טכנולוגיה סוללת את הדרך להכלה פיננסית

האסטרטגיה הלאומית להכלה פיננסית שואפת להבטיח שלכל האנשים, ובמיוחד לקבוצות פגיעות ולמיליוני עסקים קטנים, תהיה גישה שוויונית למוצרים ושירותים פיננסיים בסיסיים. בעידן המהפכה התעשייתית 4.0, טרנספורמציה דיגיטלית לא רק מסייעת להפחית עלויות ולהגביר את השקיפות, אלא גם מרחיבה את היכולת ללוות הון, לנהל ולהשתתף באופן עמוק בשרשראות ערך מודרניות.

סגן נגיד הבנק המרכזי של וייטנאם, פאם טאנה הא, אמר כי לאחר יותר מחמש שנים של יישום האסטרטגיה, וייטנאם השיגה תוצאות חיוביות רבות מבחינת מסגרת מוסדית ומדיניות שלמה יותר ויותר; פיתוח חזק של תשתית תשלומים ורשת אספקת שירותים; ומוצרים ושירותים פיננסיים דיגיטליים מגוונים יותר. יחד עם זאת, הנגישות הפיננסית של אנשים, עסקים קטנים ובינוניים וכן קבוצות מוחלשות השתפרה משמעותית. האינדיקטורים לגבי שיעור המבוגרים עם חשבונות ותשלומים שאינם במזומן גדלו במהירות, ותורמים לקידום הטרנספורמציה הדיגיטלית בכלכלה .

מר צ'ו חאן לאן, סגן מנהל מחלקת החיזוי, הסטטיסטיקה - יציבות מוניטרית ופיננסית בבנק המדינה של וייטנאם, חולק את אותה דעה, וציין גם כי טכנולוגיה ונתונים הם הכוח המניע המסייע להרחבת היקף ועומק המימון המקיף, לקראת בניית מערכת אקולוגית פיננסית פתוחה, בטוחה, מכילה ובת קיימא.

טכנולוגיה מסייעת לצמצם את הפער הכלכלי עבור קבוצות מוחלשות

נהלים במוסדות אשראי מראים כי הטכנולוגיה סוללת ישירות את הדרך לחיים של מימון מקיף. אגריבנק מיישם באופן נרחב טכנולוגיה, ובמיוחד בינה מלאכותית (AI), וסוללת את הדרך למימון מקיף. מר נגוין קאק טרונג, ראש מחלקת הבנקאות הדיגיטלית של אגריבנק, אמר כי בינה מלאכותית מסייעת לצמצם את פער הטכנולוגיה עם לקוחות באזורים כפריים, מרוחקים ומבודדים באמצעות ייעוץ 24/7 ותוכן מותאם אישית בהתאם לשפה ולתרבות המקומית. טכנולוגיה תומכת גם בבנקים בשיפור איכות התקשורת, ועוזרת לאנשים לגשת למידע ולשירותים פיננסיים ביתר קלות, במיוחד ללקוחות מבוגרים או כאלה עם ידע מועט בטכנולוגיה. נציג אגריבנק אישר כי יישום הטכנולוגיה, ובמיוחד בינה מלאכותית, לא רק משפר את יעילות השירות אלא גם תורם לקירוב השירותים הפיננסיים לכל האנשים, ומקדם מימון מקיף בקנה מידה רחב.

בנוסף, תוך שימוש בטכנולוגיה כדי לצמצם את הפער הפיננסי, תרם הבנק הווייטנאמי למדיניות חברתית (VBSP) במהלך השנים ליישום האסטרטגיה הלאומית של וייטנאם למימון כוללני.

מאז 2019, VBSP תיאם עם שותפים ליישום הפרויקט "שירותי בנקאות ניידת - הכללה פיננסית והעצמה כלכלית לאנשים בעלי הכנסה נמוכה ונשים בווייטנאם". הפרויקט תרם לשיפור הגישה לשירותים פיננסיים מקיפים עבור משקי בית עניים, משקי בית בעלי הכנסה נמוכה ומוטבים אחרים של מדיניות, ובמיוחד עבור מיקרו-עסקים המנוהלים על ידי נשים, שכיום חסרה להם גישה לשירותים פיננסיים פורמליים.

עד שנת 2023, הפרויקט יורחב עם תוכנית חינוך דיגיטלי ניידת ללקוחות בנק המדיניות החברתית באמצעות אפליקציית ניהול אשראי מדיניות, שתספק שיעורים מקוונים שיעזרו ללקוחות לרכוש מיומנויות דיגיטליות בסיסיות ומתקדמות. הודות לכך, לווים רבים הצליחו ליישם טכנולוגיה בייצור ובעסקים, לשפר את הפרודוקטיביות, להרחיב שווקים ולהגדיל את ההכנסות; ובמקביל, להפוך לגרעין של הפצת מיומנויות דיגיטליות בקהילה.

על פי VBSP, תוצאות אלו מראות כי טכנולוגיה, נתונים וחינוך דיגיטלי הופכים לעמודי תווך חשובים לתמיכה באנשים בשיפור יכולתם הפיננסית ובפיתוח מקורות מחייתם. זוהי גם עדות ברורה לכך שהטרנספורמציה הדיגיטלית מממשת בהדרגה את מטרת ההכלה הפיננסית ביישובים ברחבי הארץ.

לא רק בנקים, ד"ר פאם נגוין אן הוי - מרצה בכיר למימון באוניברסיטת RMIT אמר כי הישגים בתחום הפינטק (טכנולוגיה פיננסית) תרמו משמעותית לשיפור הנגישות הפיננסית בווייטנאם. הרופא העריך כי עם יותר מ-30 מיליון חשבונות פעילים, ארנקים אלקטרוניים כמו MoMo ו-ZaloPay הביאו שיטות עסקה נוחות שונות לכולם. בינתיים, שירותי כסף ניידים הגיעו ל-9.6 מיליון משתמשים עד סוף 2024, מתוכם 72% גרים באזורים כפריים. "חידושים כאלה תורמים משמעותית לסיוע ליותר אנשים באזורים מרוחקים וכפריים להשתתף בכלכלה הדיגיטלית", העיר מר הוי.

סגן מנהל מחלקת החיזוי, סטטיסטיקה - ייצוב מוניטרי, צ'ו חאן לאן, הודה כי מיזמי פינטק התפתחו, וסיפקו לשוק מוצרים פיננסיים פשוטים, נוחים, מתאימים לצרכים ומפחיתים עלויות. בנוסף לכך, מיזמים מתואמים קשר הדוק עם מערכות אשראי כדי ליצור רשת, במיוחד במיקוד לקבוצות פגיעות שאין להן גישה מלאה לבנקאות, ועדיין מתמודדות עם חסמים ואתגרים רבים בגישה להליכי תשלום, העברות כספים, ביטוח, אשראי וכו'.

בטווח הארוך, עבור האסטרטגיה הפיננסית הלאומית, אמר סגן הנגיד פאם טאנה הא כי המוקד בשלב הבא (2026-2030) יהיה קידום "הכלה פיננסית דיגיטלית". בנק המדינה יתמקד בפיתוח תשתית פיננסית לאומית ונתונים דיגיטליים, תוך קידום חדשנות בבנקאות, פינטק, בינה מלאכותית ויישומי ביג דאטה במתן שירותים פיננסיים. יחד עם זאת, הכללה פיננסית תשולב באופן הדוק גם עם מימון ירוק ויעדי הפיתוח בר-קיימא של המדינה. במטרה לבנות מערכת אקולוגית פיננסית מודרנית, מקיפה וכוללנית, שתעמוד בדרישות הפיתוח החברתי-כלכלי בתקופה החדשה.

"בעוד שטכנולוגיה דיגיטלית, ביג דאטה, בינה מלאכותית ומודלים חדשניים משנים את אופן אספקת השירותים הפיננסיים, יש לנו הזדמנות חסרת תקדים להרחיב את ההכלה הפיננסית מהר יותר, עמוק יותר ובצורה בת קיימא יותר", ציין גם סגן הנגיד.

מקור: https://thoibaonganhang.vn/cong-nghe-mo-loi-cho-tai-chinh-toan-dien-174448.html