פריצת דרך בתשלומים ללא מזומן

עד שנת 2024, בווייטנאם יהיו כ-200 מיליון חשבונות תשלום של לקוחות פרטיים, עלייה של יותר מ-50% לעומת התקופה המקבילה אשתקד. על פי נתונים מבנק המדינה, גם השנה, התשלומים שאינם במזומן בווייטנאם הגיעו ל-17 מיליארד.

משתמשים ניגשים ל"ניהול הוצאות" באפליקציית MoMo כדי לסקור את ההוצאות שלהם במשך חודש.

סריקת QR מהבית לסמטה

בבוקר, בדרכה לעבודה, פאן האן (בת 27) עצרה בחנות אורז דביק, ביצעה הזמנה תוך כדי שהיא מרימה את הטלפון שלה כדי לסרוק את קוד ה-QR ולשלם. לוח קטן מודפס עם קוד QR הוצב בצורה מסודרת על ידי המוכרת מול הדוכן, מספיק כדי שלקוחות עסוקים כמו האן "יבינו" במהירות שהחנות מקבלת העברות כספים.

האן הרים את מסך הטלפון עם סימן וי של עסקה מוצלחת, שמרמז על "שולם". לאחר שאושר על ידי הנהון מהיר של המוכר, העסקה כולה התרחשה בטלפון, ללא צורך במזומן להחלפת ידיים, תוך פחות מדקה.

קווין לה (בת 23) אפילו לא נוהגת לשאת מזומן כבר שנים רבות. "עכשיו כשיוצאים, אפשר לקנות לחם, כוס קפה וכו' בעזרת אפליקציות תשלום. כשנשארים בבית, אפשר לקנות באינטרנט, לשלם חשבונות, לטעון את הטלפון, לקנות כרטיסי טיסה, לצפות בסרטים וכו', כל מה שצריך זה ארנק אלקטרוני או אפליקציית בנקאות", אמר קווין.

חשבונות האן או קווין הם בין יותר מ-200 מיליון חשבונות התשלום האישיים של אזרחים וייטנאמים בשנת 2024, עלייה של יותר מ-50% לעומת התקופה המקבילה אשתקד. גם השנה, תשלומים שאינם במזומן בווייטנאם הגיעו ל-17 מיליארד עסקאות, על פי נתונים של בנק המדינה. מספר המשתמשים והעסקאות מאשר את העלייה בתשלומים שאינם במזומן. קודי QR נמצאים כמעט בכל מקום, החל מקניונים, סופרמרקטים גדולים... ועד לכל שוק מסורתי, חנות פו, חנות מכולת, דוכן אורז דביק, עגלת קפה ניידת...

לא רק פופולרי מהבית ועד הרחוב, "תשלום אלקטרוני" הפך גם למילת מפתח נפוצה ברשתות החברתיות, על פי דו"ח הפינטק שפורסם על ידי Reputa בסוף שנת 2024. צעירים אוהבים במיוחד את הצורה הזו, ולוחשים זה לזה טיפים רבים כיצד לנצל את התשלום המקוון כדי לצבור נקודות למימוש מתנות, לחפש מבצעים, החזרים, לקבל שוברי קידום מכירות... רק באפליקציות כמו MoMo, משתמשים יכולים לממש כרטיסי מתנה רבים מתחומי האוכל, הטיולים, הקניות,... מעל 180,000 שותפים בתעשיות רבות, החל מיופי, בידור, אופנה , טיולים,...

אבל כדי לכסות באמת תחום רחב, אפליקציות כמו MoMo, Zalopay, Viettel Money,... - תוך ניצול התפתחות האינטרנט והנתונים הניידים, יצרו מהפכה בתשלומים בכך שהגיעו לאזורים מרוחקים..., ועזרו לאנשים שאין להם את התנאים לפתוח חשבון בנק ליהנות מהנוחות של "מעבר ללא מזומן".

מספר חשבונות ה-Mobile-Money בווייטנאם הגיע עד יוני 2024 ל-9.13 מיליון חשבונות, על פי הדו"ח האחרון של EY. מתוכם, כ-70% נפתחו באזורים כפריים, הרריים ואיים.

אפליקציות פיננסיות הופכות שירותים מורכבים לפשוטים

בדיוק כפי שהפכו את היציאה ללא ארנק לנורמה, אפליקציות פיננסיות ממשיכות להפוך שירותים מורכבים לפשוטים, הודות ל"מפתח" של טכנולוגיה ונתונים.

מתשלומים יומיים קטנים, יישומים פיננסיים של היום עם טכנולוגיית בינה מלאכותית מסוגלים לסווג חשבונות באופן אוטומטי לכל קטגוריה, ובכך לסנתז תמונת הוצאות, המשקפת במדויק את המצב הפיננסי האישי כדי לעזור למשתמשים לנהל אותם בקלות וביעילות.

שירותים אדמיניסטרטיביים ציבוריים כגון תשלום ביטוח לאומי, ביטוח בריאות , אגרות רישום לרכב ואופנוע, קנסות על עבירות תנועה וכו' ניתנים כעת לשלם בנוחות דרך האפליקציה.

על פי נתוני MoMo, בשנת 2024, בנוסף לשערי תשלום אחרים, ערוץ תשלום זה יהווה 35% מכלל העסקאות שאינן במזומן בפורטל השירות הציבורי הלאומי.

עם אותה גישה של "פישוט תהליכים מורכבים" לעיל, שירותים פיננסיים רבים אחרים הגיעו לרוב האנשים, ללא קשר למרחק גיאוגרפי, גיל, הכנסה, רמת השכלה וכו'. מודל אפליקציית-על טיפוסי כמו MoMo יכול לשלב מערכות אקולוגיות של תשלומים, חסכונות, ניהול פיננסי, השקעות... בפלטפורמה אחת, בהישג יד של כולם.

זה כבר לא משחק לעסקים או לאנשים פרטיים בעלי הכנסה גבוהה ובינונית, משתמש אפילו עם סכום כסף צנוע יכול עדיין לפתוח חשבון חיסכון מקוון החל מ-500,000 דונג וייט בלבד, לקנות תעודות קרן החל מ-10,000 דונג וייט בלבד, להשקיע במניות ולפתוח חשבון בנק תוך 2-3 דקות.

מתוך מטרה להכלה פיננסית לכולם, אפליקציות פיננסיות שואפות גם לשלב לקוחות שאינם בעלי חשבון בנקאי במערכות האקולוגיות שלהן. מוצר הארנק הפוסט-פייד של MoMo ו-TPBank הוא דוגמה אופיינית לכך שהוא הופך ל"גלגל הצלה פיננסי" עבור אנשים רבים ללא היסטוריית אשראי שאושרה להלוואות רשמיות, המממן צרכים יומיומיים בסיסיים.

MoMo הוא אחד מעשרת המותגים הטובים ביותר בווייטנאם.

עם מאמציה המתמשכים "להפיך" שירותים פיננסיים ולקרב אותם לחיי היומיום של העם הווייטנאמי, MoMo ציינה זה עתה את שנתה הרביעית ברציפות בין 10 המותגים הטובים ביותר בווייטנאם 2024 (דירוג המותגים הטובים ביותר 2024 בווייטנאם), כפי שהוכרז על ידי חברת מחקרי השוק Decision Lab.

כשעומדים לצד מותגים מתחומים חיוניים כמו מזון ומשקאות, מסחר אלקטרוני, אלקטרוניקה, טכנולוגיה,... הופעתה של MoMo - אפליקציית הפינטק היחידה בדירוג - מאשרת עוד יותר את העובדה ששירותים פיננסיים התקרבו ונכנסו לחייהם של צרכנים וייטנאמים.

מָקוֹר