תכנון פיננסי מוקדם לעתיד יציב

(דן טרי) - בהקשר של חיים המשתנים ללא הרף, תכנון פיננסי אישי הופך להכרחי, המסייע לכל אדם להשיג באופן יזום מטרות ארוכות טווח, למנוע סיכונים ולשמור על איתן אל מול אירועים בלתי צפויים.

ניהול פיננסי הוא חשיבה קדימה, אל העתיד.

צעירים רבים כיום מתמודדים עם לחץ כלכלי עקב חוסר מיומנויות ניהול כספים. חשבונות הולכים וגדלים, תשלומי הלוואות או הוצאות בלתי צפויות עלולים להעמיד אותם תחת לחץ רב ללא תוכנית פיננסית ברורה.

מין אן, בן 25, המתגורר בהאנוי , שיתף: "ההכנסה שלי גדלה ביותר מ-15% בהשוואה לשנה שעברה, ולא הוצאתי יותר מדי על קניות. עם זאת, בסוף השנה גיליתי שאין לי הרבה חסכונות. דאגתי מאוד כשקלטתי שהמטרות הפיננסיות הגדולות שלי עדיין רחוקות מדי."

מצבו של מין אן משקף את המציאות של צעירים רבים כיום. כדי להתגבר על דאגות אלו ולבנות בסיס כלכלי איתן, חשוב לקבוע מטרות ספציפיות וניתנות להשגה ולתרגל את ההרגל של שליטה קפדנית בהוצאות. זהו המפתח שיעזור לצעירים להיות פרואקטיביים ובטוחים בחיים.

קביעת מטרות ספציפיות ותרגול הרגלי שליטה בהוצאות יעזרו לצעירים לבנות בסיס כלכלי איתן (צילום: Shutterstock)

כיצד לבנות תוכנית פיננסית יעילה

תוכנית פיננסית אינה רק כלי לניהול כספים, אלא גם "מצפן" שיעזור לך להישאר חזק אל מול כל אתגר. לכן, המתכנן צריך לקבוע יעדים פיננסיים ספציפיים, תוך הגדרת מטרות לטווח קצר כמו בניית קרן עתודה, חיסכון לחופשה או ביצוע השקעה קטנה. יעדים אלה צריכים להיות מדידים.

הערך את מצבך הכלכלי הנוכחי על ידי רישום הכנסותיך, הוצאותיך, נכסיך וחובותיך. זה עוזר לאנשים להבין את יכולתם הכלכלית ולבצע התאמות מתאימות. הקצה לעצמך הוצאות סבירות ושמור על משמעת כדי ליישם את התוכנית שנקבעה.

בנה קרן חירום לשימוש במקרה של אירועים בלתי צפויים כמו מחלה או אובדן עבודה. החל מסכום קטן, ניתן להגדיל אותו בהדרגה עד להגיע ליעד של 3-6 חודשי הוצאות מחיה. בנוסף, השקעה בהגנה פיננסית לטווח ארוך כמו רכישת ביטוח חיים היא פתרון מתאים, המסייע במניעת סיכונים ובניהול כספים בצורה יעילה יותר.

ביטוח חיים הוא פתרון יעיל למניעת סיכונים וניהול פיננסי (צילום: Shutterstock)

ואן לוק טי טיאן - פתרון להגנה בשילוב עם צבירה פיננסית

מתוך הבנה של צרכי הלקוחות, Dai-ichi Life Vietnam הציגה את מוצר הביטוח An Loc Tich Luu Thinh Vuong - פתרון מתאים למי שמחפש איזון בין הגנה פיננסית לצבירה לטווח ארוך.

המוצר מיועד ללקוחות מגיל 30 יום ועד גיל 60, עם תקופות הגנה גמישות של 10, 15, 20 או 25 שנים. במקרה מצער של מוות או נכות מלאה וקבועה לפני גיל 71, Dai-ichi Life Vietnam תשלם 100% מסכום הביטוח או הפרמיה הכוללת ששולמה (הגבוה מביניהם), ותספק תמיכה כספית בזמן למשפחת הלקוח כדי להתגבר על האירוע.

אחד היתרונות הבולטים של An Loc Tich Luy Thinh Vuong הוא הטבת הפדיון. במועד פקיעת החוזה, אם לא מתרחש מקרה ביטוחי, לקוחות יכולים לקבל החזר של עד 115% מהפרמיה הכוללת ששולמה.

תוכנית החיסכון לשגשוג של Dai-ichi Life מסייעת להגן על הכספים לטווח ארוך ומציעה הזדמנויות חיסכון אטרקטיביות (צילום: Dai-ichi Life Vietnam)

בנוסף, לקוחות יכולים לבחור לשלב מוצרי ביטוח נוספים של Dai-ichi Life Vietnam כגון טיפול רפואי, תמיכה בבית חולים או מחלה קשה וכו', כדי להרחיב את היקף ההגנה. גמישות זו הופכת את An Loc Tich Luy Thinh Vuong לבחירה מתאימה עבור לקוחות רבים, החל מצעירים שרק מתחילים לתכנן את כספם ועד משפחות המחפשות פתרון הגנה מקיף.

לא משנה באיזה שלב בחיים אתם נמצאים, בניית הרגל של תכנון פיננסי קפדני תעזור להגן על עצמכם ועל משפחתכם מפני אירועים בלתי צפויים, ותביא שקט נפשי ויציבות לעתיד. עם עיצוב פשוט וקל להבנה ועלות סבירה, An Loc Tich Luy Thinh Vuong צפוי להיות אופציה שתעזור ללקוחות צעירים להרגיש בטוחים יותר במסעם להשגת יעדים פיננסיים ארוכי טווח.

מקור: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/som-lap-ke-hoach-tai-chinh-de-vung-vang-trong-tuong-lai-20250507114212508.htm