עסק טוב, הבנק לא יתחרט

חברת המניות המשותפת הואנג מין נהאט (Hoang Minh Nhat Joint Stock Company) ממוקמת במחוז תואי לאי, בעיר קאן טו, ומתמחה ביצוא אורז עם הכנסות שנתיות של אלפי מיליארדי וונד. מנכ"ל החברה, מר נגוין ואן נהוט, אמר כי הואנג מין נהאט לווה הון מסניף Vietcombank קאן טו בריבית של 5% לשנה, והחברה יצרה קשר אשראי עם סניף VietinBank קאן טו בריבית של 4.8% בלבד לשנה.

בעבר, מיזם ייצוא אורז זה לווה הון דרך Vietcombank Can Tho במשך 18 שנים רצופות. מר נוט סיפר שבאמצע 2023, מיזם זה לווה הון מ-Vietcombank בריבית של 6.5% לשנה. עד סוף אותה שנה, הריבית ירדה ל-5.5% לשנה, וכעת היא עומדת על 5% לשנה.

"עסקים תמיד מצפים שהריביות ירדו, ככל שהן ירדו יותר כך ייטב; אם לא, הן צריכות להישאר יציבות", אמר מר נגוין ואן נוט.

w ong nguyen minh nhut 2558.jpg
מר Nguyen Van Nhut, המנהל הכללי של Hoang Minh Nhat Joint Stock Company. צילום: Tuan Nguyen.

איל האורז המערבי שיתף את "הסוד" של הלוואות הון זול ואמר: "עבור עסקים טובים, גישה להלוואות בנקאיות היא קלה מאוד. אלו חברות שהוכיחו שתזרים המזומנים תמיד נע בכיוון הנכון, פועל ביעילות, או לפחות שומר על יציבות בנסיבות קשות."

כמו כן, ריבית זו, העומדת על 5% לשנה, מיושמת על ידי סניף VietinBank Hau Giang עבור הלוואה למשק הבית של מר נגוין ואן הייאו, מגדל שפמנונים בעיירה קין קונג, מחוז פונג הייאפ, מחוז האו גיאנג. מר הייאו ציין כי ריבית הבנק ירדה משמעותית בהשוואה לנתון הנמוך ממילא של 5.5% לשנה באותה תקופה אשתקד.

"בשנה שעברה היה לי חוב של 15 מיליארד דונג וייטינבורג עם ריבית של 5.5% לשנה ב-VietinBank Hau Giang, שחשבתי שזה זול מאוד, אבל השנה הבנק הפחית אותו עוד יותר. הודות לכך, מבריכה ראשונית של 4,000 מ"ר, פיתחתי אותה ל-8 בריכות בשטח כולל של מעל 40,000 מ"ר, עם תפוקה של כ-500 טון דגים בשנה", אמר מר הייאו.

עם זאת, הבעיה עבור עסקים רבים כיום היא הזמנות, לא רק ריביות.

מר פאן הו לוק, הבעלים של מתקן לייצור מזון לחקלאות ימית בדונג נאי, אמר: "ריביות הבנקים ירדו משמעותית בשנה האחרונה, אך עסקים עדיין לא מעזים ללוות כי אין הזמנות. ברגע שיש הזמנות, גם אם הריבית היא 10-12%, אנחנו מוכנים ללוות."

לפי VPBank, שיעור הריבית הרגיל הנוכחי על ההלוואות נע בין 7% ל-9% לשנה בהתאם לדירוג העסק, ירידה מ-0.3-1% לשנה בהשוואה לסוף השנה שעברה. עם זאת, עבור עסקים במגזרים בעלי עדיפות ועסקים בעלי היסטוריית תשלומי חובות טובה, שיעור הריבית על ההלוואות המוטל על ידי הבנק נע בין 6% ל-6.5% לשנה.

ריבית זו מוחלת גם על ידי LPBank על עסקים עם מקדמי יבוא-יצוא.

על מנת לתמוך בעסקים ובאנשים לפתח ייצור ועסקים, ולהגדיל את הגישה להון אשראי בנקאי בהתאם להנחיית הממשלה וראש הממשלה, בסוף מאי, ביקש הבנק הממלכתי של וייטנאם (SBV) ממוסדות אשראי להמשיך וליישם באופן דרסטי פתרונות להפחתת עלויות, פישוט הליכים,... לשאוף להפחית את שיעורי הריבית על ההלוואות ב-1-2% לשנה.

בנקים רבים באמת התערבו. למעשה, ריביות ההלוואות, במיוחד באזורים בעלי עדיפות גבוהה, ירדו לכ-5% לשנה.

המנכ"ל של בנק מסחרי בכיר אמר כי הבנקים עושים מאמצים ליצור תנאים מקסימליים עבור עסקים לגישה להון, קודם כל על ידי הפחתת ריביות על הלוואות.

"עבר זמן רב מאז שהייתה לנו רמת ריבית כה נמוכה כמו היום, עם סדרה של תוכניות להפחתת ריבית על הלוואות מצד הבנקים. כל העמלות ללקוחות קמעונאיים וכן עמלות ללקוחות תשלומים בינלאומיים ומימון מסחרי בוטלו מתוך רצון לתמוך בלקוחות, בתקווה שהם יתגברו על התקופה הקשה הזו כדי להתפתח יחד", שיתף המנכ"ל.

מנכ"ל הבנק העריך כי צמיחת האשראי התאוששה מאז אפריל 2024, כאשר שוק הנדל"ן התחמם. בנוסף, בחודשיים האחרונים, עסקים רבים במגזר הייצור פנו גם הם לבנקים כדי ללוות הון להשקעה מחדש.

ריבית ממוצעת על הלוואות במאי: חלק מהבנקים הפחיתו ביותר מ-1% לשנה

על פי סקר, הריבית הממוצעת על הלוואות בחודש מאי (שהוכרזה על ידי הבנקים ביוני) הייתה זולה יותר מאשר בתחילת השנה.

בבנקים מסחריים בבעלות המדינה , Vietcombank ו-BIDV הכריזו בחודש מאי על ריביות ממוצעות על הלוואות של 5.9% ו-5.82% לשנה, בהתאמה. ההפרש בין ריביות הפיקדונות להלוואות הוא 3.2% ו-3.13% לשנה, בהתאמה. ההפרש בריביות לאחר ניכוי עלויות הקשורות לגיוס הון ושימוש בהון הוא 1.5% ו-1.84% לשנה, בהתאמה.

ב-VietinBank, בין ה-9 במאי ל-15 ביולי, לקוחות בעלי עדיפות יקבלו הפחתת ריבית של 0.2% לשנה. בהתאם, הלוואות לטווח קצר הן בעלות ריבית של 5% לשנה, והלוואות לטווח בינוני וארוך הן בעלות ריבית של 5.6% לשנה.

W-PVcombank (18).jpg
ריביות ההלוואות, במיוחד באזורים בעלי עדיפות, ירדו לכ-5% בשנה. צילום איור: נאם חאן.

באגריבנק, בנק זה הודיע ​​כי מתחילת 2024, הוא התאים את רצפת הריבית על ההלוואות שלוש פעמים, במהלכן ירדו ריביות ההלוואות לטווח קצר ב-0.5-1% לשנה, וריביות ההלוואות לטווח בינוני וארוך ירדו ב-1-1.5% לשנה בהשוואה לתחילת השנה.

בהתאם לכך, שיעור הריבית הרגיל של אגריבנק להלוואות לטווח קצר הוא החל מ-5% לשנה בלבד, והלוואות לטווח בינוני וארוך החל מ-7.5% לשנה.

בבנקים מסחריים משותפים , ריבית ההלוואות הרגילה ב-VPBank נעה כיום בין 7-9% לשנה בהתאם לדירוג החברה, ירידה מ-0.3-1% לשנה בהשוואה לסוף השנה שעברה. עם זאת, עבור חברות במגזרים בעלי עדיפות, חברות עם היסטוריית תשלומי חוב טובה ורמת סיכון טובה, ריבית ההלוואות המוחלת על ידי הבנקים היא בין 6-6.5% לשנה.

6.5% לשנה היא גם הריבית ש-LPBank מחיל על עסקים עם גורמי יבוא-יצוא. בנק BaoViet מחיל ריבית זו על לקוחות שהם עסקים קטנים ומיקרו הלווים הון לצורך השלמת הון חוזר לפעילויות עסקיות.

ראוי לציין כי ריבית ההלוואות הממוצעת ללקוחות פרטיים ב-ABBank החל ממאי 2024 תהיה רק ​​4.74% לשנה, בעוד שריבית ההלוואות הממוצעת ללקוחות עסקיים תהיה 6.8% לשנה.

ב-VIB, הריבית הממוצעת על הלוואות בחודש מאי הייתה 6.81% לשנה (ליחידים) ו-5.8% לשנה (לחברות), ירידה חדה של 0.66% ו-1.18% לשנה בהתאמה בהשוואה לחודש הקודם.

ריבית ההלוואות הממוצעת ב-ACB במאי 2024 הייתה 6.7% לשנה, ירידה של 0.08% לשנה בהשוואה לחודש הקודם. הפער בין ההלוואות לגיוס הצטמצם גם הוא ב-0.24% לשנה ל-3.44% לשנה.

אקסימבנק הוריד את הריבית הממוצעת ב-0.53% לשנה במאי, לאחר שזה עתה הודיע ​​על שיעור של 7.23% לשנה.

ריבית ההלוואות הממוצעת בחודש מאי בסקומבנק הייתה 7.53% לשנה, ירידה של 0.1% לשנה בהשוואה לחודש הקודם. ההפרש בין ריביות הפיקדונות להלוואות היה 3.43% לשנה, ירידה של 0.07% לשנה בהשוואה לחודש הקודם.

עם זאת, חלק מהבנקים השאירו את שיעורי הריבית על ההלוואות שלהם ללא שינוי בהשוואה לחודש שעבר, כגון TPBank, Nam A Bank, SHB, OCB,...

בהתאם לכך, ריבית ההלוואות הממוצעת ללקוחות פרטיים ב-OCB היא 7.76% לשנה, בעוד שעבור לקוחות עסקיים היא 8.02% לשנה, הפרש הריבית בין גיוס להלוואות הוא 3.64% לשנה.

ריביות הבסיס להלוואות ללקוחות פרטיים עם תקופות של 6 חודשים ו-12 חודשים ב-TPBank הן 8.05% ו-8.25% לשנה בהתאמה. ראוי לציין כי ריבית ההלוואות לתקופה של 3 חודשים המוחלת על הלוואות רכב היא 8.95% לשנה.

SHB עדיין מיישם את ריבית ההלוואות הממוצעת שנקבעה באפריל, שהיא 7.9% לשנה. ההפרש בין ריביות ההלוואות לריביות הפיקדונות הוא 3.7% לשנה.