תיקון חוק ביטוח הפיקדונות: ראש הממשלה יקבע את גבול תשלומי ביטוח הפיקדונות.

הבנק המרכזי של וייטנאם (SBV) מבקש הערות על טיוטת החוק לביטוח פיקדונות (DIV). על פי הגשת ה-SBV, לאחר 12 שנים של יישום חוק ביטוח הפיקדונות, צצו מספר בעיות.

בפרט, יש צורך לעדכן ולהשלים את דמי ביטוח הפיקדונות כדי להתגבר על ליקויים ביישום המעשי. במקביל, יש צורך להסדיר מחדש את מגבלת תשלום הביטוח ואת מועד חובת תשלום הביטוח כדי שיהיו עקביים ועקביים עם מסמכים משפטיים אחרים, ובכך להגן טוב יותר על זכויותיהם ואינטרסיהם הלגיטימיים של המפקידים.

נכון לעכשיו, מגבלת תשלום ביטוח הפיקדונות היא 125 מיליון דונג וייטנאם. על פי נתוני הבנק הממלכתי של וייטנאם, עם מגבלה זו, היחס בין יתרות הפיקדונות המבוטחות במלואן לסך יתרות הפיקדונות המבוטחות בווייטנאם הוא רק 8.38%, נמוך בהרבה מהממוצע העולמי של 47%; היחס בין המפקידים המבוטחים במלואן לסך המפקידים המבוטחים במערכת כולה הוא 92.43%. עם זאת, אם לא ניקח בחשבון את מספר המפקידים עם יתרות בין 1 ל-50,000 דונג וייטנאם, יחס זה הוא רק 87.89%, נמוך מהמלצת IADI שעומדת על 90-95%.

בנוסף, התקנות הנוכחיות בנוגע למועד תשלום פיקדונות מבוטחים אינן מבטיחות דירוג זמן, ואין בסיס לביטוח הפיקדונות של וייטנאם לבצע תשלומי פיקדונות מוקדם יותר, ברגע שמוסד אשראי (CI) חווה אירוע שעלול לגרום לחוסר ביטחון במערכת. העובדה שביטוח הפיקדונות יכול לבצע תשלומי פיקדונות רק לאחר שמוסד אשראי החליט לפשוט רגל לא תבטיח את תפקידו של ביטוח הפיקדונות של וייטנאם בייצוב הפסיכולוגיה של המפקידים, מניעת הסיכון לקריסה והגנה מיטבית על האינטרסים של המפקידים.

הצעת החוק משלימה את התקנות בנוגע לאחריות משרד האוצר לניהול ביטוח פיקדונות על ידי המדינה, בנוגע לניהול והשקעה של הון מדינה בארגוני ביטוח פיקדונות, הלוואות מיוחדות, תמיכה בתשלום פיקדונות למפקידים, עקרונות לטיפול בהלוואות מיוחדות, השתתפות בטיפול באירועים ומשברים בפעילותם של מוסדות אשראי, והוראות מעבר.

במקביל, לבטל חלק מהתקנות בנוגע להליכים מנהליים, להסיר את התקנה לפיה פיקדונות מבוטחים כוללים שטרי חוב ושטר אוצר.

הטיוטה מוסיפה גם תקנות רבות לחיזוק הביזור והאצלת סמכויות לממשלה ולראש הממשלה .

בפרט, הצעת החוק מתאימה את תוכן הביזור לראש הממשלה כדי לווסת את פרמיות ביטוח הפיקדונות, קובעת את יישום פרמיות ביטוח הפיקדונות באותה רמה או מובחנות בהתאם למאפייני מערכת מוסדות האשראי הווייטנאמית בהתבסס על הצעת בנק המדינה; ומוסיפה הוראה המטילה על ראש הממשלה לקבוע את תקרת התשלום עבור כל הפיקדונות המבוטחים בארגונים המשתתפים בביטוח הפיקדונות בהתאם להצעת בנק המדינה.

הצעת החוק משלימה את תוכן הביזור לבנק המדינה כדי שיקבל החלטות על הלוואות מיוחדות עבור ביטוח הפיקדונות של וייטנאם; מבזרת משימות מבנק המדינה לביטוח הפיקדונות של וייטנאם, בהתאם לכך, ביטוח הפיקדונות של וייטנאם מבצע בדיקות של ארגונים המשתתפים בביטוח פיקדונות בהתאם לתוכנית ולתוכן שאושרו על ידי בנק המדינה.

בנוגע לתשלום ביטוח, הצעת החוק קובעת כי החובה לשלם כספי ביטוח נובעת מאחד מהמקרים הבאים: (i) תוכנית פשיטת הרגל של מוסד אשראי מאושרת או שלבנק המדינה של וייטנאם יש מסמך המאשר כי סניף הבנק הזר הוא ארגון המשתתף בתוכנית ביטוח פיקדונות ואינו מסוגל לשלם פיקדונות למפקידים; (ii) לבנק המדינה של וייטנאם יש מסמך המשעה את פעילות קבלת הפיקדונות של מוסד אשראי תחת פיקוח מיוחד כך שתוכנית ביטוח הפיקדונות תוכל לשלם למפקידים כאשר מוסד האשראי צבר הפסדים העולים על 100% משווי הון המוסד וקרנות הרזרבה שלו; (iii) הוא כפוף לתשלום במקרים מיוחדים המפורטים בסעיף 40 לחוק זה.

בנוסף, הצעת החוק מתקנת את מגבלת הזמן לתשלום פרמיות ביטוח מוקדם יותר מהחוק הנוכחי, ומוסיפה הוראה לפיה במקרים מיוחדים, ראש הממשלה יחליט לשלם את כל הפיקדונות המבוטחים של מפקידים בארגונים המשתתפים בביטוח פיקדונות כאשר נובעת החובה לשלם פרמיות ביטוח לבקשת בנק המדינה. ההוראות הנ"ל נועדו לקדם את תפקידם של ארגוני ביטוח פיקדונות בהגנה על זכויות המפקידים ובהבטחת בטיחות המערכת.

ארגון ביטוח הפיקדונות רשאי להשתמש בהון התפעולי שלו לקנייה ומכירה של אגרות חוב ממשלתיות ושטרים של SBV; קנייה ומכירה של אגרות חוב ותעודות פיקדון שהונפקו על ידי בנקים מסחריים בבעלות המדינה ובנקים מסחריים משותפים עם למעלה מ-50% מהון המוסמך שלהם ממפעלים בבעלות המדינה; הפקדת כספים בבנק המדינה של וייטנאם, בנקים מסחריים בבעלות המדינה ובנקים מסחריים משותפים עם למעלה מ-50% מהון המוסמך שלהם ממפעלים בבעלות המדינה; ולבצע פעילויות השקעה אחרות כפי שנקבע על ידי הממשלה.

הצעת החוק מוסיפה פרק נפרד המסדיר את השתתפותו של ארגון ביטוח הפיקדונות בטיפול במוסדות אשראי, בטיפול באירועים ומשברים בפעילותם של מוסדות אשראי. בהתאם לכך, ארגון ביטוח הפיקדונות ייתן הלוואות מיוחדות לארגונים המשתתפים בביטוח פיקדונות כאשר ארגונים המשתתפים בביטוח פיקדונות נתונים למשיכות המוניות, וייתן הלוואות מיוחדות לארגונים המשתתפים בביטוח פיקדונות תחת פיקוח מיוחד ליישום תוכניות הבראה ותוכניות העברה חובה.

בנוסף, בהתאם לעקרונות פעילות ביטוח הפיקדונות, ארגון ביטוח הפיקדונות רשאי להפחית את קרן הרזרבה התפעולית עבור סכום ההלוואות המיוחדות שלא ניתן לגבות.

הפרקטיקה מראה שכאשר מתעורר סיכון המאיים להתפשט ולהשפיע על בטיחות המערכת, אם לא יינקטו צעדים מהירים ובזמן לייצוב הפסיכולוגיה של המפקידים, הדבר יוביל להתמוטטות שרשרת מהירה שקשה להתגבר עליה.

כדי להגיב למשבר, נדרש מנגנון מקיף של אמצעים רבים, כולל השתתפות של ארגון ביטוח הפיקדונות. לכן, הצעת החוק קובעת: במקרה של אירוע או משבר המאיימים לסכן את בטיחות מערכת מוסדות האשראי, ארגון ביטוח הפיקדונות ישתתף בטיפול באירוע או במשבר.

הממשלה מחליטה על התרחשות אירועים ומשברים ועל האמצעים הדרושים, לרבות אמצעים אחרים מעבר לאלה שנקבעו בחוק, לטיפול באירועים ובמשברים ומדווחת לאסיפה הלאומית במושב הקרוב ביותר.

מקור: https://baodautu.vn/sua-luat-bao-hiem-tien-gui-thu-tuong-se-quyet-han-muc-chi-tra-bao-hiem-tien-gui-d345447.html