Cake by VPBank והמסע של בניית בנק דיגיטלי עם אוריינטציה פיננסית מקיפה

בזרימה של חברה ש"מתקדמת מדיגיטליזציה בכל נשימה", שירותים פיננסיים משתנים ללא הרף כדי להסתגל ולהתפתח. בהתאם, בנקים דיגיטליים משנים בהדרגה את האופן שבו אנשים ניגשים ומשתמשים בכסף, הודות לשליטה בטכנולוגיה, אוריינטציה לפיתוח בר-קיימא ואסטרטגיה פיננסית מקיפה.

בנקאות דיגיטלית - הרחבת קשרים פיננסיים

כיום, פלטפורמות פיננסיות המשמשות בסמארטפונים הפכו כמעט לערוץ עסקאות בנקאי עצמאי, המחליף את דלפקי העסקאות המסורתיים.

פתיחת חשבון אורכת דקות ספורות בלבד באמצעות זיהוי אלקטרוני (eKYC) ועסקאות כגון תשלומים, העברות כספים, הפקדות חיסכון והלוואות צרכניות מתבצעות כולן במהירות ובבטחה ישירות בטלפונים ניידים. אנשים לא רק חוסכים זמן וכסף, אלא גם משתתפים בצורה עמוקה יותר בכלכלה הדיגיטלית.

ככל שמחסומים גיאוגרפיים מוסרים בהדרגה ועלויות העסקה מופחתות עבור כל הצדדים, בנקים דיגיטליים צצו כסוכנים המסייעים להרחיב את הקישוריות הפיננסית.

בנק קייק דיגיטל משרת כיום 6 מיליון לקוחות, ומספק מגוון מקיף של מוצרים מקוונים, המסייע ללקוחות לגשת באופן מלא לצרכיהם הפיננסיים בכל מקום בו הם נמצאים.

ביניהם, Cake מבית VPBank , שנכללה ברשימת 100 הבנקים הדיגיטליים הצומחים ביותר בעולם על ידי TAB Insights, היא אחת הבנקים הדיגיטליים הבודדים שרשמו רווחים לאחר 3.5 שנות פעילות בלבד.

בסיס המשתמשים של Cake גדל במהירות מאז השקתה בשנת 2021, והגיע ל-5 מיליון עד 2024. Cake מעבדת 700,000 בקשות להלוואה וכרטיסי אשראי בחודש, מספר מרשים בהשוואה למודל הבנקאות המסורתי.

אחד הגורמים שהובילו לצמיחה המרשימה הוא הבחירה האסטרטגית של Cake. כלומר, לחדור לכל חוליה קטנה בכלכלה - היכן שישנם מנהיגי טכנולוגיה, סוחרים קטנים, סטודנטים, עובדים חדשים, פרילנסרים ותושבים באזורים מרוחקים. רובם אנשים שמעולם לא הייתה להם גישה מלאה לשירותי בנקאות מסורתיים, או מוגבלים עקב חוסר היסטוריית אשראי.

Cake מציעה מגוון מקיף של מוצרים במחיר נמוך, שרבים מהם בחינם לחלוטין. כל מי שיש לו סמארטפון, חיבור לאינטרנט ותעודת זהות תקפה יכול לגשת בקלות למערכת האקולוגית המגוונת של המוצרים וערוצי ההפצה של Cake.

על פי הסטטיסטיקה, שיעור שימור הלקוחות עבור השירותים הפיננסיים הבסיסיים של Cake עומד על 95%.

עם מערכת אקולוגית משלה ורשת רחבה של שותפים המספקים שירותים מעשיים, ל-Cake יש את התנאים להגברת נאמנות הלקוחות. בעולם , לקחים ממודלים מוצלחים מראים שמערכת אקולוגית היא תנאי חשוב.

לדוגמה, Seabank Indonesia, הבנק הדיגיטלי המוביל באינדונזיה, באמצעות שותפותו עם פלטפורמת המסחר האלקטרוני Shopee, יגדיל משמעותית את בסיס המשתמשים שלו ל-10 מיליון לקוחות עד סוף שנת הכספים 2023.

דוגמה נוספת היא פלטפורמת Gigacover שבסיסה בסינגפור, אשר משתפת פעולה עם פלטפורמות משלוחים כדי להציע ביטוח מותאם אישית לנהגי טכנולוגיה. תוצאות הסקר מראות כי 80% מהנהגים מוכנים לשלם עבור מוצרי ביטוח כאלה.

קייק שואפת גם לספק שירותים פיננסיים גמישים לקבוצות מוחלשות, כגון פרילנסרים ללא רישומי אשראי. לדוגמה, קייק השיקה תכונת הלוואה מהירה המאפשרת למשתמשים לקבל תשלומים מיידיים, מה שעוזר להם להימנע מהצורך להשתמש באשראי שחור תוך שיפור בריאותם הפיננסית.

בנוסף, Cake מחזקת את נוכחותה הלא מקוונת על ידי שיתוף פעולה עם שותפים בעלי מערכות חנויות פיזיות גדולות כמו Mobile World ו-Dien May Xanh, שם לקוחות יכולים בקלות ללוות מזומן כדי להוציא על מוצרי צריכה חיוניים, או על ידי נוכחות מקוונת בפלטפורמות משתמשים גדולות כמו Viettel Money, ZaloPay, VNPay, FPT.

צעדי התרחבות אלה בכיוונים רבים סייעו למיליוני אנשים לקבל גישה קלה יותר לשירותים פיננסיים מסורתיים, לקבל הון בזמן לפיתוח עסקים קטנים או לענות על צרכיהם של אנשים אחרים כגון השקעות או ביטוח.

מר טרונג הונג הואנג, מנהל פיתוח עסקי של תעשיית השירותים של Mobile World, ומר נגוין הואו ​​קוואנג, מנכ"ל Cake Digital Bank, הכריזו על השקת שירות התשלום הפוסט-פייד MWG Paylater.

בנקים דיגיטליים כמו Cake ממלאים תפקיד מפתח באיחוד התשלומים ללא מזומן - דבר שקודם על ידי הרגולטורים בשש השנים האחרונות - תוך הגברת ההכלה הפיננסית ותורמים לבניית כלכלה דיגיטלית בת קיימא.

מיקוד בקבוצות מיוחדות הוא אחד מנקודות השיא של האסטרטגיה הלאומית להכלה פיננסית. בהתאם לכך, לאנשים יש את הזכות לגשת לשירותים פיננסיים בסיסיים ו"אף אחד לא נשאר מאחור".

הכללה פיננסית מורכבת מארבעה עמודי תווך חשובים, ביניהם מסדרון משפטי, חדשנות במודל אספקת שירותים פיננסיים, חינוך למודעות פיננסית ויישום טכנולוגיה דיגיטלית.

הזדמנויות עדיין פתוחות לרווחה עבור בנקים דיגיטליים הודות ליתרונות של עלויות תפעול נמוכות וגישה גמישה. זהו גם כלי מתאים לקיצור פער הגישה הפיננסית בווייטנאם.

למעשה, בנקים דיגיטליים רבים משרתים מיליונים, עשרות מיליוני אנשים בעלי הכנסה נמוכה או משתמשים חדשים בשירותי בנקאות, עם תוצאות חיוביות.

שליטה בטכנולוגיה, הובלת חדשנות

כדי לפתח מודל בנקאות דיגיטלית בר-קיימא, התנאי המוקדם הוא להבין ולשלוט בטכנולוגיה. הטכנולוגיה תסייע בניתוח התנהגות המשתמשים כדי לספק מוצרים מתאימים ומותאמים אישית יותר ולהגיב במהירות לשינויים קטנים מאוד בהתנהגות הצרכנים.

קייק בחרה בדרך מאתגרת: פיתוח טכנולוגיה משלה, במקום להסתמך על פלטפורמות בינלאומיות.

נכון לעכשיו, Cake שלטה בטכנולוגיות רבות ושונות כגון eKYC, בנקאות פתוחה (שירות בנקאות פתוחה - מסייע בשילוב שירותים פיננסיים נוספים מצדדים אחרים), כרטיסי ליבה בענן (מסייעים בייעול עלויות, התאמה אישית גמישה, תגובה מהירה לצורכי הלקוח) ויישום בינה מלאכותית (AI) בכל תהליך התפעול (החל מרישום, אישור ועד יישום השירות).

בהקשר של בינה מלאכותית ככוח מניע לצמיחה בתעשיות רבות, Cake שואפת להפוך ל"בנק הבינה המלאכותית של הדור הבא", תוך התמקדות בשלושה קריטריונים: בטיחות - פשטות - אינטליגנציה. עד אמצע 2025, Cake מחזיקה במערכת אקולוגית של בינה מלאכותית עם מאות מודלים נפרדים, ובמיוחד בפיתוח מוצלח של מודל השפה הגדולה (LLM) הוייטנאמית הראשון של הבנק.

כוח עבודה וייטנאמי דינמי ויצירתי הוא אחד מיתרונותיה המסייעים ל-Cake לשלוט בטכנולוגיות חדשות ומתקדמות.

לא רק יישום טכנולוגיה לחדשנות מוצרים, אבטחה היא גם בראש סדר העדיפויות של Cake. בנוסף לעמידה ברבים מתקני האבטחה הבינלאומיים הגבוהים והעדכניים ביותר, Cake משתמשת באופן יזום באלגוריתמים של למידת מכונה כדי לסרוק עסקאות ולזהות התנהגות חריגה, ובכך להגן על לקוחות מפני סיכוני הונאה מבלי להפריע לחוויה.

לדברי מר נגוין הואו ​​קוואנג, מנכ"ל Cake by VPBank, בנקים דיגיטליים צריכים להתמקד ביישום טכנולוגיה מתקדמת כדי ליצור מוצרים פיננסיים גמישים ונגישים, במיוחד עבור קבוצות לקוחות שלא קיבלו שירות משירותי בנקאות מסורתיים.

אסטרטגיות אלו לא רק עוזרות לבנקים דיגיטליים לבנות אמון עם המשתמשים, אלא גם מקדמות את פיתוח ענף הבנקאות ברחבי האזור.

בסוף שנת 2024, פרסם הפוליטביורו את החלטה 57 בנושא פריצות דרך במדע, טכנולוגיה, חדשנות וטרנספורמציה דיגיטלית, תוך פתיחת מרחב לטרנספורמציה דיגיטלית וחדשנות, קידום התרחבות נועזת של יחידות פינטק ובנקים דיגיטליים טהורים.

אבל המפתח ליישום החלטה 57 טמון ביכולת לשלוט בטכנולוגיה, אחרת בנקים דיגיטליים הם רק קליפה דיגיטלית למודל הישן.

הנקודה החיובית כיום היא שעם השינוי המהיר בטכנולוגיה והמאמצים לגשת וליישם התקדמויות טכנולוגיות חדשות, בנקים דיגיטליים בווייטנאם מתקרבים לאזור מבחינת טכנולוגיה, ולא נחותים ביכולת פיתוח מערכות.

לדברי מומחים, התחרות הנוכחית אינה רק בין בנקים, אלא גם בין פינטק לביגטק. עם זאת, ההזדמנות עדיין עצומה, מכיוון שבווייטנאם עדיין יש מיליוני אנשים שאין להם גישה מלאה לשירותים פיננסיים. טכנולוגיה תהיה גורם שיש לנצל עוד יותר כדי למלא את הפער הזה בביקוש.

ציפיות מופנות מבנקים דיגיטליים בלבד כמו Cake, עם היכולת לחדש ללא הרף ולהשיק מוצרים ושירותים חדשים מבוססי טכנולוגיה. משם, הם יכולים להגיב בגמישות לשינויים מהירים בשוק, כמו גם לעזור למשתמשים לגשת לשירותים ביתר קלות.

בסך הכל, מודל הבנקאות הדיגיטלית הופך לכוח מניע חשוב בהרחבת הקישוריות ובהגשמת יעד ההכלה הפיננסית הלאומי, כמו גם בקידום התקדמות מדעית וחדשנות.

באמצעות שליטה בטכנולוגיה וחתירה לאוריינטציה של פיתוח בר-קיימא, קייק אישררה את תפקידה החלוצי, ותרמה להגשמת מטרת המימון המקיף בתמונה של הפיתוח הכלכלי הדיגיטלי של וייטנאם.

מקור: https://baodautu.vn/cake-by-vpbank-va-hanh-trinh-xay-dung-ngan-hang-so-theo-dinh-huong-tai-chinh-toan-dien-d327919.html