חלוצי הבנקים בתחום הטרנספורמציה הדיגיטלית

בנק חיבור נתוני אוכלוסייה

באירוע יום הטרנספורמציה הדיגיטלית של תעשיית הבנקאות 2023 שנערך הבוקר (18 במאי), אמר נגיד הבנק המרכזי של וייטנאם, נגוין טי הונג, כי מוסדות אשראי חקרו באופן רציף ויישמו באופן נרחב טכנולוגיות דיגיטליות מתקדמות כגון ביג דאטה, ניתוח נתונים, בינה מלאכותית/למידת מכונה....

פעילויות אלו נועדו לייעל ולפשט תהליכים עסקיים, תוך מתן מוצרים ושירותים מותאמים אישית ביותר המתאימים לצורכי הלקוח ולמסעותיו.

מוסדות אשראי רבים פרסו פתרונות המאפשרים ללקוחות לפתוח חשבונות תשלום על סמך אימות נתוני אוכלוסייה; לאפשר זיהוי ואימות של פרטי לקוחות באמצעות כרטיסי CCCD מבוססי שבב או יישומי VNeID; לנקות פרטי לקוחות באמצעות מאגר האוכלוסייה הלאומי; לייעל את תהליך ההלוואות באמצעות פתרונות ניקוד אשראי, אימות מידע רב-ממדי באמצעות נתוני אוכלוסייה;...

נגיד הבנק הממלכתי של וייטנאם, נגוין טי הונג.

תוצאות אלו הודגמו באמצעות מידע יוצא דופן. בנקים רבים מבצעים יותר מ-90% מעסקאות הלקוחות שלהם בערוצים דיגיטליים. מוסדות אשראי רבים נהנים מיעילות תפעולית טובה הודות לטרנספורמציה דיגיטלית אקטיבית, המפחיתה את יחס העלות-הכנסה (CIR) לסף של 30%, ומתקרבת ליחס שאליו שואפים בנקים אזוריים ובינלאומיים רבים בטרנספורמציה דיגיטלית.

לכ-74.63% מהמבוגרים יש חשבונות בנק. 3.71 מיליון חשבונות Mobile Money נפתחו, מתוכם יותר מ-70% נמצאים באזורים כפריים, מרוחקים ומבודדים...

בנוסף, מספר אינדיקטורים הגיעו ואף עברו את היעדים שנקבעו בתוכנית הטרנספורמציה הדיגיטלית של ענף הבנקאות, כגון שיעור המבוגרים המשתמשים בשירותי תשלום אלקטרוניים, שיעור השירותים הציבוריים של בנק המדינה הזכאים לשדרוג לרמה 4 וכו'.

נתונים הם נכס יקר ערך

באירוע, העריך שר המידע והתקשורת נגוין מאן הונג כי בנק המדינה של וייטנאם הוא נקודת אור בטרנספורמציה דיגיטלית, כאשר 99% מרישומי השירות הציבורי מעובדים ומושלים באופן מקוון. למעלה מ-50% מהמשימות שהוקצו בתוכנית הטרנספורמציה הדיגיטלית הלאומית עד 2025 הושלמו, חוברו ונתונים שותפו עם מאגרי מידע לאומיים, ובמיוחד עם מאגר הנתונים של האוכלוסייה (CSDLvDC).

"תעשיית הבנקאות, חלוצה בתחום הטרנספורמציה הדיגיטלית, תוביל את כל המדינה לטרנספורמציה דיגיטלית. האם הטרנספורמציה הדיגיטלית תהיה מהירה או חזקה תלויה בעיקר במנהיג", אמר השר נגוין מאן הונג.

לדברי השר נגוין מאן הונג, על ידי הבאת כל הפעילויות לטרנספורמציה דיגיטלית, כל פעילויות הארגון יתועדו בצורת נתונים.

נתונים נוצרים מדי יום, שימוש בטכנולוגיה דיגיטלית לניתוח והערכת נתונים אלה ייתן תמונה מקיפה של התעשייה כולה.

החלטות יתקבלו על סמך נתונים אלה, ערכים חדשים ייווצרו על סמך נתונים, כל זה ייעשה באופן דיגיטלי.

שר ההסברה והתקשורת נגוין מאן הונג.

לדברי שר המידע והתקשורת , לתעשיית הבנקאות יש שני סוגי נכסים. סוג אחד, שהוא כסף, מנוצל ביעילות רבה. הסוג השני, שהוא נתונים, אינו מנוצל במלוא יכולתו.

"נתונים הם סוג חדש של משאב, שבו הבנקאות היא התעשייה עם הכי הרבה נתונים, ונתונים אלה גדלים במהירות מדי יום. תעשיית הבנקאות שתטפח אותה על קרקע חדשה זו תיצור ערך רב למדינה. נתונים מתעוררים הם כמו נמר ישן שמתעורר, ויוצרים פיתוח פורץ דרך", הדגיש השר נגוין מאן הונג.

לכן, אמר השר נגוין מאן הונג כי על הבנקים להוביל את ניתוח הביג דאטה, בניית תשתית נתונים, בניית תעשיית נתונים, כולל אספקת נתונים, קביעת בעלות על נתונים וכו'.

"ניתוח נתונים ויצירת ערך חדש מנתונים הם הבסיס לטרנספורמציה דיגיטלית. אם אתם רוצים לקדם משהו או לנהל משהו, אתם צריכים למדוד אותו. הבנק הממלכתי של וייטנאם יכול לעבוד עם משרד המידע והתקשורת כדי לבנות מערך של מדדים למדידת רמת הטרנספורמציה הדיגיטלית של בנקים. זוהי דרך טובה לקדם טרנספורמציה דיגיטלית בבנקים."

בטרנספורמציה דיגיטלית, שינוי מודלים תפעוליים וחדשנות הם חשובים. עד 23% מהסטארט-אפים החדשניים בשווי של מעל מיליארד דולר הם חברות טכנולוגיה פיננסית. לכן, השר סבור כי תעשיית הבנקאות צריכה לאפשר בדיקות מבוקרות יותר של טכנולוגיות חדשות.

"ענף הבנקאות הוא מגזר בעל משאבי אנוש ומשאבים כספיים טובים, והוא משולב מאוד. משרד המידע והתקשורת רוצה מאוד שענף הבנקאות יהיה בחזית הטרנספורמציה הדיגיטלית הלאומית ותמיד היה בקבוצה המובילה של טרנספורמציה דיגיטלית, יוצר פיתוחים חדשים עבור התעשייה ומעורר השראה במדינה בתחום הטרנספורמציה הדיגיטלית. בכך, התעשייה תתרום לפיתוחים חדשים עבור המדינה, ותיצור שוק טרנספורמציה דיגיטלית עבור מפעלי טכנולוגיה דיגיטלית."

באירוע, אישר סגן ראש הממשלה לה מין חאי כי הבנק נחשב לעורק החיים של הכלכלה . לכן, הטרנספורמציה הדיגיטלית המהירה של ענף הבנקאות תקדם את הטרנספורמציה הדיגיטלית המהירה של המדינה כולה, ותתרום ליישום יעיל של המשימות והפתרונות העיקריים שנקבעו בשנת 2023, שנת יצירה וניצול נתונים ליצירת ערכים חדשים.

סגן ראש הממשלה לה מין חאי.

סגן ראש הממשלה אמר כי טרנספורמציה דיגיטלית היא תחום חדש, קשה ומסובך, הדורש ספיגת ניסיון בינלאומי ויישום יצירתי בהתאם לתנאים ולנסיבות הספציפיים של וייטנאם.

בנוסף לתוצאות החיוביות, סגן ראש הממשלה ציין בגלוי את הבעיות שנתקלו בהן בתהליך הטרנספורמציה הדיגיטלית הלאומית והטרנספורמציה הדיגיטלית של ענף הבנקאות.

באופן ספציפי, למנגנון המדיניות עדיין יש ליקויים ובעיות רבים, במיוחד מבחינת זיהוי, אימות אלקטרוני וכו', תשתית ה-IT עדיין אינה מספקת, והקשר בין ניצול נתוני אוכלוסייה לביטוח בריאות, מיסים וכו' עדיין אינו נרחב ויסודי.
התיאום וההשתתפות של ארגונים עדיין מוגבלים, פשעי היי-טק בצורות ושיטות רבות הופכים מתוחכמים יותר ויותר; משאבים, במיוחד משאבים ברמה גבוהה לטרנספורמציה דיגיטלית, עדיין חסרים.

"טרנספורמציה דיגיטלית דורשת טרנספורמציה של חשיבה, מודעות ופעולה. יש לפרוס אותה באופן נרחב אך חייבת להיות ממוקדת, משמעותית ויעילה, להימנע מחפיפה, לפזר השקעות ובזבוז. טרנספורמציה דיגיטלית חייבת להתייחס לאנשים ולעסקים כמרכז, למטרה ולמוטיבציה לספק שירותים באיכות גבוהה יותר. אל תיצרו הליכים מסורבלים יותר עבור אנשים ועסקים", הורה סגן ראש הממשלה לה מין קאי.

סגן ראש הממשלה ביקש מהמגזר הבנקאי להמשיך לקדם את התוצאות שהושגו, להבין ולאחד לעומק את הארגון והיישום של המשימות המרכזיות שהוקצו.

אירוע יום הטרנספורמציה של תעשיית הבנקאות 2023 תחת הכותרת "יישום נתוני אוכלוסייה בפעילויות בנקאיות - כוח מניע לטרנספורמציה דיגיטלית". תחת נושא זה, תעשיית הבנקאות רוצה לאשר את יוזמתה בהמשך יישום יעיל של המשימות בפרויקט 06 של ראש הממשלה (החלטה 06/QD-TTg מיום 6 בינואר 2022 של ראש הממשלה המאשרת את הפרויקט לפיתוח יישומי נתוני אוכלוסייה, זיהוי אלקטרוני ואימות לשרת את הטרנספורמציה הדיגיטלית הלאומית בתקופה 2022-2025, עם חזון לשנת 2030) וכן את תוכנית התיאום 01/KHPH-BCA-NHNN בין משרד הביטחון הציבורי לבנק המדינה של וייטנאם. בפרט, התמקדות במשימות של חיבור וניצול מאגר הנתונים הלאומי של האוכלוסייה (CSDLQGvDC) לניקוי נתוני לקוחות ולשרת את הפעילות העסקית של תעשיית הבנקאות (כגון ניקוד אשראי, אימות לקוחות מקוון, אימות מידע רב-ממדי,...).

נכון להיום, 95% ממוסדות האשראי בנו ומיישמים אסטרטגיות טרנספורמציה דיגיטלית ביחידותיהם. רבים ממוסדות האשראי המובילים בתחום הטרנספורמציה הדיגיטלית השיגו כעת 90% מעסקאות הלקוחות דרך ערוצים דיגיטליים. העבודה על הבטחת אבטחה ובטיחות של מערכות טכנולוגיית המידע מתמקדת ב... מדדי עסקאות המסחר האלקטרוני גדלו מבחינת כמות וערך העסקאות.

הבנק הממלכתי של וייטנאם השלים את החיבור וניצל רשמית את מאגר המידע הלאומי של אשראי עבור שירותי הציבור של הבנק הממלכתי של וייטנאם מאז דצמבר 2022. הבנק הממלכתי של וייטנאם תיאם עם C06 - משרד הביטחון הציבורי כדי לבדוק ולנקות 25 מיליון רישומי לקוחות במאגר המידע הלאומי של אשראי. נכון לעכשיו, הוא ממשיך לבדוק ולנקות את מיליוני רישומי הלקוחות הנותרים...

בשנת 2022, מספר יחידות כמו Vietcombank, BIDV, VietinBank... תיאמו עם C06 - משרד הביטחון הציבורי כדי להשלים את יישום הפיילוט של פתרון יישום האימות באמצעות כרטיסי CCCD מוטמעים בשבב במספר פעולות כגון אימות וזיהוי לקוחות בדלפקי עסקאות; אימות וזיהוי לקוחות המבצעים עסקאות בכספומטים, וסיפקו בתחילה שירותי ניסיון במספר סניפים בהאנוי ובקואנג נין מאז מאי 2022, והן מתרחבות למחוזות וערים אחרות.

מָקוֹר: https://vietnamnet.vn/bo-truong-nguyen-manh-hung-ngan-hang-di-tien-phong-ve-chuyen-doi-so-2144477.html