הריביות הגיעו לשפל של 2.8% לשנה, אך העשירים עדיין נהנים מתמריצים של עד 11% לשנה

[מודעה_1]

העשירים עדיין נהנים משיעור ריבית של 11% לשנה

לאחרונה, הבנק המסחרי המשותף לסחר חוץ של וייטנאם ( Vietcombank ) המשיך להתאים את שיעורי הריבית. בהתאם, הריביות לתקופות של חודש וחודשיים ירדו באופן דרמטי ל-2.8% לשנה בלבד. הריבית לתקופות של 12 חודשים נשמרה ברמה נמוכה של 5.1% לשנה.

בינתיים, רמת הריבית הכללית בשוק לתקופות של 12 חודשים ו-13 חודשים היא בדרך כלל מתחת ל-6% לשנה. ישנן מעט מאוד יחידות ששומרות על רמה זו, כגון National Commercial Joint Stock Bank - NCB (6.4% לשנה), Construction Bank - CB (6.3% לשנה), Dong A Commercial Joint Stock Bank - DongA Bank (6.1% לשנה), Viet A Commercial Joint Stock Bank - VietA Bank (6.1% לשנה), Bao Viet Commercial Joint Stock Bank - BaoVietBank (6.1% לשנה) ו-Ocean Bank - OceanBank (6.1% לשנה).

עם זאת, במציאות, עדיין קיימים תמריצים גבוהים בהרבה בשוק. ותמריצים אלה מיועדים רק לעשירים.

ריביות ירדו ל-28 שנים, אנשים עשירים עדיין נהנים מתמריצים עד 11 שנים, תמונה 1 — למרות ש-Vietcombank הוריד את הריבית לתקופות של חודש וחודשיים ל"תחתית" של 2.8% לשנה, השוק עדיין מציע ריבית של 11% לשנה לתקופות של 12 ו-13 חודשים. וההצעה הזו מיועדת רק לעשירים. תמונה להמחשה

באופן ספציפי, החל מ-23 באוקטובר 2023, הבנק המסחרי המשותף של וייטנאם לתעשייה ומסחר - PVComBank יחיל לוח ריביות חדש. בהתאם לכך, הריבית הגבוהה ביותר בבנק זה היא רק 5.7% לשנה, המוחלת לתקופות של 12 חודשים ומעלה. עם זאת, זוהי מדיניות עבור לקוחות רגילים, אך עבור עשירים היא שונה.

למרות ש-PVComBank שינה באופן רציף את שיעור הריבית, השיעור הגבוה ביותר נשמר על 11% לשנה, והוא מיושם לתקופות של 12 חודשים ו-13 חודשים. רק חוזים חדשים בשווי של 2,000 מיליארד דונג וייטנאמי או יותר זכאים למדיניות זו.

בעבר, הבנק המסחרי של הו צ'י מין סיטי לפיתוח ( HDBank ) דורג במקום השני ברשימת הבנקים עם שיעורי הריבית הגבוהים ביותר, 9.6% לשנה. נכון לעכשיו, HDBank עדיין שומר על עמדה זו למרות שה"שיא" ירד בחדות ל-8.6% לשנה.

באופן ספציפי, ב-HDBank, הריבית הגבוהה ביותר היא 8.6% לשנה, המוחלת על פיקדונות לטווח קצר ל-13 חודשים בשווי של 300 מיליארד דונג וייטנאמי ומעלה. עבור פיקדונות לטווח קצר ל-12 חודשים בשווי דומה, הריבית האפקטיבית היא 8.2% לשנה.

כפי שצוין לעיל, בבנק DongA, הריבית הגבוהה ביותר היא רק 6.1% לשנה (תקופה של 13 חודשים). עם חוזה ל-12 חודשים, המספר שהלקוחות מקבלים הוא רק 5.85% לשנה. עם זאת, בנק DongA מקפיד על מדיניות מרווח. המרווח הגבוה ביותר שממנו נהנים הלקוחות הוא 0.25%. משמעות הדבר היא שהריבית הגבוהה ביותר לתקופה של 12 חודשים היא גם 6.1% לשנה.

עם זאת, עשירים ייהנו מתמריצים גבוהים יותר בעת חוסכים בבנק דונגה.

בהתאם לכך, לקוחות המפקידים לתקופה של 13 חודשים או יותר עם ריבית בסוף התקופה עם הפקדה של 200 מיליארד דונג וייטנאמי או יותר: שיעור הריבית שייושם הוא 8.00% לשנה לתקופה של 365 יום/שנה ו-7.89% לשנה לתקופה של 360 יום/שנה.

הריביות צפויות להמשיך לרדת.

בדו"ח שפורסם לאחרונה, צוות הניתוח של KB Securities Vietnam (KBSV) צופה כי שיעורי הריבית על הפיקדונות יישארו יציבים מעתה ועד סוף השנה, כאשר ריבית הפיקדונות הממוצעת ל-12 חודשים של הבנקים תעמוד על כ-5.45% (ירידה של 2.8% בהשוואה לתחילת השנה).

לפי KBSV, מדיניות ההקלה המאוחרת ממשיכה להיות הכוח המניע העיקרי לירידת הריבית. מכיוון שגיוס ההון של מערכת הבנקאות נובע בעיקר מפיקדונות לקוחות (המהווים כ-70%-80%) עם תנאים הנעים בין 6-12 חודשים, עלויות ההון של הבנק במחצית הראשונה של השנה נותרות גבוהות. לכן, כאשר פיקדונות אלה יגיעו לפירעון, שיעור הריבית הגבוה (COF) של המערכת יקטן, ובכך ייצור תנאים להפחתת ריביות ההלוואות.

צמיחת האשראי השתפרה לאחרונה אך נותרה נמוכה בהשוואה ליעד של 14%-15%. עדיין יש מקום רב להלוואות שכן ה-LDR של המערכת כולה הגיע ל-76.7% נכון לאוגוסט, בעוד שצמיחת האשראי רחוקה מהיעד שנקבע, שיהיה הכוח המניע להפחתת ריביות ההלוואות.

חוזר 06/2023 מאפשר ללקוחות ללוות הלוואות לצורך מיחזור חובות. חוזר 06, שנכנס לתוקף ב-1 בספטמבר, עודד בנקים ליישם תוכניות תמריצים להשגת יעדי אשראי שנקבעו להם, ובכך להפחית את שיעורי הריבית על ההלוואות.

"עם זאת, אנו סבורים כי ייקח זמן עד שהשפעתו של חוזר 06 מודגמת, משום שסיפור ההלוואות לארגון מחדש של חובות נחשב לא קל, והליכים רבים כרוכים בקנסות גדולים על פירעון מוקדם", הגיב KBSV.

עם זאת, לפי KBSV, עדיין קיימים גורמים המונעים ירידות נוספות בריביות הפיקדונות. אלו הם לחץ אינפלציוני, לחץ על שער החליפין ולחץ על נזילות.

הואנג טו

[מודעה_2]
מָקוֹר