סוכני קתאי עדיין מוכרים בחוצפה ביטוח חיים במסווה של ספרי חיסכון

בעוד שקתאי לייף טוענת שיש לה ניהול קפדני, אנשים רבים עדיין מוכרים בגלוי ביטוח חיים מוסווה תחת השם "ספרי חיסכון", "קרנות חיסכון"... מה שמהווה סיכונים גדולים ללקוחות.

לאחר שדיווחה טואי טרה, קתאי לייף אישרה את שקיפותה ותחזק את הניהול הפנימי. עם זאת, עדיין מתרחשת סיטואציה של מכירת ביטוח חיים "בתחפושת" של ספרי חיסכון - איור: בינה מלאכותית

סוכני ביטוח חיים רבים נכנסים ל"ספרינט", וממהרים למכור חוזים לפני שמוצרים מסוימים יושעו במסגרת תקנות חדשות החל מ-1 ביולי 2025. בהקשר זה, אנשים רבים מנצלים את המצב הזה כדי לפרסם בצורה מעורפלת, ואף למזער את תפקידם של סוגי ביטוח אחרים.

"התחזות" לספרי חיסכון למכירת ביטוח חיים

"במקום לשלם ביטוח לאומי במשך 30-35 שנים כדי לקבל כסף, אני מפקיד אותו לקרן החיסכון של קתאי, צריך להשתתף רק במשך 15 שנים, ואחרי 20 שנה אקבל גם קרן וגם ריבית", פרסם סוכן בשם MH את מוצרי קתאי לייף.

אדם זה לא רק קרא ללקוחות לחתום במהירות על החוזה לפני ה-1 ביולי, אלא גם צירף איור המציג תשלום של 9 מיליון דונג וייטנאמי לשנה, לאחר 20 שנה הם יקבלו 49.5 מיליון דונג וייטנאמי (שבהם אין צורך לשלם עמלות עבור 5 השנים האחרונות אך עדיין מקבלים ריבית). על פי הפרסומת, מדובר ב"ספר חיסכון חכם", כך שכדאי לכם לרכוש אותו באופן מיידי.

הפרסום הדו-משמעי של ביטוח חיים קיים כבר שנים רבות. לאחרונה, עיתון Tuoi Tre דיווח כי סוכני קתאי לייף רבים הציגו חבילות ביטוח כגון "Thinh An Phu Quy Dai Cat" (A11) ו-"Thinh An Tich Luy Cat Tuong" (A15) תחת השם ספרי חיסכון, מוצרי חיסכון... ופרסמו כי הם עוזרים ללקוחות להוציא לפועל בקלות תוכניות גדולות בעתיד כגון שליחת ילדיהם לאוניברסיטה, פתיחת עסק, קניית בית, קניית רכב, עשיית צדקה או הכנה לפרישה.

לאחר המאמר שפורסם בעיתון Tuoi Tre , היו אנשים שהגנו עליו וטענו שהיועץ לא טעה כשקרא למוצר הביטוח ספר חיסכון. אולי הטעות היחידה הייתה היעדר מרכאות סביב המילה ספר חיסכון (?). במקביל, הם המליצו "היו צרכנים חכמים, היו לקוחות מתחשבים כדי שלא תושפעו ממאמרים כאלה" (!).

תמונה פרסומת של מוצר ביטוח החיים של קת'אי לייף, אך מתויגת כ"ספר חיסכון" - צילום: פייסבוק

קתאי לייף אומרת שתחזק את הניהול הפנימי, אך סוכנים עדיין מפרסמים בצורה מעורפלת.

בתגובה לעיתון Tuoi Tre , מסר Cathay Life Vietnam כי החברה פרסמה תקנות ונהלים לצנזור חומרי פרסום למוצרים. החברה נוקטת גם באמצעים לניהול, ניטור וטיפול בהפרות. כל מחלקת העסקים התבקשה לבחון את השימוש בחומרי פרסום למוצרים (אם בכלל) בפלטפורמות רשתות חברתיות אישיות.

בנוגע לשאלה האם המוצר הוא ביטוח או ספר חיסכון, החברה אישרה כי מדובר במוצר ביטוחי מעורב, שנועד לספק הגנה פיננסית מקיפה ללקוחות להתמודדות עם סיכונים בחיים, תוך תמיכה בלקוחות בהשגת יעדים פיננסיים ארוכי טווח.

למוצר זה יש הטבות ביטוח וערך חוזה מובטח, שהוא בטוח ומאובטח.

עוד מסרה קתאי לייף: "כמובן, המוצר עדיין צריך לעבור תהליך הערכה. במקרה שהלקוח מבטל את החוזה באמצע תקופת הביטוח, החברה תשלם את סכום ההחזר בהתאם להסכם בחוזה, ולא את מלוא הסכום ששולם בתוספת ריבית."

עבור כל חוזי הביטוח, כאשר הם מונפקים ומסופקים ללקוחות, החברה דורשת מהמנהל הישיר שיתלווה לצוות המכירות כדי להסביר בצורה ברורה.

לאחר שהלקוח יקבל את החוזה, החברה תבצע שיחת אישור טלפונית כדי לוודא שהלקוח הבין היטב את תוכן החוזה. ללקוח יש את הזכות לבטל את החוזה ללא תנאי תוך 21 יום ממועד קבלת החוזה.

"כעסק שתמיד עומד בקפדנות בתקנות החוק, קתאי לייף מחויבת לספק מידע אמין, שקוף ומדויק על המוצרים ללקוחותיה. בנוסף, החברה תמשיך לחזק ולשפר את התקשורת, הניהול הפנימי ותהליכי המכירה, כדי להביא ללקוחות את החוויה הטובה ביותר ואת המידע המדויק ביותר", נמסר מהעסק.

על פי עיתון טואי טרה , כמעט חודש לאחר תגובת החברה, המצב בו סוכנים מפרסמים באופן מעורפל, וקוראים לביטוח החיים של החברה "ספרי חיסכון", "מוצרי חיסכון"... עדיין מתרחש באופן נרחב, במיוחד דרך חשבונות אישיים ברשתות החברתיות.

סיכונים אורבים כאשר לא מבינים אותם

בהבנתו את התפתחויות המקרה, אמר מר טראן נגוין דאן - מנהל האקדמיה לביטוח וניהול סיכונים פיננסיים - כי מוצרי קתאי לייף שהוזכרו על ידי עיתון טואי טרה שייכים לקבוצת ביטוח החיים המעורבת, ולא לספרי חיסכון.

ספר חיסכון הוא מוצר בנקאי, עם ריבית קבועה וללא ניכויים. לעומת זאת, ביטוח מעורב כולל צבירה והגנה, כאשר עם ניכויים, ערך הפדיון לרוב נמוך יותר מחיסכון עם התחייבויות רבות.

כינוי לביטוח "ספר חיסכון" טומן בחובו סיכון של הטעיית לקוחות. למעשה, אם שוקלים זאת ברצינות, ניתן לראות בכך מעשה הטעיה. במקרה שהסוכן נותן עצה שגויה, חברת הביטוח חייבת להיות אחראית גם כלפי הלקוח.

חזרה לנושא

פריחת שזיף

מקור: https://tuoitre.vn/dai-ly-cathay-van-ngang-nhien-ban-bao-hiem-nhan-tho-tra-hinh-so-tiet-kiem-20250630152624411.htm