הגברת האשראי הבנקאי תורמת לצמיחה כלכלית

ב-18 במרץ 2025, בתאי נגוין, קיים הבנק הממלכתי של וייטנאם (SBV) כנס בנושא "קידום אשראי בנקאי לתרומה לצמיחה כלכלית באזור 5". סגן נגיד SBV, דואן תאי סון, ומר נגוין הוי דונג - יו"ר הוועדה העממית של מחוז תאי נגוין, כיהנו יחד בראש הכנס.

כנס "קידום אשראי בנקאי לתרומה לצמיחה כלכלית באזור 5"

בוועידה נכחו מנהיגי ועדת המפלגה המחוזית, ועדת העם, מועצת העם, משלחת האסיפה הלאומית של הפרובינציות באזור 5 (תאי נגוין, בק נין, בק ג'יאנג , בק קאן, קאו באנג, לאנג סון); מנהיגי מחלקות/מגזרים רלוונטיים, ארגונים המוניים, עמותות, מפעלים ושיתוף פעולה באזור. מצד מגזר הבנקאות, נכחו גם נציגים של מספר יחידות, מחלקות, מחלקות של הבנק המרכזי של המדינה ודירקטוריון, פקידים מרכזיים בבנק המדינה של אזור 5; מנהלי סניפי מוסדות אשראי (CI) באזור.

בשנת 2025, תחת הנחיה ומנהיגות חזקים של האסיפה הלאומית , הממשלה וראש הממשלה, תוך מעקב צמוד אחר הפתרונות והמשימות בהחלטה 158/2024/QH15 של האסיפה הלאומית על תוכנית הפיתוח החברתי-כלכלי לשנת 2025, החלטות הממשלה על המשימות והפתרונות העיקריים ליישום תוכנית הפיתוח החברתי-כלכלי ואומדן תקציב המדינה לשנת 2025, המשימות והפתרונות לשיפור סביבת העסקים ושיפור התחרותיות הלאומית בשנת 2025, בנק המדינה מימש אותם במהירות למטרות ופתרונות עבור המערכת כולה בנושאי מטבע, אשראי, ארגון מחדש, טיפול בחובות אבודים, פיקוח, רפורמה בהליכים מנהליים, קידום תשלומים שאינם במזומן, טרנספורמציה דיגיטלית של פעילויות בנקאיות והבטחת אבטחה ובטיחות של פעילויות תשלומים....

בנוגע לעבודת האשראי, כדי להקל על מוסדות אשראי, החל מסוף 2024, בנק המדינה הכריז והקצה באופן מיידי יעד צמיחת אשראי לשנת 2025 לכל יחידה (עם יעד של צמיחת אשראי עבור כלל התעשייה של כ-16%, מותאם בהתאם למצב בפועל) כך שמוסדות אשראי יוכלו להיות פרואקטיביים בפעילות עסקית; במקביל, ה-SBV הורה למוסדות אשראי בשנת 2025 ליישם בנחישות פתרונות לצמיחת אשראי נכונה וממוקדת כבר מתחילת השנה, לחזק את הסקירה והפישוט של תהליכי ונהלי מתן אשראי, לייעל את יישום הטרנספורמציה הדיגיטלית בתהליך מתן האשראי, ליצור תנאים נוחים לגישה להון אשראי בנקאי... ב-25 בפברואר 2025, פרסם ה-SBV את ההודעה הרשמית 1328/NHNN-CSTT בנושא ייצוב ריביות הפיקדונות והפחתת ריביות ההלוואות, בה קרא למוסדות אשראי ליישם בקפדנות את הנחיות הממשלה, ראש הממשלה וה-SBV לייצב את ריביות הפיקדונות, לתרום לייצוב שוק המטבע, לשאוף להפחתת ריביות ההלוואות, למקד את האשראי במגזרי הייצור והעסקים, במגזרי עדיפות...

סקירה כללית של הכנס

לאזור 5 של בנק המדינה יש היקף ניהול של 6 פרובינציות, לאזורי הפרובינציות תנאי פיתוח חברתיים-כלכליים שונים למדי בין אזורי ההרים, האמצע והדלתא; המרחק הגיאוגרפי בין המטה בתאי נגוין לחלק מהפרובינציות גדול למדי, התחבורה קשה, והתשתיות מוגבלות, במיוחד במחוזות הרריים, אזורים מרוחקים ומבודדים.

בנוגע לרשת מוסדות האשראי באזור 5, בכל האזור יש 36 מוסדות אשראי הפועלים עם 136 סניפים ברמה 1; 3 סניפים של מוסדות מיקרו-מימון (TYM) ו-49 קרנות אשראי עממיות (QTDND); 52 סניפים של הבנק לחקלאות ופיתוח כפרי במחוזות, עיר ועיירה; 449 משרדי עסקאות תחת הסניפים. באופן כללי, מערכת הבנקאות באזור מורחבת ממרכזים עירוניים למחוזות, אזורים הרריים ואזורים מרוחקים, עונה על צרכי השימוש בשירותים פיננסיים, מוניטאריים ובנקאיים ומשרתת את מטרות הפיתוח החברתי-כלכלי המקומי.

נכון ל-28 בפברואר 2025, סך האשראי המצטבר באזור 5 הגיע ליותר מ-511 טריליון וונד וייטנאמי, עלייה של 1.5% בהשוואה לסוף 2024, המהווה כ-3.25% מסך החוב המצטבר של המשק כולו. מבנה האשראי עולה בקנה אחד עם כיוון הפיתוח הכלכלי של האזור, כגון: אשראי למגזר המסחר והשירותים מהווה יותר מ-60%, תעשייה ובנייה מהווים 30%. האשראי מתמקד במגזרים בעלי עדיפות בהתאם למדיניות הממשלה ובנק המדינה: הלוואות לפיתוח חקלאי וכפרי מהוות 32% מסך החוב המצטבר; עסקים קטנים ובינוניים (SME) מהווים למעלה מ-14% מסך החוב המצטבר. הבנק הווייטנאמי למדיניות חברתית יישם 23 תוכניות אשראי למדיניות, כאשר החוב המצטבר מגיע ליותר מ-30.9 טריליון וונד וייטנאמי למשקי בית עניים, משקי בית קרובים לעוני, משקי בית של מיעוטים אתניים ואזורים הרריים.

בנאום בכנס אמר סגן הנגיד דואן תאי סון כי במהלך הזמן האחרון, כל התעשייה עשתה מאמצים ליישם פתרונות להסרת קשיים, הגדלת היצע האשראי לייצור ולעסקים של אנשים וארגונים, והמשיכה לתמוך בצמיחה כלכלית. בפרט, משנת 2020 ועד היום, תעשיית הבנקאות התאמה את עצמה באופן מתמיד להפחתת שיעורי הריבית; במקביל, בנק המדינה ניהל את צמיחת האשראי בצורה גמישה וחדשנית כדי ליצור יוזמה עבור מוסדות אשראי. מוסדות אשראי היו גם פעילים מאוד ביישום תוכניות אשראי מועדפות רבות עבור תעשיות ומגזרים; יישום צעדים לתמיכה בלווה המתמודד עם קשיים: ארגון מחדש של תנאי החזר חובות, פטור והפחתת ריבית ועמלות הלוואות ללא העברת קבוצות חובות... קידום טרנספורמציה דיגיטלית, רפורמה בהליכים מנהליים, יצירת תנאים נוחים ללקוחות בגישה לאשראי.

סגן נגיד הבנק הממלכתי של וייטנאם, דואן תאי סון, נשא את נאום הפתיחה בכנס.

מדיניות התמיכה העסקית של הבנק מיושמת תחת המוטו של שיתוף קשיים וליווי אנשים ועסקים באמצעות משאבי הבנקאות עצמם.

סגן הנגיד העריך מאוד את התוצאות שהושגו על ידי הבנקים באזור 5. בתקופה הקרובה, כדי לקדם צמיחת אשראי באזור, בנק המדינה ימשיך לעקוב מקרוב אחר כיוון המפלגה והממשלה, לתאם עם תוכניות פיתוח חברתי-כלכלי של יישובים באזור, ליישם באופן סינכרוני פתרונות לניהול מדיניות מוניטרית ואשראי, תוך התמקדות בקידום צמיחת אשראי, הפניית אשראי למגזרי ייצור ועסקים, מגזרים בעלי עדיפות, מניעי צמיחה (במיוחד מגזרים שהם נקודות חוזק של האזור כגון הנדסת מכונות, אלקטרוניקה, מוליכים למחצה, תיירות, תעשייה אורגנית נקייה וכו'); שליטה קפדנית באשראי למגזרים בעלי סיכונים פוטנציאליים; בניית מוצרי אשראי למגזרים ותחומים בהתאם לאסטרטגיה העסקית ויכולת איזון המשאבים של מוסדות אשראי; התמקדות בהשקעות אשראי בפרויקטים ועבודות מרכזיות, אשראי ירוק, אשראי המשרת פיתוח מגזרים חזקים של אזורים ויישובים; חיזוק הרפורמה המנהלית, יצירת תנאים נוחים לאנשים ולעסקים לגישה להון אשראי בנקאי; המשך הטרנספורמציה הדיגיטלית, אספקת מוצרי טכנולוגיה באשראי ובתשלומים; קידום אשראי צרכני וחיזוק תקשורת מדיניות...

נציגי מנהיגים עסקיים שהשתתפו בכנס

עם זאת, לדברי סגן הנגיד, בנוסף לפתרונות של מגזר הבנקאות, יש צורך בתיאום בין מחלקות, מועצות, סניפים, עמותות ואיגודים באזור, כך שפתרונות התמיכה והמדיניות יהיו יעילים וסינכרוניים; לסייע לאנשים ולעסקים באזור לייצב את הייצור והעסקים, לפתח כלכלה חברתית בת קיימא, ולתרום ליישום יעד הצמיחה הכלכלית שקבעה הממשלה והרשויות המקומיות.