פתיחת בינה מלאכותית בבנקאות

יישום טכנולוגיית הבלוקצ'יין בתחומי הפיננסים והבנקאות מקודם. (צילום: GETTY IMAGES)

עם זאת, יחד עם ההזדמנויות מגיעות גם סדרה של אתגרים בנוגע לביטחון, משפט ומשאבי אנוש, המחייבים את מערכת הבנקאות הווייטנאמית לגבש חזון לטווח ארוך ופתרונות סינכרוניים.

בעקבות הנחיות המפלגה והממשלה, ענף הבנקאות הוכיח את תפקידו החלוצי בטרנספורמציה דיגיטלית. בשלב מוקדם מאוד, בנק המדינה פרסם החלטות הקשורות לפיתוח מדע , טכנולוגיה, חדשנות וטרנספורמציה דיגיטלית; במקביל, הוא עדכן באופן שוטף תוכניות פעולה כדי לעמוד בדרישות חדשות, ועודד יחידות בענף ומוסדות אשראי ליישם טכנולוגיות מתקדמות כגון בינה מלאכותית, ביג דאטה, בלוקצ'יין וכו' בניהול, תפעול, אספקת מוצרים ושירותים ותקשורת מדיניות.

"עוזר רב עוצמה"

נכון לעכשיו, בנקים רבים בווייטנאם הטמיעו יישומי בינה מלאכותית ברמות שונות; הן מיושמות בשירות לקוחות, ניתוח התנהגות עסקאות, גילוי הונאות, ניקוד אשראי ופיתוח מוצרים ושירותים דיגיטליים. כמה כלי בינה מלאכותית בולטים בעולם, כמו OpenAI, הוכנסו גם הם לניסוי. ראוי לציין שב- Agribank , בינה מלאכותית הפכה גם לכלי שימושי לשיפור יעילות תקשורת המדיניות, לקירוב מוצרים ושירותים לאנשים, במיוחד באזורים מרוחקים. "לא רק מקצרת את פער הטכנולוגיה, בינה מלאכותית גם מסייעת לחזק את האמון, להפיץ מיומנויות דיגיטליות ולהרחיב הזדמנויות גישה פיננסית עבור כל הלקוחות, ותורמת לקידום הכללה פיננסית וטרנספורמציה דיגיטלית בענף הבנקאות", אמר נגוין קאק טרונג, ראש מחלקת הבנקאות הדיגיטלית של Agribank.

לדברי מר טרונג, יישום בינה מלאכותית בפעילויות תקשורת נחשב לפתרון לשיפור איכות השירות, תוך הבטחה שהודעות מדיניות, מוצרים ושירותים מועברים במהירות, במדויק ובקרוב יותר לאנשים. מערכת הבינה המלאכותית מאפשרת ייעוץ, מענה ותמיכה בלקוחות 24 שעות ביממה, בכל מקום, עם יכולות התאמה אישית גמישות, התאמה טובה לשפות ותרבויות אזוריות. במקביל, באמצעות כלי "האזנה חברתית", בנקים יכולים לנטר ולזהות אותות חריגים מוקדם, ובכך לנתח במהירות את הגורמים, להעריך את רמת ההשפעה ולהציע פתרונות תגובה בזמן. יכולתה של הבינה המלאכותית לנתח לעומק ולספק הצעות תגובה מסייעת לבנקים להיות פרואקטיביים יותר, ולמזער סיכונים בניהול מידע.

בנוסף, דו"ח דלויט מראה גם כי בנקי ההשקעות המובילים בעולם יכולים לשפר את ביצועי העסקים שלהם ב-27-35% הודות ליישומי בינה מלאכותית, כאשר ההכנסה לעובד צפויה לגדול בעד 3.5 מיליון דולר עד 2026. בווייטנאם, בנקים רבים היו חלוצים בפריסת יישומי בינה מלאכותית כגון צ'אטבוטים, eKYC, ניתוח נתונים לחיזוי התנהגות לקוחות וגילוי הונאות, מה שתורם לשיפור איכות השירות והיעילות. ד"ר נגוין קווק הונג, סגן יו"ר ומזכיר כללי של איגוד הבנקים בווייטנאם, העריך כי בינה מלאכותית אינה עוד כלי אלא הפכה לכוח מניע מרכזי המעצב מחדש את כל הענפים. עבור ענף הבנקאות, התפוצצות הבינה המלאכותית פותחת הזדמנויות פורצות דרך בתחומי פעילות רבים, כולל תקשורת מדיניות ופיתוח שירותים ומוצרים. יישום הבינה המלאכותית לא רק מסייע להגביר את יעילות העבודה, להפחית עלויות ולחסוך זמן, אלא גם תורם לשיפור הבטיחות של המערכת הפיננסית.

חזון לטווח ארוך

עם זאת, בינה מלאכותית אינה "שרביט קסמים" שיכול לפתור את כל הבעיות. למרות ההזדמנויות העצומות, יישום הבינה המלאכותית בבנקאות עדיין מתמודד עם חסמים רבים, שהגדול שבהם הוא כיום אבטחת המידע האישי. ראש המחלקה לניהול מדיניות וטרנספורמציה דיגיטלית במחלקה לטכנולוגיית מידע (בנק המדינה), הואנג מין טיין, אמר כי בהקשר של בנקים המקדמים את יישום הבינה המלאכותית, הדרישה החשובה היא להגן על המידע האישי.

ברחבי העולם, מדינות רבות הוציאו תקנות מחמירות. בארה"ב, הנשיא חתם על צו נשיאותי המסדיר נושאים הקשורים לבינה מלאכותית, בעוד שהאיחוד האירופי העביר את חוק הבינה המלאכותית בשנת 2024. גם וייטנאם הולכת בעקבות מגמה זו כאשר הממשלה פרסמה אסטרטגיה לאומית בנושא בינה מלאכותית, והאסיפה הלאומית העבירה חוקים רבים הקשורים ישירות למדיניות בינה מלאכותית. ראוי לציין כי חוק הגנת המידע האישי משנת 2025 מוסיף תקנות חשובות בנושא הגנת מידע בעת עיבוד בסביבת בינה מלאכותית. יחד עם זאת, חוק תעשיית הטכנולוגיה הדיגיטלית משנת 2025 מקדיש גם פרק המגדיר בבירור את עקרונות יישום הבינה המלאכותית. "זה נחשב למסדרון משפטי בסיסי, המנחה ארגונים ועסקים בתהליך יישום הבינה המלאכותית הלכה למעשה. עם זאת, כדי להימנע מסיכונים פוטנציאליים, השימוש בבינה מלאכותית דורש הוראות ספציפיות ובקרה קפדנית", הדגיש מר טיין.

ד"ר נגוין קווק הונג אמר גם כי יש צורך לתעדף משאבי השקעה במערכות טכנולוגיות מידע מודרניות, ניתנות להרחבה ובטוחות ביותר כבסיס איתן לפריסה של יישומי בינה מלאכותית מורכבים, תוך הבטחת הגנה על הנתונים תמיד. במקביל, יש צורך לבנות מנגנונים ומדיניות ספציפיים כדי למשוך ולשמר מומחים בבינה מלאכותית, מדעי נתונים ואבטחת סייבר; להמשיך וליישם תוכניות הכשרה לשיפור המודעות והמיומנויות הדיגיטליות של כל הצוות.

פרופסור חבר, ד"ר פאם מאן הונג, סגן מנהל המכון לחקר מדעי הבנקאות (אקדמיה לבנקאות), הדגיש את ההכשרה והפיתוח של משאבי אנוש מחדש. בהתאם לכך, הכשרה והכשרה מחדש מזוהים כסוגיות מרכזיות. בנקים וייטנאמים צריכים ללמוד מהניסיון הבינלאומי, לתכנן מפת דרכים משלהם המתאימה לנהלים המקומיים כדי לבנות צוות משאבי אנוש בעל יכולות דיגיטליות מקיפות.

הונג אן

מקור: https://nhandan.vn/mo-khoa-ai-trong-hoat-dong-ngan-hang-post907305.html