בנקים המוכרים ביטוח: חייבים לתעד את תהליך הייעוץ, לא יכולים להציע למכירה בעת מתן הלוואות

[מודעה_1]

9 בנובמבר 2023, 13:14 נאט לין הדפס מאמר

ANTD.VN - משרד האוצר פרסם זה עתה את חוזר 67/2023/TT-BTC המנחה מספר סעיפים בחוק עסקי הביטוח, צו מס' 46/2023/ND-CP המפרט את יישום מספר סעיפים בחוק עסקי הביטוח.

לחוזר 67 תוספות חדשות רבות, ובמיוחד שיפור התקנות על סוכני ביטוח, אשר צפוי לתמוך בפיתוח בריא ונכון של ערוץ הביטוח הבנקאי.

באופן ספציפי, החוזר מתקן ומשלים מספר תקנות כגון: העלאת עמלות סוכני ביטוח עבור ביטוח תקופתי, ביטוח תשלומים תקופתיים וביטוח מעורב; במקביל שינוי שיעור העמלות לשנה הראשונה של ביטוח כללי וביטוח צמוד ליחידות; ויסות רמות בונוס, תמיכה בסוכני ביטוח והטבות אחרות כפי שסוכם בחוזה סוכן הביטוח.

לפיכך, יחד עם חוק עסקי הביטוח וצו 46/2023/ND-CP, חוזר 67 הוסיף צעד לשכלול התקנות הקשורות לפעילות סוכנויות ביטוח, ובכך תומך בערוצי הסוכנות; כולל סוכנים שהם מוסדות אשראי, לפעול בצורה שיטתית, בריאה ובטוחה יותר.

Việc tư vấn lập lờ khiến nhiều người dân bức xúc khi mua bảo hiểm liên kết đầu tư thời gian qua

עצות מעורפלות גרמו לאחרונה לאנשים רבים להתעצבן בעת רכישת ביטוח הקשור להשקעות.

יש לתעד תהליך ייעוץ ביטוח הקשור להשקעות

חוזר 67 קובע בבירור כי במהלך תהליך הייעוץ בנוגע למוצרי ביטוח, סוכני ביטוח או עובדים בארגון הסוכנות המבצעים ישירות פעילויות סוכנות ביטוח חייבים לספק מידע מלא ומדויק אודות מוצרי ביטוח לקונה הביטוח, תוך שימוש במסמכים המסופקים על ידי חברת הביטוח או סניף של חברת ביטוח כללי זרה.

עבור מוצרי ביטוח מורכבים כגון מוצרי ביטוח צמודים להשקעות, חוזר מס' 67 הוסיף תקנה המחייבת סוכני ביטוח לתעד את תהליך הייעוץ הביטוחי.

בנוסף, החוזר משלים את הדרישות למסמכים בחוזי ביטוח. עבור מוצרי ביטוח חיים לטווח ארוך בעלי ערך מזומן, חברת הביטוח אחראית לספק מסמך סיכום נייר לקונה הביטוח וחייבת לקבל אישור מקונה הביטוח כדי לסייע לקונה הביטוח לגשת למידע ביתר קלות, להבין טוב יותר את המוצר, זכויותיו וחובותיו בעת השתתפות בחוזה ביטוח חיים לפני קבלת החלטה להתקשר בחוזה.

תקופת השיקול של 21 יום להשתתפות בביטוח נקבעת מיום אישור קבלת המסמכים הנ"ל על ידי רוכש הביטוח.

אין להציע למכירה לפני ואחרי 60 יום ממועד תשלום ההלוואה

כדי לשפר את רמת ההגנה על זכויות הלקוחות להשתתף באופן יזום, חוזר מס' 67 הוסיף תקנה לפיה מוסדות אשראי אינם רשאים לייעץ, להציג, להציע או לארגן כריתת חוזי ביטוח הקשורים להשקעות עבור לקוחות תוך 60 יום לפני ואחרי 60 יום ממועד תשלום ההלוואה כולה.

בנוסף, חוזר מס' 67 מוסיף גם מספר סעיפים לחיזוק אחריותם של חברות בניטור ובקרה של איכות פעילויות הביטוח הבנקאי. בהתאם, חברות ביטוח חייבות לערוך ניטור ובדיקה תקופתיים כדי להבטיח את איכות פעילויות ההשקה והייעוץ של מוצרי הביטוח של עובדי ארגוני הסוכנות, לתאם באופן מיידי עם ארגוני הסוכנות כדי לבדוק, לסקור ולטפל בתלונות של רוכשי ביטוח הקשורות לייעוץ של עובדי ארגוני הסוכנות ולטפל בהפרות (אם ישנן).

[מודעה_2]
קישור למקור