הלוואות לדיור: תהיה הכוונה שתתאים להכנסה של האנשים

כיתוב לתמונה — גב' הא טו ג'יאנג, מנהלת מחלקת האשראי למגזרים כלכליים - בנק המדינה. צילום: BTC

"תיאום עם יישובים ויצירת תנאים המבוססים על מינוף פיננסי של בנקים יביאו ל'התיישבות' של האנשים. בנק המדינה מוביל ומתאם עם יישובים כדי שיהיו להם הכוונות המתאימות להכנסה של האנשים."

הריביות נמוכות כיום ב-1.5-2% מהריביות הרגילות

לדברי גב' הא טו ג'יאנג, בנק המדינה השלים מסמכים משפטיים כגון פרסום חוזר 22 לתיקון חוזר 41 כדי להבטיח יחסי בטיחות שיוחלו על הלוואות בין 20% ל-50%, ובכך ליצור תנאים נוחים למימון אשראי לנזקקים.

נכון לעכשיו, ישנם 9 בנקים מסחריים המשתתפים בחבילת האשראי בשווי 145,000 מיליארד דונג וייטנאמי, עם ריביות נמוכות ב-1.5% - 2% מהריביות הרגילות. "ריבית ההלוואות האחרונה עומדת כיום על 5.9% לשנה. עבור צעירים מתחת לגיל 35, לבנק המדינה יש ריביות מועדפות כאשר 5 השנים הראשונות נמוכות ב-2%, ו-10 השנים נמוכות ב-1% מהריביות הממוצעות לטווח בינוני וארוך של בנקים גדולים", אמר מנהל מחלקת האשראי למגזרים כלכליים בבנק המדינה.

הדור הצעיר היה ונשאר מקור עבודה גדול עבור וייטנאם, ולכן יצירת תנאים עבורם לרכישת בתים היא הכרחית ביותר. "בנק המדינה של וייטנאם מכיר בכך שהקושי הגדול ביותר כיום הוא קביעת פרויקטים עם מחירים המתאימים לקבוצה זו, כדי להתאים ליכולת התשלום שלהם", אמרה גב' הא טו ג'יאנג.

בהתייחסה לחבילת האשראי המועדפת לצעירים לרכישת בתים בשווי אלפי מיליארדים, אמרה גב' דאנג תו טוי, סגנית ראש מחלקת הלקוחות הפרטיים של אגריבנק, כי אגריבנק יישם תוכנית הלוואות מועדפות לרכישת דיור ציבורי (NOXH) באופן בלעדי עבור לקוחות פרטיים צעירים מתחת לגיל 35. תוכנית זו תיושם החל מה-30 במאי 2025 ועד ה-31 בדצמבר 2030 בהיקף של 10,000 מיליארד וונד ותימשך עד סוף 2030.

בהתאם לכך, הלקוחות נהנים משיעורי ריבית מועדפים של 6.1% לשנה, תנאי הלוואה של עד 15 שנים, בטחונות גמישים (ניתן להשתמש בדירה שנרכשה כבטוחה), סכומי הלוואה של עד 100% מצרכי ההון, ונהלים פשוטים.

אגריבנק מיישם גם שתי חבילות אשראי גדולות נוספות. זוהי חבילת הלוואות מועדפות במסגרת החלטה 33 משנת 2023 של הממשלה עבור פרויקטים של דיור ציבורי, דיור לעובדים ושיפוץ דירות ישנות בהיקף של 30,000 מיליארד דונג וייטנאמי, ריבית של 6.1% לשנה למשך 5 שנים. עד כה, אגריבנק הלוואות ל-7 משקיעים ו-312 לקוחות שהם קוני בתים, עם סכום כולל מצטבר לתשלום מתחילת התוכנית של כמעט 1,300 מיליארד דונג וייטנאמי.

"החל מאפריל 2025, אגריבנק תשיק חבילת הלוואות לדיור מסחרי לעובדי מדינה, עובדי ציבור ועובדים מתחת לגיל 35 בהיקף של 10,000 מיליארד וונד. ריביות מועדפות החל מ-5.5% לשנה קבועות לשלוש השנים הראשונות, תקופת הלוואה מקסימלית של 40 שנים, תקופת גרייס של עד 60 חודשים על הקרן, יחד עם הטבות רבות על עמלות שירותי בנקאות. בפרט, אם זוג לווה הון יחד, רק אדם אחד מתחת לגיל 35 עדיין יכול ללוות את חבילת האשראי המועדפת הזו", אמרה גב' דאנג תו תו. עד כה, מחזור ההלוואות בחבילה זו הגיע לכמעט 1,600 מיליארד וונד, כאשר 710 לקוחות צעירים לוים הון.

"צמאים" לחבילות אשראי מועדפות לטווח ארוך

לדברי מר הא קוואנג הונג, סגן מנהל מחלקת ניהול שוק הדיור והנדל"ן (משרד הבינוי), סקרי שוק הנדל"ן שנערכו לאחרונה מראים כי צעירים (בסביבות גיל 22-40) הופכים לקבוצת הלקוחות העיקרית בשוק הדיור, ומחליפים בהדרגה את קבוצת גיל העמידה.

הביקוש לבעלות על בית בקרב צעירים בווייטנאם גבוה מאוד, הן מבחינת כמות והן מבחינת הפרופורציה במבנה רוכשי הבתים. עם זאת, העלייה בהכנסות האנשים לא עמדה בקצב העלייה במחירי הדיור, מה שמוביל לכך שהיכולת בפועל של רוב הצעירים לבעלות על בית מוגבלת מאוד.

"כדי לקנות בית ממוצע (70 מ"ר, מחיר מכירה 3-4 מיליארד וייטנאם דונג) בערים גדולות, צעירים זקוקים ל-20-25 שנות הכנסה. נתון זה מראה שיחס מחיר בית/הכנסה בווייטנאם גבוה מאוד (קשה מאוד להגיע אליו)", אמר מר הא קוואנג הונג. במציאות, רוב הזוגות הצעירים באזורים עירוניים עם הכנסה ממוצעת של 20-30 מיליון וייטנאם דונג לחודש צריכים לשכור בית או לגור עם משפחתם, מעט מאוד אנשים מחזיקים בחסכונות מספיקים כדי לקנות בית מסחרי כשהם מגיעים לגיל 30, ללא תמיכה כלכלית ממשפחתם או תוכניות מועדפות.

בנוסף, היצע הנדל"ן עדיין מוגבל והמחירים גבוהים בהשוואה לאפשרותם של רוב האנשים, כולל צעירים.

למרות שמערכת הבנקאות מוכנה להעניק הלוואות לרכישת בתים, הריבית על הלוואות מסחריות לאנשים ולעובדים עדיין גבוהה, ותקופת ההלוואה אינה ארוכה מספיק בהשוואה לביקוש. מומחים רבים סבורים כי חבילת האשראי בסך 145,000 מיליארד דונג וייטנאמי לתמיכה בהלוואות לרכישת דיור ציבורי, דיור לעובדים, ושיפוץ ובנייה מחדש של דירות ישנות מיושמת ממקורות הון של בנקים מסחריים.

"רק כאשר יהיו חבילות מועדפות של ריביות נמוכות (5-6%) קבועות לתקופה ארוכה (20-30 שנה), צעירים ישקלו באומץ לקחת הלוואה לרכישת בית. כדי לפתור את בעיית ההיצע והביקוש, הפתרון הראשון הוא הגדלת היצע הדיור. לשם כך, יש צורך לבחון ולשכלל את המוסדות והחוקים הקשורים לדיור ולשוק הנדל"ן, תוך הבטחת עקביות, סנכרון והיתכנות", הדגיש נציג משרד הבינוי.

בנוגע למימון, מר הא קוואנג הונג אמר שעלינו להגדיל את הניכוי המשפחתי לחישוב מס הכנסה אישי, לאפשר לנכות חלק מהריבית על משכנתא ראשונה מההכנסה החייבת במס... כדי לעודד צעירים לקנות בית. בנוסף, עלינו לבחון את המודל של קרן חיסכון לדיור, המאפשרת לעובדים לנכות חלק ממשכורתם החודשית לקרן כדי לקבל משכנתא בריביות מועדפות או לתת בונוסים לחשבונות חיסכון לדיור לצעירים שצוברים סכום מסוים.

"יש צורך לשפר את הגישה לאשראי וליישם חבילות הלוואות מועדפות לטווח ארוך. יש צורך לארגן הון הלוואות מועדפות מספיק ובזמן מהתקציב המרכזי לבנק הווייטנאמי למדיניות חברתית כדי לספק הלוואות מועדפות לרכישה והשכרה של דיור ציבורי; ולהאיץ את חלוקת תוכנית האשראי בסך 145 מיליארד דונג וינדי", הציע מר הא קוואנג הונג.

כדי ליישם מינוף פיננסי, ד"ר וו דין אן נתן כמה נקודות תמיכה ספציפיות. הנקודה הראשונה היא בחירת הבית הנכון. "בהקשר הנוכחי, האפשרות לירידת מחירי הנדל"ן בחדות נמוכה מאוד. הדבר החשוב ביותר הוא לבחור בית שמתאים לצרכים וליכולות שלכם, לפני שמחליטים אם להשתמש במינוף פיננסי או לא?", אמר המומחה וו דין אן.

"אנשים רבים שמעו על אנשים שלוקחים הלוואות 'חמות' או לוים אשראי 'שחור' כדי לקנות בית, אך עדיין ישנם מקרים בהם הם נאלצים לקחת הלוואות 'חמות' כדי לשלם בזמן שהתשלום מגיע, ואז לא יכולים לשלם. כשעובדים עם מוסדות פיננסיים, יש צורך לבחון היטב את החוזה: האם יש סעיף הארכה? מה יקרה אם לא יוכלו לשלם בזמן? מה יקרה אם יהיה אירוע פתאומי כמו אובדן עבודה, מחלה... כי זה יאלץ את הלווה למצוא דרכים להתמודד, כולל לקיחת הלוואות 'חמות' כדי לשמור על החובה לשלם את משכנתא", אמר המומחה וו דין אן.

מקור: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/cho-vay-mua-nha-se-co-dinh-huong-phu-hop-voi-thu-nhap-cua-nguoi-dan/20250627081321985

תגובה (0)