש להם קשרים לפעול כסוכני ביטוח חיים, קיימת תופעה של הצעה וכפייה ללקוחות הלוואות לרכוש ביטוח חיים בתשלום שנתי השווה ל-2-4% מערך ההלוואה.

שלישית, בבנקים מסחריים, לעובדי הבנקים נקבעים יעדים למספר חוזי הביטוח ולהכנסות מפרמיות ביטוח חיים.

נציג מחוז בק ג'יאנג הוסיף נתונים רשמיים ממסקנת הבדיקה של משרד האוצר מיולי 2023 על ארבע חברות ביטוח חיים המספקות מוצרי ביטוח ללקוחות דרך ערוצי בנקאות מסחרית, המראים כי שיעור ביטולי החוזה לאחר השנה הראשונה של לקוחות הוא עד 70%. אם לקוחות מבטלים את החוזה בשנה הראשונה, הם יאבדו את כל הפרמיות ששילמו.

רק חברת ביטוח חיים אחת שמכרה דרך בנק מסחרי ביטלה פרמיות ביטוח בסך כ-2,000 מיליארד דונג וייטנאמי, שלקוחות ביטלו לאחר השנה הראשונה.

בנקים רבים מציעים גם שאם הלווה משלם עמלות בשנתיים הראשונות, יש לשלם לסכום ההלוואה 4-8% נוספים משווי ההלוואה. הריבית הריאלית של ההון שניתן למשק עקב רכישת ביטוח חיים נוסף יכולה לעלות ב-50-100% בשנתיים הראשונות בהשוואה לריבית על חוזה האשראי.

בנוסף, הנציג ציטט גם נתוני 2020 של מספר בנקים, כגון Vietcombank עם רווח לפני מס של 23,050 מיליארד דונג וייטנאמי, עמלת התשלום מראש עבור חוזה שיתוף הפעולה הבלעדי למכירת ביטוח חיים הייתה 9,200 מיליארד דונג וייטנאמי; ACB היה 9,596 מיליארד דונג וייטנאמי, עמלת התשלום מראש שקיבל הבנק הייתה 8,400 מיליארד דונג וייטנאמי; לא כולל עמלת סוכן על פרמיית הביטוח שהתקבלה בהתאם לתקנות...

"לפיכך, ניתן לומר כי בין השנים 2018 ל-2022, הכנסות מסוכני ביטוח חיים של בנקים מסחריים מהוות חלק גדול מאוד מרווחי הבנקים", סיכם מר ת'ין.

בהתבסס על כך, אמר הנציג ת'ין שאם הצעת החוק תקבל רק את הכיוון שבנקים מסחריים יורשו לנהל פעילויות סוכנות ביטוח בהתאם להוראות החוק, לא תהיה ערובה לכך שהיא תגביל את המצב של אילוץ לקוחות ללוות כסף כדי לרכוש ביטוח או ניצול חוסר הידע של אנשים עם פיקדונות חיסכון כדי לרכוש ביטוח חיים כפי שהיה לאחרונה.

לדברי נציגים, המכירה הצולבת הקלה של ביטוח חיים דרך בנקים אילצה את הבנקים המסחריים וחברות ביטוח החיים להתעלם מגבולות מקצועיים, למחוק מוניטין שנצבר ולהיכנס לספירלה של חיפוש רווחים.

לכן, נציג מחוז בק ג'יאנג הציע שאם האיסור על מכירת ביטוח חיים צולבת דרך בנקים מסחריים לא ייושם, יש להוסיף בטיוטת החוק סעיף "המטיל על הממשלה את האחריות להנפיק מסמכים המסדירים את המסחר במוצרי ביטוח שעבורם בנקים מסחריים ומוסדות אשראי פועלים כסוכנים" כדי להבטיח פרסום, שקיפות והגנה על זכויות הלקוחות הלווים הון וכן מפקידים חסכונות בבנקים.

זה יהיה טוב גם לתדמית של הבנקים המסחריים וגם במיוחד לעסקי ביטוח החיים, מקצוע הדורש יותר אתיקה ואנושיות ממקצועות רבים אחרים.

אין לאפשר לבנקים ומיזמים משותפים למכור ביטוח.

בהסכמה, אמר הנציג פאם ואן הואה (דונג ת'אפ) כי בנקים מיזמים משותפים ואיגודי מכירות ביטוח הם נושאים חשובים מאוד.

זוהי הפעם השלישית שהצירה פאם ואן הואה מגינה על הדעה לפיה "אין לאפשר לבנקים מסחריים במניות משותפות למכור ביטוח לחברות ביטוח" בגלל ההשלכות שהתרחשו.

הנציג הצביע על המציאות המתמשכת שלקוחות סקפטיים מאוד לגבי מכירות הביטוח של חברות מסוימות. כדי להקים חברת ביטוח, יש צורך במשרד ראשי, אך במציאות, לחברות רבות אין כזה.

הנציג Pham Van Hoa - Dong Thap.

לדוגמה, ב-13 מחוזות בדלתא של המקונג יש רק 2 מטה ביטוח, לקוחות הרוכשים ביטוח בדונג טאפ חייבים להגיע ללונג שויין וקאן טו כדי להגיש תלונות ותביעות משפטיות.

בנוגע לעובדה שבנקים קשורים לחברות ביטוח ומשלמים להם עמלות גבוהות מאוד, תהה מר הואה: "אני אומר את זה קצת מוזר, אבל רק על ידי גניבה מאחרים אפשר להרוויח. אין דרך להרוויח כל כך הרבה".

לדברי מר הואה, כאשר בנקים הסכימו לשתף פעולה עם חברות ביטוח, הם מאלצים את העובדים לשכנע לקוחות לרכוש ביטוח בכל דרך אפשרית, אחרת הם יתמודדו עם קשיים רבים ואף יופחתו יעדי התחרות שלהם.

הנציג דונג קאק מאי (דאק נונג) אמר כי על מנת להגן על זכויות הלקוחות, יש צורך ללמוד חקיקה על מנת לקבוע סנקציות למניעת הפרות מצד עובדי מוסדות אשראי ולטפל בהן בקפדנות.

לדוגמה, נוהלי ייעוץ לא מספקים גורמים לחלק מהלקוחות לבלבל בין מוצרי ביטוח למוצרים בנקאיים, או לדרוש רכישת ביטוח הקשור להלוואות כאשר הם צריכים ללוות מהבנקים, כפי שדיווחה לאחרונה התקשורת.

יו"ר הוועדה הכלכלית, וו הונג טאן, הכיר בדעות בנוגע לשאלה האם מוסדות אשראי יכולים לשמש כסוכני ביטוח ואמר כי יתאם את הקבלה, תיקון הדיווחים ודיווחם לוועדת הקבע של האסיפה הלאומית, ואם יהיה מוסמך, ידווח לאסיפה הלאומית בבוקר ה-18 בינואר.

ראש הממשלה החליט על הלוואות מיוחדות בריבית של 0%

הצעת החוק המתוקנת בנושא מוסדות אשראי קובעת כי ראש הממשלה יחליט על מתן הלוואות מיוחדות על ידי בנק המדינה עבור הלוואות בריבית של 0% לשנה והלוואות ללא בטחונות על סמך הצעת בנק המדינה.

מָקוֹר: https://vietnamnet.vn/ban-bao-hiem-ngan-hang-lai-nghin-ty-nguoi-vay-nuoc-mat-hai-hang-2239856.html