חובות אבודים של מוסדות אשראי מדאיג מאוד כיום.

[מודעה_1]

על פי דו"ח בנק המדינה, מאוגוסט 2017 ועד סוף ינואר 2023, כל מערכת מוסדות האשראי טיפלה בחובות אבודים בשווי 416,000 מיליארד דונג וייט שנקבעו לפי החלטה מס' 42; ממוצע של כ-6,300 מיליארד דונג וייט לחודש, גבוה בהרבה מתוצאות הטיפול בחובות אבודים הממוצעות בין השנים 2012-2017 לפני כניסתה לתוקף של החלטה מס' 42.

יחד עם חוק מוסדות אשראי, ב-15 באוגוסט 2017, פרסמה האסיפה הלאומית את החלטה מס' 42 בנושא פיילוט לטיפול בחובות אבודים של מוסדות אשראי, ויצירת מסגרת משפטית הכרחית לטיפול בחובות אבודים של מוסדות אשראי וחברת ניהול הנכסים הווייטנאמית (VAMC).

למרות שהטיפול בחובות אבודים על פי החלטה 42 של האסיפה הלאומית השיג תוצאות חיוביות רבות, לנוכח התפתחויות שליליות במצב הכלכלי והפוליטי העולמי וקשיים בכלכלה המקומית, כושר התשלום של מפעלים רבים ירד, ויחס החובות האבודים נוטה לעלות.

על פי דו"ח בנק המדינה, יחס החוב הרעה של המערכת כולה הגיע בסוף פברואר 2023 ל-2.91%, בהשוואה ל-2% בסוף 2022 וכמעט כפול בסוף 2021.

קושי בטיפול בחובות אבודים הוא בעיה ספציפית לבנקים.

בסדנה "סוגיות יישוב חובות אבודים בטיוטת החוק למוסדות אשראי (מתוקן)" שנערכה בבוקר ה-17 במאי, העריכו מומחים כי החלטה 42 הייתה יעילה מאוד ומהווה פריצת דרך ביישוב חובות אבודים בווייטנאם.

עם זאת, תהליך הגשת הבקשה חשף גם קשיים רבים, במיוחד בהקשר של שינויים רבים בכלכלה ובמערכת הבנקאות עצמה.

לדברי מר נגוין קווק הונג - המזכיר הכללי של איגוד הבנקאות הוייטנאמי (VNBA), מצב החובות הנוכחי של מוסדות אשראי מדאיג מאוד, בהקשר של עסקים קשים מאוד, כאשר הכלכלה העולמית מראה סימני מיתון. באופן ספציפי, בחודשים הראשונים של 2023, הכלכלה המקומית התמודדה עם קשיים רבים עקב השפעת הכלכלה העולמית.

פיננסים - בנקאות - מזכ — מר Nguyen Quoc Hung - המזכיר הכללי של איגוד הבנקים של וייטנאם (VNBA).

בהקשר זה, איכות הנכסים יורדת, ובעיית בקרת החובות הרעים של בנקים מסחריים מתמודדת עם קשיים רבים. מכירת נכסים מובטחים, במיוחד חובות גדולים שיש לארגן במחירי שוק, קשה ליישום בשוק הנדל"ן הקפוא.

בנוסף, הטיפול בנכסים מובטחים וגביית חובות בפועל מתמודדים עם קשיים רבים; המסגרת המשפטית לפעילויות טיפול בחובות עדיין אינה סינכרונית ומאוחדת; קשיים ומכשולים ביישום תקנות משפטיות אחרות.

לכן, לדברי מר הונג, לפני אישור טיוטות החוק, על האסיפה הלאומית להקשיב לדעותיהם של בוחרים, משרדים, ארגונים חברתיים-פוליטיים ועסקים, ולבחון סוגיות קשורות כדי לחוקק חוקים מתוקנים בהתאם למציאות.

בית המשפט העממי העליון פרסם מסמך המנחה בתי משפט בדרגים נמוכים יותר בטיפול בסכסוכים הקשורים לבעלי בטוחות היוצרים סכסוכים מזויפים כדי להאריך את הטיפול בנכסי בטוחות של מוסדות אשראי.

בית המשפט העממי העליון יתאם עם התביעה העממית העליונה ועם משרד הביטחון הציבורי כדי לפרסם בהקדם הנחיות מפורטות בנוגע להחזרת נכסים בטוחים כראיה בתיקים פליליים.

"אם חובות אבודים ייקבעו כבעיה של ענף הבנקאות בלבד, יהיה קשה מאוד לטפל בהם. עם זאת, אם חובות אבודים ייקבעו כבעיה חברתית, כנושא מדאיג, אזי נדרשת הסכמה מצד סוכנויות וארגונים כדי לטפל בחובות ולגבות אותם בקפדנות", העיר מר הונג.

בנוסף, הממשלה צריכה לאפשר לבנקים מסחריים בבעלות המדינה להגדיל את הון המניות שלהם בשנים הקרובות כדי להגדיל את יכולתם הפיננסית ולמנוע סיכונים בהקשר של עלייה בחובות אבודים בתקופה הקרובה.

בנק המדינה צריך גם ללמוד בקפידה את חוקי הבנקאות של מדינות באזור וברחבי העולם, כך שההוראות בחוק מוסדות האשראי (מתוקן) יתאימו למאפייני וייטנאם, אך גם יהיו עקביות עם נוהגים בינלאומיים.

במקביל, לבחון מספר טיוטות חוק הקשורות לפעילות בנקאית הנמצאות כעת בתהליך עדכון כדי למנוע חפיפה וחוסר עקביות עם חוק מוסדות האשראי (מתוקן).

הנפת הדגל לטיפול בחובות אבודים באמצעות פתיחת השוק

לדברי מר דריל דונג - קצין בכיר ב-IFC וייטנאם, נכון לעכשיו, חוקים והצעות וייטנאמיים לא משכו משתתפי שוק. נכון לעכשיו, התקנות החדשות מאפשרות רק לבנקים ול-VAMC להשתתף בשוק, כך שבמהות, חוב פשוט מועבר ונבלע הלוך ושוב בין בנקים ללא פתרון שוק אמיתי.

"זה הזמן עבורנו להניף את דגל יישוב החובות הרעים באמצעות פתיחת השוק. כאשר וייטנאם רוצה להפוך לחלק מהשוק הפיננסי העולמי, עליה להיות בעלת מאזן חזק. אם היא רוצה מקור אשראי עבור מפעלים מקומיים, עליה לפתוח את הדלת לשוק המסחר בחובות רעים שלה", אישר מר דריל.

לדברי נציג IFC וייטנאם, הגישה הטובה ביותר כיום היא חוק נפרד לחובות אבודים. זה חשוב כדי לטפל רק בחובות אבודים ולהתמקד ולהגיב במהירות לשוק.

מר דריל הציע כי וייטנאם זקוקה למשקיעים זרים שיבואו ויתמכו בחובות אבודים, וימשכו מהם הון. עלינו לאפשר למשקיעים להשתתף, ענף הבנקאות אינו יכול לפתור ולפתח את שוק המסחר בחובות אבודים לבדו.

יש להבהיר את הפתח הזה ולהסדיר אותו בבירור בחוק. וייטנאם זקוקה לתקנות חדשות טובות מספיק כדי למשוך מומחים ומשקיעים בחובות אבודים.

"עלינו לאפשר לארגונים שאינם בנקאיים לקנות ולמכור ישירות חובות אבודים מבנקים. הצדדים שקונים ומוכרים חובות אבודים הם חשובים מאוד, והצדדים שקונים חובות אבודים צריכים לרשת את מלוא האחריות והסמכות על החובות האבודים שהם קונים", אמר מר דריל.

המומחה נתן דוגמה לכך שמדינות רבות באזור פתחו כעת את השווקים שלהן לטיפול בחובות אבודים. להודו יש חוק נפרד לטיפול בחובות אבודים, בנקים לא בהכרח צריכים לעבור הליכי ליטיגציה מורכבים. בפיליפינים יש גם תמריץ מזומן לשלוש שנים כדי לתמוך בבנקים בטיפול בחובות אבודים.

בווייטנאם, אולי אין צורך בכלי ספציפי כזה, אבל צריך לפתוח את השוק. משקיעים מתמחים רק בהשקעות, ולכן נפתח נתיב למשקיעים להשקיע בשוק החובות הרעים של וייטנאם.

"אם נאפשר זאת, נבנה מסגרת משפטית יעילה והוגנת, משקיעים יגיעו", הדגיש מר דריל דונג .

[מודעה_2]
מָקוֹר