חינוך פיננסי: הבסיס לבניית עתיד בר-קיימא לדור הצעיר

השלכות של חוסר ידע פיננסי

נגוין טאן מאי, תלמידת תיכון בהאנוי , תמיד מבינה את הקשיים שעוברים הוריה כדי לדאוג לה. עם זאת, היא לעתים קרובות מבולבלת לגבי הוצאות כסף. "בכל פעם שאני הולכת לקניות, אני מהססת, אבל עד מהרה, הקצבה החודשית שלי נגמרת. אני יודעת שההורים שלי לא מרוצים, אבל אני באמת לא יודעת איך לחסוך כסף ולזכות באמונם", שיתפה מאי.

סיפור נוסף הוא זה של לה מין קוואן, סטודנט בהו צ'י מין סיטי. מיד עם כניסתו לאוניברסיטה, קוואן קיבל בונוס ממשפחתו כדי לממן את לימודיו. אולם, במקום להשתמש בו כראוי, קוואן החליט להשקיע את כולו במניות בתקווה להרוויח במהירות. מבלי לחקור את השוק בקפידה, אלא רק להקשיב לעצות מקבוצות ברשתות החברתיות, קוואן נקלע במהרה לסחרור של ספקולציות. לאחר מספר חודשים בלבד, כאשר השוק התנדנד מאוד, הכסף שנצבר כמעט "התאדה".

GS.TS Lê Anh Vinh, Viện trưởng Viện Khoa học Giáo dục Việt Nam — פרופ' ד"ר לה אן וין, מנהל המכון למדעי החינוך של וייטנאם

אלו רק שניים מתוך מקרים רבים המראים את ההשלכות של חוסר ידע פיננסי. פרופסור ד"ר לה אן וין - מנהל המכון למדעי החינוך של וייטנאם, אמר שניהול פיננסי אישי אינו רק עניין של להרוויח או לחסוך כסף, אלא גם שילוב של הכנסה, הוצאות, צבירה, השקעה וניהול סיכונים. זה קשור קשר הדוק להרגלים והתנהגויות פיננסיות אישיות, כמו גם לידע על מוצרים ושירותים פיננסיים קיימים.

על פי סקר שנערך על ידי צוות מחקר בראשות התואר השני פאם טי טאן, חינוך פיננסי לילדים זקוק לתשומת לב משלוש סיבות עיקריות. ראשית, ילדים ובני נוער נחשפים לעתים קרובות לסביבות משפחתיות, בית ספריות, חברתיות ומדיניות ציבורית, מה שיוצר תנאים נוחים לחינוך פיננסי. שנית, זהו השלב המוקדם במחזור החיים הפיננסי, כאשר ילדים רק מתחילים להכיר כסף ולפתח הרגלי הוצאה. שלישית, ידע פיננסי חיובי יכול להתפשט מיחידים למשפחות ולקהילות, ולהביא השפעות ארוכות טווח על החברה.

חינוך פיננסי - הכנה לעתיד

מחקרים מראים שכאשר צעירים נחשפים לידע פיננסי בגיל צעיר, הם לא רק יודעים כיצד לנהל את הוצאותיהם, אלא גם בעלי יכולת לתכנן לטווח ארוך, להשקיע ביעילות ולהתכונן לשלבים חשובים בחיים. שלב ההתבגרות הוא תחילתו של מחזור החיים הפיננסי; לאחר מכן מגיע שלב צבירת הנכסים, בניית הבסיס הכלכלי האישי; ולבסוף שלב ההגנה והצריכה של נכסים בפרישה. אם חסרים להם כישורים פיננסיים מההתחלה, הצעדים הבאים יהיו מסוכנים.

גב' נגוין חאן טי (נין בין), אם חד הורית לשלושה ילדים, הביעה את משאלתה שילדיה יקבלו תוכנית חינוך פיננסי שיטתית בבית הספר, במקום לקבל רק מידע מקוטע מרשתות חברתיות. "אני מקווה שילדיי יוכלו להיות עצמאיים בחיים, להימנע מליפול למלכודות של הונאה או השקעות מסוכנות. הבנת ערך הכסף גם עוזרת להם לדעת כיצד לחלוק עם אחרים ולהיות אחראים לקהילה", אמרה.

Giáo dục tài chính là điều mà cha mẹ nên dạy con từ nhỏ — חינוך פיננסי הוא דבר שהורים צריכים ללמד את ילדיהם מגיל צעיר.

גם מדיניות החינוך הנוכחית הכירה בחשיבותו של תחום זה. בתוכנית החינוך הכללי לשנת 2018, חינוך פיננסי משולב במקצועות רבים מכיתות א' עד י"ב, ועוזר לתלמידים לפתח מיומנויות בניהול הוצאות וקבלת החלטות מתאימות בחיי היומיום.

ברמה הלאומית, ראש הממשלה אישר את האסטרטגיה הפיננסית המקיפה עד 2025, עם חזון עד 2030 בהחלטה מס' 149/QD-TTg (מיום 22 בינואר 2020). בפרט, חינוך פיננסי הוא מטרה חשובה על מנת להבטיח שלאנשים תהיה היכולת לגשת ולהשתמש בשירותים פיננסיים בצורה בטוחה ויעילה.

ב-5 באוגוסט 2025, משרד החינוך וההכשרה המשיך לפרסם את הצו הרשמי מס' 4567/BGDĐT-GDPT בנוגע לארגון שיעורים בני שני מפגשים ביום. בנוסף לתכנים המחייבים, המשרד מעודד בתי ספר לארגן פעילויות משלימות, כולל חינוך פיננסי, המתאימות לפסיכולוגיה ולצרכים של כל קבוצת גיל. זה נחשב לאיתות חיובי, המדגים את הליווי של מגזר החינוך בפיתוח כישורי חיים חיוניים לתלמידים.

מומחה לבנקאות ופיננסים הגיב: "הכנסת חינוך פיננסי לבתי ספר תיכוניים היא החלטה אסטרטגית. היא לא רק עונה על צרכים מיידיים, אלא גם מסייעת בבניית דור של אזרחים שיודעים כיצד לנהל את כספם האישי, הם פרואקטיביים ואחראים לעתיד."

הדרך להטמעת השכלה פיננסית בחיים

כדי שהמדיניות תתממש באמת, יש להתאים את תוכן החינוך הפיננסי לכל רמת חינוך. ניתן להכיר לתלמידי בית ספר יסודי את מושג החיסכון באמצעות משחקים, סיפורים או פעילויות חוץ-לימודיות. בחטיבת הביניים הם יקבלו הדרכה לתכנן את הוצאותיהם האישיות ולהבחין בין צרכים לרצונות. בתיכון, התלמידים יכולים לגשת לידע מורכב יותר כגון ריביות, אשראי, השקעות בסיסיות וניהול סיכונים.

PGS.TS Phạm Quốc Khánh, Phó Cục trưởng Cục Quản lý chất lượng — פרופסור חבר, ד"ר פאם קוק חאן, סגן מנהל המחלקה לניהול איכות

תפקידם של המורים ובתי הספר חשוב במיוחד. פרופסור חבר ד"ר פאם קוק חאן, סגן מנהל המחלקה לניהול איכות (משרד החינוך וההכשרה), אמר שכדי להעביר מידע ביעילות, על המורים להיות מאומנים במיומנויות מקצועיות, לדעת כיצד להשתמש בכלים פיננסיים דיגיטליים ולשתף משאבי למידה. בנוסף, בתי ספר יכולים להזמין מומחים מבנקים, קרנות השקעה או מוסדות פיננסיים בעלי מוניטין להשתתף בסמינרים ולחלוק חוויות מעשיות עם התלמידים.

חינוך פיננסי דורש גם שיתוף פעולה של המשפחה והחברה. כבר בבית, הורים יכולים להפוך למדריכים, לנהל את דמי הכיס עם ילדיהם, לתכנן הוצאות, ובכך להפוך את התיאוריה להרגלים יומיומיים.

בנוסף, גם השתתפותם של מוסדות פיננסיים ועסקים משחקת תפקיד חשוב. תחרויות אוריינות פיננסית, כלי למידה מקוונים בחינם או פעילויות קהילתיות יתרמו לגיוון צורות החינוך. האסטרטגיה הלאומית להכלה פיננסית מדגישה גם את חשיבותו של המגזר הפרטי בהרחבת היקף החינוך הפיננסי לאנשים ובשיפור יעילותו.

בהקשר של כלכלה מורכבת יותר ויותר, החל מסיכוני אשראי שחורים ועד הונאות מקוונות, ציוד הדור הצעיר בידע פיננסי יהפוך ל"מגן" יעיל. דור של אזרחים בעלי ידע פיננסי מוצק לא רק יגן על עצמם, אלא גם יתרום לשקיפות, ליציבות ולפיתוח בר-קיימא של הכלכלה הלאומית.

מקור: https://phunuvietnam.vn/giao-duc-tai-chinh-nen-tang-xay-dung-tuong-lai-ben-vung-cho-the-he-tre-20250824151558317.htm