שינויים רבים בחוק מוסדות אשראי (מתוקן): אזהרה "אדומה" לחייבים דוחי תשלומים

החוק על מוסדות אשראי (מתוקן) שצפוי להיות מאושר על ידי האסיפה הלאומית בשבוע הבא יהווה פעמון אזהרה לחייבים דוחי תשלומים, ויסייע לתעשיית הבנקאות להחזיר במהירות קוודריליון וונד של "הון מת" לכלכלה.

תיקון חוק מוסדות אשראי לקראת מתן אישור להחלטה 42/2017/QH14 ליצירת תנאים עבור בנקים לגבות חובות

לחייבים אין עוד אפשרות להימנע מתשלום חובות בנקאיים.

לא רק שהטיוטה האחרונה של חוק מוסדות אשראי (מתוקן) חוקקה את הזכות לתפוס בטוחות, אלא גם מבטלת את התנאי לתפיסה: "בטוחות אינן נכס שנוי במחלוקת במקרה שהתקבל אך טרם נפתר או נמצא בהליך של דיון בבית משפט מוסמך".

החלטה 42/2017/QH14 מאפשרת לבנקים לתפוס בטוחות, אך הן חייבות להיות רכוש שאינו שנוי במחלוקת. חבר הפרלמנט פאם ואן הואה ( דונג ת'אפ ) אמר כי הוראה זו גורמת ללקוחות רבים לשתף פעולה במכוון עם צדדים שלישיים כדי ליצור סכסוכים ולהביא את העניין לבית המשפט כדרך להימנע מתפיסת הבטוחות שלהם. לכן, הצעת חוק מוסדות אשראי (מתוקנת) המבטלת את תנאי התפיסה הנ"ל היא מתאימה.

"אם אתה לווה, אתה צריך להחזיר. אם אתה לווה, אתה צריך בטחונות. ברגע שיש חוזה המסכם על הבטוחות, אם הלקוח לא יכול להחזיר את החוב, לבנק יש את הזכות להחרים את הנכס ולמכור אותו, וזה סביר", העיר הנציג הואה בין .

על פי איגוד הבנקאות הווייטנאמית, היקף החובות הגרועים הנוכחי במערכת כולה הגיע ליותר מקוואדריליון וייטנאם דונג. מאז שפג תוקף החלטה 42/2017/QH14, הזכות לתפוס בטוחות לא אושרה, וגביית חובות על ידי בנקים הפכה לקשה ביותר, שכן לקוחות רבים נמנעים במכוון מתשלום חובותיהם ומסרבים למסור את נכסיהם לבנק לצורך טיפול.

מר נגוין קווק הונג, סגן יו"ר ומזכיר כללי של איגוד הבנקים בווייטנאם, מקווה שתיקון חוק מוסדות האשראי לכיוון חקיקה של החלטה 42/2017/QH14 לא רק ייצור תנאים עבור בנקים בגביית חובות, אלא גם יהווה קריאת השכמה, שתכריח לווים להיות מודעים ואחראים לתשלום חובות, ותבטל את הגישה של מציאת כל דרך לא לשלם חובות ולא למסור נכסים.

עורך הדין טרונג טאנה דוק, מנהל משרד עורכי הדין ANVI, אמר גם כי אם חוק מוסדות אשראי (מתוקן) ייצא לאור, הדבר לא רק ייצור בסיס משפטי לבנקים להגביר את הטיפול בחובות אבודים, אלא גם ישפיע על הפסיכולוגיה של הלקוחות. כאשר לקוחות יודעים שאם ידחו במכוון את תשלום חובותיהם, הבנק יתפוס את הבטוחות שלהם, הם יתאימו את התנהגותם, ישתפו פעולה יותר בתשלום חובותיהם, ולא ידחו במכוון את תשלום חובותיהם.

נכון לעכשיו, "קריש הדם" של חובות אבודים התנפח ליותר מקוואדריליון וייטנאם וייטנאמי - מספר גדול מאוד, הגורם לבזבוז משאבים בהקשר של מחסור ההון הנוכחי בכלכלה . זהו לא רק הון הבנקים, אלא גם הון העם והכלכלה. חובות אבודים גדולים משפיעים על איכות נכסי הבנקים, וזו הסיבה לכך שרמת הריבית בווייטנאם גבוהה יותר מזו של מדינות רבות באזור.

אל תתנו לבנקים "להסתכל" רק על ביטחונות בעת מתן הלוואות

למרות שהם מסכימים עם לגליזציה של הזכות לתפוס בטוחות של מוסדות אשראי, חברי פרלמנט רבים באסיפה הלאומית עדיין מודאגים מניצול לרעה של הזכות לתפוס בטוחות. בנוסף, קיים סיכון שמוסדות אשראי יתמקדו רק בבטחונות בעת מתן הלוואות, ובכך ירפו את תנאי ההלוואות, יזניחו את הערכת האשראי ויגרמו לחובות אבודים...

מסר חזק לגבי משמעת אשראי.

- עורך הדין טרונג טאנה דוק, מנהל משרד עורכי הדין ANVI

לגליזציה של הזכות לתפוס בטוחות אינה אומרת שלבנקים יש את הזכות לתפוס בטוחות ללא הבחנה, אלא עליהם לעמוד בתקנות, תנאים, נהלים ותהליכים מסוימים. וחשוב מכל, הדבר ישלח מסר חזק לשוק לגבי משמעת, תרבות אשראי והגנה הוגנת הן למלווים והן ללווים. הלקוחות יודעים שאין "הזדמנות" לעכב את החזר החוב - כי גם אם הם לא ישתפו פעולה במכוון במסירת הבטוחות, הבנק עדיין יתפוס אותן - יגביר את המודעות שלהם להחזר החוב. באותו זמן, הבנקים גם ירגישו בטוחים יותר בהלוואות.

בהסבר בישיבת הוועדה הקבועה של האסיפה הלאומית מוקדם יותר השבוע, אישר נגיד הבנק הלאומי, נגוין טי הונג, כי תפיסת בטוחות אינה פעולה חד-צדדית ובלתי מותנית, אלא חייבת לעמוד בהיקף, במגבלות ובתנאי התפיסה, ולכבד את החופש וההסכמה הוולונטרית של הצדדים. התקנות בנוגע לצו ונהלי התפיסה חייבות להיות הוגנות, פומביות, שקופות ולהבטיח את הזכויות והאינטרסים הלגיטימיים של הצד המחייב, מוסדות אשראי וצדדים קשורים.

"כדי למנוע שימוש לרעה בסמכות, הצעת החוק בנושא מוסדות אשראי (מתוקנת) קובעת כי מוסדות אשראי אינם רשאים לנקוט באמצעים המפרים את איסורי החוק, מנוגדים לאתיקה חברתית, ואינם מגבילים את זכותם של הצדדים להתלונן, ובמיוחד של הערב והצד המחזיק בבטוחות. פעילויות תפיסת הבטוחות ופעילויותיהם של מוסדות אשראי באופן כללי כפופות לניהול, פיקוח, פיקוח ופיקוח של סוכנויות ניהול המדינה, כולל בנק המדינה", אישר הנגיד.

בשיחה עם כתב מעיתון דאו טו, אישר מנהיג בנק מסחרי משותף כי הבנקים אינם רואים בזכות לתפוס בטחונות כ"פריבילגיה", אלא רק מקווים שתקנה זו תעזור ללקוחות להגביר את נכונותם להחזיר את חובותיהם. "ברגע שלקוחות מוכנים להחזיר את חובותיהם, הבנקים מוכנים לתמוך בהם, תפיסת בטחונות היא רק המוצא האחרון. עבורנו, זה נחשב כאמצעי פסיכולוגי שנועד לעזור ללקוחות להגביר את אחריותם להחזיר את חובותיהם, כלי למניעת בגידה מלקוחות, לא... שרביט קסמים", אמר המנהיג.

על פי בנקים מסחריים, מקור הכסף שהבנקים מלווים הוא כסף שגויס מהעם, ולכן יש להבטיח את הקרן והריבית עבור הבנק. לכן, גביית חובות לא רק מבטיחה את תוצאות העסקיות של הבנק, אלא גם מבטיחה את בטיחות המערכת.

הצעת החוק בנושא מוסדות אשראי (מתוקנת) תישלח להצבעה ותאושר על ידי האסיפה הלאומית בשבוע הבא ותיכנס לתוקף החל מ-1 באוגוסט 2025.

מקור: https://baodautu.vn/nhieu-thay-doi-tai-luat-cac-to-chuc-tin-dung-sua-doi-canh-bao-do-voi-con-no-chay-y-d303048.html